Vad ska man göra när oförutsedda omständigheter tvingar dig att fatta tidiga beslut
För många är pensionering något som de planerar och arbetar för i många år. Många tankar och förberedelser går in i pensionsplanering. Det finns många faktorer som beaktas, bland annat i vilken ålder du planerar att gå i pension, hur mycket pengar du behöver spara, och hur mycket pengar du kommer att behöva leva. Men vad händer när du har en solid pensionsplan på plats och omständigheter som är utanför din kontroll kräver att du trycker din pensionsplan fram tidigare än förväntat?
Enligt anställningsforskningsinstitutet, går nästan hälften av pensionärer in i pensionen tidigare än de planerade. Av dessa förtida pensionärer väljer bara en fjärdedel av dem att gå i pension tidigt villigt.
Vad ska du göra när du får ett förtidspension
Forskningsinstitutet för anställningsförmåner fann i sin forskning att en av de vanligaste negativa omständigheterna som tvingar folk att sätta pensionsplaner i handling tidigare än de förväntade sig är uppsägningar av arbetstillfällen. Men många gånger kan dessa uppsägningar komma från företag som vill minska och erbjuder attraktiva pensionspaket till sina anställda. Om du hamnar i denna kategori och erbjuds ett klumpsumma mot pension, vet du vilka erbjudanden som ska accepteras? För många är det inte ett enkelt beslut, och det första steget är att göra matematiken för att se om den månatliga pensionsbeloppet åtminstone passerar "6% -testet". Då, bortom 6% -testet, överväga hur de andra variablerna Vågar mot ett månatligt belopp eller en klumpsumma.
Får din pension passera 6% testet?
För att avgöra huruvida din pension passerar 6% -testet, ta ditt månatliga pensionsbidrag och multiplicera vid 12. Därefter dela upp det här numret med klumpsumman.
Till exempel: $ 1 000 i månaden för livet som börjar vid 65 års ålder eller 160 000 USD i klump summa idag?
$ 1000 x 12 = $ 12.000 dividerat med $ 160,000 jämte = 7,5%.
I det här fallet måste du göra cirka 7,5% per år på $ 160,000 för att tjäna en stadig $ 12,000 per år. Tjäna 7,5% per år konsekvent och för alltid är en lång uppgift, så det här säger att det månatliga beloppet kan vara bättre långsiktigt (7,5% är större än 6%). Tänk på att en del av vad en pension gör är tekniskt bara att betala tillbaka dina egna pengar. På egen hand kan du ta ut 5% per år från en viss summa (även om pengarna tjänar 0%), och pengarna ska ligga i 20 år (5% x 20 år = 100% återkalla).
Andra finansiella faktorer att överväga
När du har gjort beräkningarna finns det ett antal andra faktorer att tänka på innan du bestämmer om en klumpsumma eller pension är rätt för dig:
- Din ålder för att börja en månatlig pension jämfört med klumpsumman.
- Din beräknade livslängd. Ju längre du bor desto mer värdefull kommer det månatliga pensionsbeloppet sannolikt att vara värt för dig.
- Typ av pension utbetalning du väljer. Är det baserat bara på ditt liv och slutar sedan när du dör, eller fortsätter det också för din make?
- Bolagets solvens "lovar dig pensionen" i 20 plus år, och om Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) kommer att säkerhetskopiera dina betalningar om ditt tidigare företag som betalar pensionen går ur drift.
- Om du någonsin behöver en summa summa pengar för en nödsituation.
Sätt att använda ditt pensionspaket
Först efter att du har bestämt om du ska ta ett schablonbelopp eller pension ska du överväga dessa andra alternativ eller sätt att använda pensionspaketet:
Ta reda på om det ingår hälsovård. Om du inte kvalificerar dig för Medicare än, borde du lära dig om ditt pensionspaket innehåller vård. Om så är fallet är det en kostnad du inte behöver oroa dig för i din tidiga pensionering.
Använd buyout för att täcka utgifterna. Du kan budgetera din buyout och använda den som inkomst tills den löper ut och hålla fast vid dina pensionsbesparingar för när du verkligen behöver det.
Använd buyout för att betala av skulden. Om du har fått en buyout, kan du använda detta kontantavfall för att betala dina skulder. Det kan vara ett bra drag. Betala av din inteckning, din bil eller bli av med de månatliga kreditkortsaldon så att du kan minska dina totala kostnader.
Spara köp och hitta ett nytt jobb. En planerad pension innebär inte att du måste sluta arbeta helt. Om du kan hitta ett jobb i ditt fält eller ta deltid på jobbet gör något du älskar, gå till det. På så sätt är ditt pensionspaket helt enkelt "hittade" pengar och kan sättas i dina besparingar.
Upplysningar: Denna information tillhandahålls till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.