Förkortas din försäkring? Det kan bero på speciella gränser.
Många lämnar en försäkringsanspråk som känns kortvarig, men detta kan undvikas genom att förstå vad man kan förvänta sig i förväg. En av de viktiga missuppfattningarna som får människor att känna sig missnöjda med en utbetalning av fordringar är när de tror att de kommer att betala för något, men då får de inte betalt helt.
Anledningen är ofta att inte veta gränserna för försäkringen.
Genom att lära sig om vad de särskilda gränserna är och hur de kan påverka dig, kan du fatta bättre beslut om huruvida du behöver en godkännande som ska läggas till eller om du behöver hitta en bättre försäkring för dina behov.
Vad är en särskild ansvarsgräns för försäkringar?
En särskild ansvarsbegränsning på din försäkring är en begränsning inom din policyformulering som anger hur mycket det maximala betalas för vissa fördefinierade objekt. Det får inte förväxlas med innehålls- och personliga gräns på din försäkringsdeklarationssida eller bostadets försäkrade värde som alltid är mycket högre.
Särskilt gränsexempel: Din försäkringspolicy har en gräns för pengar eller pengar
Här är ett exempel på de särskilda gränserna för din försäkring och hur det kan påverka ett krav:
Maries mormor blev rånad och tjuvarna tog inte bara alla sina smycken och bestick men gjorde också av med $ 1500 i kontanter som hennes mormor sparar under hennes madrass för en regnig dag.
När hennes mormor gjorde försäkringsanspråk gav hon allt bevis som hon behövde 1 500 dollar gömd under madrassen. samlade sina smycken utvärderingar som uppgick till $ 16.000; och tillhandahöll silverware detaljer som lagt upp till $ 6000. Hon gav det till henne anspråk justerare för hennes bevis på förlust form och inventering och kände mig säker på att hon skulle få betalt $ 23.500 eftersom detta var hennes faktiska förlust .
Marys mormor hävdar 23.500 dollar för stölden, men försäkringsbolaget betalade bara henne $ 4.200! Vad hände?
Trots all noggrann pappersarbete och bevis på värdet på de föremål som stulits, fick Maries mormor bara 200 kronor för kontanterna, 2 500 USD för silver och 1 500 USD för smycken: totalt 4 200 USD. Anledningen till att hon bara fått det här beloppet är att det var de maximala belopp som skulle betalas enligt beskrivningen i det lilla trycket av "Särskilda ansvarsbegränsningar" på hennes försäkringsavtal. Det fanns inget fel, bara ett mycket dyrt missförstånd om vad försäkringen täckte.
Varför får du inte fullt ut betalt för stöld av pengar och andra saker på din försäkring
På grund av de speciella gränserna för försäkringar på pengar och det faktum att Mares mormor inte hade planerat smycken och bestick på en ryttare eller speciell godkännande , var Maries mormor nu ute ur tusen dollar på grund av skillnaden mellan det värde som stulits, och det maximala betalningsbeloppet på grund av de särskilda gränserna.
Försäkringsbolaget betalar endast upp till de särskilda gränserna i kontraktet
Familjen var upprörd för att de kände sig korta och lurade av försäkringen, men detaljerna var alla i de särskilda gränserna. Maries mormor gjorde inte något fel, och hon hade all information för att bevisa hur mycket hon förlorade.
Det spelade ingen roll. Försäkringsbolaget skulle aldrig ha betalat dessa belopp eftersom de politik som de köpt inte täckte den. Försäkringsbolaget betalar endast vad de har kommit överens om att betala inom kontraktet.
Detta kunde alla ha lösts i förväg om de hade checkat ut de särskilda försäkringsgränserna när de köpte politiken eller granskade detaljerna om förnyelse med sin försäkringsrepresentant för att få reda på hur man lägger till försäkringsrörare eller att få bättre täckning på en bättre policyform.
"Särskilda ansvarsbegränsningar" lock hur mycket pengar du kan få betalt i ett påstående
Oavsett om du har en hyresgästförsäkring, hemförsäkring eller bostadsförsäkring , finns det alltid gränser dolda inom policyformuleringen som begränsar hur mycket pengar du får betalt i ett krav. Många tittar på den försäkrade bostadsbeloppet eller den personliga egendomsbeloppet försäkring och anser det belopp som anges på försäkringssidan som det totala beloppet de kommer att få betalt i ett krav, men det här är en stor missuppfattning.
Varje politik har särskilda policygränser och den tid som de flesta inser det är under ett krav.
Varför finns det särskilda gränser för vissa saker på hemförsäkringar?
Att tillhandahålla särskilda gränser för försäkringar säkerställer att kostnaden för försäkringar är fortsatt överkomlig för allmänheten.
Särskilda gränser begränsar vanligtvis föremål till ett värde som den "genomsnittliga" personen skulle ha så att det finns en rättvis täckning, men det här är relaterat till varje persons livsstil.
Det är också viktigt att komma ihåg att särskilda gränser för vissa saker ursprungligen var strukturerade vid en tid då livsstil var annorlunda och värdena var olika, och även om vissa gränser uppdateras tar de inte hänsyn till dagens livsstil, särskilt inom områdena teknik människor som är frilansare eller egenföretagare.
Ett bra exempel på en föråldrad politisk gräns kan vara en policy som begränsar maximalt kontantbelopp till $ 200 eller $ 500. En person behöver inte vara rik att ha några hundra dollar i kontanter, tänk om du tillämpar detta på ett hushåll med några personer som bor i det. Tydligen kan gränsen inte vara tillräcklig. För det mesta förutsätter det att folk använder banker för att lagra "stora summor pengar" - frågan är hur mycket kostar en stor summa pengar? Försäkringspolicyn är strukturerad för att tillgodose de genomsnittliga behoven. Om du är ute av det genomsnittliga antagandet, måste du granska dina gränser.
För att förstå det här bättre, låt oss ta en titt på en grundläggande lista över några av de särskilda gränserna som finns i standardförsäkringar.
Var hittar du de särskilda gränserna för din försäkring?
Innan vi går över vad de särskilda gränserna är, kan det hjälpa till att veta var du kan hitta dem på egen policy. Använda exemplet på en HO-3-politik från försäkringsinstitutet under rubriken "Täckning C: Personlig egendom". Ditt hem, lägenhet eller hyresgäst försäkring kommer att följa ett liknande format och kommer att innehålla dina särskilda gränser i samma avsnitt.
Varje försäkringsbolag är annorlunda. Vissa företag erbjuder sätt att få högre specialgränser genom att erbjuda exklusiva policyformulär eller påslag. Denna information kan användas som en guide för att diskutera dina problem med din försäkringsrepresentant som kan granska de särskilda speciella ansvarsgränserna i din policy, eller kanske kunna erbjuda dig en bättre policy med högre gränser.
10 Vanliga speciella gränser för din försäkring du borde vara medveten om
Här är en lista över de gemensamma speciella gränserna för försäkring som betalas i en fordran på specifika saker inom din försäkring. Detta är bara ett urval av de grundläggande gränserna. Din policy innehåller mer än dessa objekt inom gränserna och uteslutningarna. Detta ger dig en allmän uppfattning om vad du ska se efter. Eftersom gränserna varierar från företag till företag, anges begränsningarna inte.
Varje företag är annorlunda, dessa typer av begränsningar kan vara viktiga om du har dessa objekt. Var säker och fråga om de är täckta, hur de definieras och begränsas:
- Kontanter, pengar, sedlar, mynt, ädla metaller som guld och silver samt lagrade värde kort och smarta kort
- Värdepapper, konton, gärningar, skuldbevis, kreditbrev, noter, manuskript, personuppgifter, pass, biljetter och frimärken
- Vattenfartyg (med förbehåll för ytterligare begränsningar i policyformuläret) inklusive släpvagnar, inredning, utrustning och utombordsmotorer eller motorer
- Trailers eller semitrailers som inte används med vattenfartyg
- Det finns en gräns för det maximala beloppet för smycken, klockor, päls, ädelstenar och halvädelstenar när de förloras av stöld. Detta är förmodligen den mest kända begränsningen eftersom folk fortfarande investerar i dyra klockor och smycken, det vanligaste föremålet är bröllopsringen. Vissa försäkringsbolag erbjuder till och med försäkringar specifikt för bröllopringar när deras värden är mycket höga i jämförelse med innehållsmängder. Till exempel, även om det är möjligt att någon har en $ 50.000 hyresgästpolicy och en $ 25.000 ringen, ger det inte alltid mycket mening för försäkringsbolaget försäkringsgivare för att försäkra en ring värderad till hälften av värdet på en persons hela lista över personliga ägodelar. Det finns alternativ i dessa fall att köpa separat försäkring eller en ryttare med värdefulla försäkringsbolag eller till och med smyckespecialiserade försäkringsbolag.
- Silver, guld och platina-ware eller plated-ware när förlorad av stöld. Även om dessa saker inte är så populära som de en gång var i den allmänna befolkningen, har många människor föremål som de har ärvt, och hänsyn bör tas till dessa saker när du tänker på vad du behöver försäkra dig om.
- Skjutvapen och relaterad utrustning när den förloras av stöld
- För fastigheter som huvudsakligen används för affärer har denna täckning vanligen två gränser, varav en är "på lokaler" och den andra som är "utanför lokaler". Gränsen varierar kraftigt men kan vara så låg som $ 500 av lokaler. Om det här gäller dig vill du inte bara fråga om den särskilda gränsen, men det kan också vara fråga om uteslutningen i policyen som inte täcker dig för en hembaserad verksamhet. Att driva ett företag från ditt hem, även en liten, kan göra din försäkring ogiltig om du inte har deklarerat det, beroende på försäkringsbolagets policy om hemmabaserade företag. Se till och diskutera detta med din försäkring om du har några inkomster baserade på att arbeta hemifrån. Det är viktigt eftersom det inte bara är begränsat i fastigheten utan också i din personliga ansvarsförsäkring .
- Akta dig för låga gränser för dessa livsstilsartiklar Cyklar och sportutrustning, Mobila enheter - telefoner, surfplattor mm Liksom datorer, spelutrustning, elektroniska enheter och relaterad programvara
- Konst, samlarobjekt och samlingar. Dessa föremål får inte visas i avsnittet om särskilda gränser för försäkring men kan uteslutas eller begränsas till andra delar av formuleringen. Om du har någon form av antikviteter, konst eller samlingar av något slag, prata med din försäkring om vad grunden för ersättning ska vara och ta reda på om täckningen är begränsad eller utesluten. Det finns policyer som är utformade för att bättre täcka personer med dessa objekt, så det är viktigt att diskutera om du har någon av dessa för att ta reda på dina alternativ.
Är den speciella gränsen som d- utbetalningsbar i ett påstående ?
Dessa gränser får inte förväxlas med självrisker. Fråndragsberättigande gäller för dessa varor i ett fordran om inte annat anges i din särskilda försäkring.
Har alla försäkringar särskilda begränsningar för innehåll eller personlig egendom?
Ja, alla försäkringsbolag innehåller klausuler i formuleringen som begränsar belopp för vissa poster. Men även om alla företag har speciella gränser, är de inte alla samma. Ett företag kan erbjuda högre specialgränser. Andra företag kan erbjuda olika alternativ att välja mellan, så att om en kund inte behöver högre specialgränser kan de välja en billigare policy.
Att diskutera särskilda gränser för din försäkringspolicy kan spara pengar
Om du tar dig tid att granska dina särskilda gränser kan du spara tusentals dollar i den kostnad du betalar på din försäkring årligen, liksom hur mycket du får betalt för ett krav:
- Kanske har du ingen av dessa speciella gränsvärden, så det gör att du kan ta en mer grundläggande policy.
- Kanske behöver du mer försäkring eftersom dessa speciella gränser berör dig. Endast du kan bestämma detta efter en diskussion med din försäkringsrepresentant.
Betala inte för försäkringar du inte behöver, och skära inte hörn för att spara pengar på försäkring genom att inte försäkra de saker som är viktiga för dig.
Marys mormor skulle ha kompensats fullt ut i hennes påstående om hon hade tagit tid att lägga till ryttare eller påtävlingar. Hon kanske har gjort det bättre genom att välja en värdefull politik i stället för den grundläggande hempolitiken som inte täckte henne alls när hon äntligen behövde göra det.