Visar lite moxie lönar sig ofta när man handlar med borgenärer
Du trodde att det gamla kreditkortsaldot hade torkat upp. Kanske hade du inte hört några insamlare på det under en tid. Då, bam! I posten kommer en "kallelse" och en kopia av ett mål som lagts in av ett företag som du aldrig har hört talas om att du är skyldig i en uppblåst summa på ett konto som du nästan glömde att du hade.
Det kan vara svårt att veta vad man ska göra, men du har val. Låt oss titta på vad du kan göra för att ta hand om den gamla skulden, eller kanske till och med få det att gå iväg.
Ignorera det
Skyldar du pengarna? Varför inte bara låta kollektorn ta en dom? När allt du visste hade du förmodligen inte sett slutet på det.
Uppriktigt sagt kan det vara sant, men det kanske inte är den bästa idén. Kolla in den här artikeln för att lära dig vilka bedömningar som är och varför du borde undvika dem: Vad är en dom ?
Erbjuda att bosätta sig
Inte ett dåligt val. Nästan alltid insamlaren kommer att indikera en vilja att knacka något från balansen i gengäld för en snabb avveckling och återkallande av kostym. Men hur mycket kostar det? Hur låg ska de gå?
Representera dig själv i rättegången
Beroende på storleken på kontot, är kreditkortsrättsliga förfaranden ofta inlämnade i småkrav eller rättvisa vid fredsdomstolarna. Dessa domstolar förstår att många individer inte kan eller inte kommer att anställa en advokat, och de arbetar hårt för att förenkla processen genom att underlätta pappersarbete och procedurkrav.
Men kom ihåg att fordringsägaren stämmer att du är representerad av en advokat (ett bolag får inte företräda sig själv i domstol, även i domstol för små domstolar.) Inlämningsjurister är aggressiva, gör det varje dag och känner till alla trick.
Är du säker på att du vill gå ensam?
Hyr en advokat för att representera dig
Men är det inte så dyrt? Det beror på. Advokater som försvarar rättegångar för konsumenter debiterar vanligtvis antingen en fast avgift eller en timavgift. Om inte advokaten är villig att ta fallet för mindre än du sannolikt skulle betala ut i en överenskommelse med borgenären, kan det inte ge ekonomisk mening.
Men om advokaten kan göra rättegången att gå bort för ett nominellt belopp, skulle det vara värt det?
Rättegångar som arkiveras av fakturor kan ofta försvaras utifrån två grundläggande fakta.
A. Skulden är för gammal för att få en dom. I varje stat finns lag eller uppsättning lagar som kallas stadgan om begränsningar. Statutten säger att om någon filer passar dig mot en gammal skuld (vanligtvis två till sex år, beroende på stat och typ), kan de inte få dom mot dig. Tricket är att du måste ta med det till domstolens uppmärksamhet. Det kallas att ge ett jakande försvar. Det är möjligt att en domare kan märka självständigt att skulden är för gammal, men det är ofta inte rättegångssedlarna hur gammal skulden är (se "B" nedan), så domaren vet inte om du inte svarande, berättar för henne. Du gör det normalt genom att lämna in ett svar eller ett svar på kostymen och ange ditt försvar i svaret.
B. Gäldenären kan inte bevisa att du är skyldig pengarna . Konton säljs gång på gång av skuldkolleger till andra skuldkolleger. Många gånger skickas det pappersarbete som ligger till grund för rättegången - ditt kortinnehavsavtal, din ansökan, din betalningshistorik - inte vidare med kontot.
Om du inte försvarar din kostym behöver en fakturasamlare ofta inte bevisa någonting. Domaren kommer att ta anklagelserna i rättegången som faktum och kommer att ingå i en "standardbedömning". Om du försvarar kostymen måste fakturasamlaren bevisa att du faktiskt kommit överens om vissa villkor, att du lånade pengarna och vad din balans är. Det kan vara svårt för kontot samlingen att få tillgång till det pappersarbetet, och utan rätt pappersarbete kommer inte samlaren att kunna bevisa alla element i sin kostym mot dig.
För mer försvar, kolla in den här artikeln: Försvar mot kreditkortsrättsliga förfaranden.
Poängen
Om du försvarar kostymen är det en ganska rättvis chans att samlaren inte kan vinna den, eller kommer att dra tillbaka den, eller kommer att förhandla om en mycket lägre bosättning.
Eftersom många skuldförsvarsadvokater erbjuder ett första samråd utan kostnad, har du inget att förlora genom att göra ett möte att besöka med en.
Här är tre bra ställen att hitta en advokat som hjälper dig att försvara en konsumentskuld:
- National Association of Consumer Advocates
- National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys
- Lawyers.com.