Rebalancing Strategies Made Simple för ömsesidiga fonder
Här är vad som ska veta om ombalansering av din portfölj av fonder.
Portfölj för ömsesidig fond: Definition av uppräkning
När du äntligen slutar bygga din portfölj av fonder, behöver du fortfarande göra vissa underhåll regelbundet, även om du är en köp och innehavare av investerare .
Rebalansering av en portfölj av fonder är helt enkelt en uppgift att återlämna sina nuvarande investeringsallokeringar tillbaka till de ursprungliga investeringsallokeringarna. Därför kommer ombalansering att kräva att du köper och / eller säljer aktier i vissa eller alla dina fonder för att få tilldelningsandelarna i balans . I olika ord är ombalansering ett viktigt underhållsaspekt för att bygga en portfölj av fonder , precis som en oljebyte eller justering av det pågående underhållet av din bil.
Tanken om ombalansering är ganska enkel men tidsplanen och frekvensen av ombalansering kan lägga till en del strategi i processen. Faktum är att många investerare gör ombalansering mer komplex än vad den behöver vara. Finansiella planerare och penningförvaltare argumenterar ofta över hur ofta en investerare ska balansera. Bör det vara månatligt, kvartalsvis, årligt eller något annat?
Tillgångsfördelning - En balanseringsakt
Innan du tänker på ombalansering kanske du vill återkomma balansering .
Balansen i en investeringsportfölj består av dess tillgångsallokering och de underliggande investeringstyperna. Till exempel kan en investerare börja med en tillgångsallokering av 80% aktier och 20% obligationer. Inom den fördelningen kan investeraren ha 5 fonder, till exempel 4 fondsmedel med 20% fördelning av en och en obligationsfond på 20%.
Denna tillgångsallokering eller balans är en som bygger på investerarens risktolerans och investeringsmål (dvs. investeringsskäl, tidsram för investering).
Varför ska du Rebalance din Porftolio?
Anledningen till att investerare balanserar sina portföljer i första hand är viktigt att förstå. Ofta kan vissa fonder eller fondstyper göra bättre än andra under en viss tidsperiod. Till exempel, under ett år, antar att dina börskurser fungerar mycket bra, men dina obligationsfonder fungerar dåligt. Om din ursprungliga tilldelning var 80% av aktierna och 20% obligationer, kan din årsskiftet nu vara 90% aktier och 10% obligationer. Du är nu ojämn och denna nya, mer aggressiva fördelning kan utsätta dig för oönskade risker. Omvänt, om lagret dörr dåligt och obligationer fungerar bra, kan du under nästa år ta en lägre risknivå och kanske sakna vinster på aktiemarknaden.
Hur och när: Bästa tiden att uppbära ömsesidiga fonder
För att balansera, gör du helt enkelt lämpliga affärer för att återlämna dina fonder tillbaka till sina måltilldelningar. Om du till exempel återvänder till vårt 5-fondportfolio exempel skulle du köpa och sälja aktier av lämpliga medel för att komma tillbaka till den ursprungliga 20% -allokningen för varje fond.
Naturligtvis säljer du andelar av de medel som gjorde bäst under året för att få tillbaka dem till 20% och köpa aktier i de medel som gjorde dåligt så att du kan få tillbaka dem till 20%. Du har sedan framgångsrikt sålt vinnarna och köpt förlorarna - en bra investeringsstrategi.
Men hur ofta ska en investerare balansera sin portfölj? Det är sällsynt att stora svängningar på finansmarknaderna kommer att leda till att din portfölj av fonder ändrar dramatiskt dina ursprungliga fördelningsandelar. Om du fördelar 20% till en viss fond, kommer det inte ofta att svänga mer än 3 eller 4 procentenheter utöver den fördelningen inom ett visst år. Det kan också vara handelskostnader i samband med köp och försäljning av medel. Så ombalansering kan för ofta minska de potentiella positiva effekterna av att göra det.
En gång per år är en tillräcklig frekvens för att balansera din fondportfölj. Många gör det i slutet av året när andra strategier i slutet av året, till exempel skattereduktion , är kloka att överväga. Du kan också välja ett minnesvärt datum, till exempel ett årsdag eller en födelsedag. Också, innan du balanserar, var noga med att dina ekonomiska utsikter och investeringsmål inte har förändrats på ett sådant sätt att du måste ändra din tillgångsallokering .
Ett fall för att inte balansera din portfölj .