Du kan kopiera några av sina tjänster själv ... Men det blir inte lätt.
Robo-rådgivare är ett underbart sätt för dem med praktiskt taget ingen investeringskunskap att bygga en välskött portfölj som är optimerad för sina unika behov. Men robo-rådgivare är inte lediga, med avgifter som vanligtvis börjar på omkring 0,25 procent av ditt portföljvärde per år. Med det i åtanke kanske du undrar om du kan göra vad din robo-rådgivare gör själv, medan du betalar mindre i avgifter.
Svaret är att du kan göra mycket av vad en robo-rådgivare gör på egen hand, men du kan inte göra allt som en robo-rådgivare erbjuder.
Låt oss ta en titt på vad du kan göra för att efterlikna en robo-rådgivare själv och när du bestämmer det är det värt att överlämna din portfölj till en dator för att investera.
Hur du kan emulera en Robo-Advisor
I en grundläggande bemärkelse är en robo-rådgivare ett datorprogram som väljer billiga fonder för dig baserat på din risk tolerans, ålder och investeringsmål. Om du har en grundläggande förståelse för hur fonder och investeringsrisker fungerar kan du enkelt köpa fonder på egen hand utan att betala någon, eller en dator, för att göra det för dig.
De flesta robo-rådgivare köper aktier i fonder med låg avgift och ETF från specifika fondfamiljer. Populära fondfamiljer för robo-rådgivare inkluderar Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity och andra. Robo-rådgivarna har inte tillgång till några speciella medel du inte gör. I allmänhet, om en robo-rådgivare kan köpa den, så kan du också.
De flesta robo-rådgivare är inriktade på att hjälpa dig att spara och investera för pensionering.
Du kan konfigurera återkommande automatiska överföringar av pengar och konfigurera automatiska investeringar varje lönedag i dina favoritinvesteringar .
Den viktigaste delen är att du väljer rätt lågavgiftsfond eller ETF för dina mål och ignorerar volatiliteten på marknaden. Om du investerar konsekvent över en lång tid har marknaderna alltid stigit.
Huruvida dina medel hålls av en robo-rådgivare eller på ett annat investerings- eller pensionskonto, ska resultaten vara likartade.
Vad du inte kan göra
Medan du enkelt kan bygga en portfölj som ser nästan identisk ut med vad du får med en robo-rådgivare, gör robo-rådgivningsverktyg mer än bara välja fonder och ETF för dig. I synnerhet är dessa tre robo-rådgivare funktioner svårt att efterlikna som en solo-investerare som hanterar din egen portfölj:
- Skatteminskning
- Automatisk ombalansering
- Justera dina innehav över tiden
Du kan nå vissa nivåer av jämförbarhet av dessa funktioner på egen hand, men det kan inte vara lätt eller värt den aktuella tiden. Här är en sammanfattning av vad robo-rådgivarna gör och hur du kan försöka följa med.
Skatteförlust Höst
Skatteförlust skörd är en teknik för att sälja investeringar för en förlust när de är nere och återköp av en liknande tillgång direkt. Detta tar en skattemässig förlust i din portfölj, som du kan använda för att kompensera kapitalvinster från vinstinvesteringar. Om du till exempel håller aktier i Vanguard S & P 500 indexfond och upplever en förlust på $ 1000 kan du sälja Vanguard S & P 500-fonden och köpa en annan indexfond (kanske en Schwab S & P 500 indexfond eller bara en annan Vanguardfond ) med intäkterna.
Du har ungefär samma tillgång i slutet, men för att du har sålt en investering med förlust kan du dra av den $ 1000-förlusten från dina skatter.
Du kan göra det manuellt på egen hand, men det är praktiskt taget ett heltidsjobb som gör det så effektivt och effektivt. Robo-rådgivare söker kontinuerligt marknaderna för möjligheter att fånga förluster i din portfölj, och du kan inte realistiskt få samma resultat på egen hand. Till exempel annonserar Betterment, en av de största och mest populära robo-rådgivarna, att kunderna kan förvänta sig en 0,77 procent bättre avkastning efter skatt på sina investeringar med sin Tax Loss Harvesting + -produkt.
Automatisk omräkning
När du skapar din portfölj borde du arbeta mot en målfördelning av tillgångar . Till exempel kanske du vill ha en aggressiv portfölj som består av 90 procent aktier och 10 procent obligationer.
Men med tiden kommer dina aktier sannolikt att växa snabbare än dina obligationer, och så småningom kan du hitta din portfölj 95 procent aktier och 5 procent obligationer eller något annat som ligger utanför din målfördelning.
Om du är den enda drivrutinen bakom ditt konto, kan du på något sätt i framtiden sälja vissa aktier och köpa några obligationsobjekt för att få din portfölj tillbaka i din målinriktning . Som en mänsklig investerare skulle du behöva fatta besluten själv, och skulle behöva något som en kalenderpåminnelse så att du inte glömmer att springa igenom den manuella ombalanseringsprocessen.
Robo-rådgivare kan göra detta för dig medan du sover. Du behöver inga påminnelser. Du behöver inte välja tillgångarna att köpa och sälja. Medan du själv kan göra det, tenderar robo-rådgivare att göra ett mycket bättre jobb. När allt kommer omkring tänker de på dina pengar 24 timmar om dygnet, medan du förmodligen har andra saker i ditt sinne.
Justera dina innehav över tiden
Sist men inte minst är robo-rådgivare mycket bättre än människor när man flyttar dina tillgångar till en mer konservativ portfölj över tiden. Visst, du kan sälja ett par procentpoängs värde av aktier och köpa fler obligationer, men gör dessa små tweaks kan vara besvärliga och lätt att glömma.
Du kan replikera dig själv med måldatumsfonder , men robo-rådgivare kan ta hand om det medan du är ute på semester, upptagen på jobbet eller gör något annat än att spendera tid på att arbeta på din portfölj. Plus, måldatumsfonder tenderar att ta ut avgifter som kan jämföras med vad du redan betalar en robo-rådgivare.
En av de största utmaningarna i att hantera detta själv är självdisciplin. Du kan justera din målportfölj över tid, men kommer du faktiskt att göra det? De flesta investerare tycker att det är mycket lättare att avstå från den här typen av minutdetalj till investerare, som kan vara en finansiell rådgivare eller en robo-rådgivare. Med en robo-rådgivare vet du att du får branschledande service till en bråkdel av kostnaden för mänsklig rådgivning, och du har mycket lite att oroa sig för i den dagliga förvaltningen av dina investeringar.
Bedömningen: Robo-Advisors är värda kostnaden (vanligtvis)
Även för välutbildade, erfarna investerare kan robo-rådgivare göra ett öga i ögonen vad det tar att människorna ska göra oss själva. Du kanske kan replikera något av deras värde genom att använda måldatumsfonder och din egen aktiva portföljhantering, men det kan inte vara värt den tid du sjunker in i den. Och om du gör skattepliktiga investeringar, det vill säga investerar du inte i ett skatteuppskjutet individuellt pensionskonto, då är skatteförlusterna som erbjuds av de flesta robo-rådgivare väl värda det.