Sätt att förbättra dina portföljinnehav
Specifikationerna för hur du implementerar varje koncept kommer att skilja sig utifrån din egen personliga situation, så det är viktigt att du söker råd från en kvalificerad skatte- och investeringsrådgivare.
1. Beslut om ett klart mål för din investeringsportfölj
Vi har pratat om den här tanken innan och jag har till och med gått så långt för att förklara de tre anledningarna till att din investeringsportfölj ska ha klart definierade mål . Du behöver veta vad du förväntar dig av dina pengar. Annars kommer du att vara som ett roderfritt fartyg till sjöss ingen riktning, inget syfte. Det är en hemsk situation att hitta dig själv, särskilt när du börjar närma sig pensionen.
2. Håll investeringens omsättning till ett minimum
Som det säger säger, hyr inte aktier, köp affärer. Omsättningen har visat sig korrelera med dålig investeringsprestanda. Om du inte är villig att äga ett företag i minst fem år, överväga inte ens att köpa aktier om du inte förstår och accepterar att den kortsiktiga aktiemarknaden är irrationell, flyktig och löjlig.
Du borde vilja hålla saker som växer mer värdefulla med tiden, vilket ger högre vinst per aktie och större utdelningskontroller .
3. Håll dina kostnader låga
Varje dollar du ger upp i avgifter, mäklaravgifter, försäljningsbelastningar och avgifter för ömsesidig fondkostnad är en dollar som inte kan förena dig.
Vad som verkar som en liten summa pengar varje år kan sluta kosta dig hundratusentals, eller till och med miljoner, av dollar i förlorad rikedom som du aldrig kan återhämta sig.
4. Strukturera din investering innehav i en skatteeffektiv Manner
De två största investeringsskatthemmen som är tillgängliga för de lägre och medelklassen i USA är Roth IRA och 401 (k) . Båda har unika regler, bidragsgränser och skatteförmåner, men de kan vara otroligt lukrativa om du klarar dem korrekt. En 401 (k) plan gör att du kan investera i en mängd olika fonder, och vad du än bidrar dras av från din skattepliktiga inkomst. En Roth IRA arbetar i omvänd; pengar beskattas framför, men då finns inga skatter på kapitalvinsterna, utdelningen eller räntan när du går i pension. För att se hur detta skulle fungera i den verkliga världen, tänk dig att du är 18 år gammal. Du lägger noggrant 5 500 dollar per år i en Roth IRA och investerar pengarna i genomsnitt 8% årlig avkastning tills du fyller 65 år. När du gick i pension, hade du bara blyg på 2,5 miljoner dollar i ditt konto.
5. Betala aldrig för en tillgång
Det går inte att komma runt: Priset är avgörande för de avkastningar du äntligen tjänar på din investeringsportfölj. Jag har skrivit verkliga exempel på detta tidigare med hjälp av Wal-Mart Stores som ett exempel på hur investerare kan bli galen överoptimistisk ett år, och sedan deprimerande pessimistiska nästa.
Du kan inte köpa ett lager med låg resultatavkastning och förväntar dig att göra det bra, om inte det är en omvänd situation som faktiskt vänder om, eller en start med en mycket hög tillväxt.
6. Lita inte på en enda investering eller en handfull investeringar
Det finns ingen anledning att du borde ha mycket pengar i ett enda lager. Om du letar efter högkvalitativa blue chip-aktier som betalar 3% utdelning, varför lita på ett enda företag? Du kan enkelt hitta ett dussin företag med samma egenskaper, diversifierade över bransch, industri, ledningsgrupp och jämnt land. En framgångsrik portfölj är en där ägaren är opåverkad om ett enskilt företag går i konkurs eller sänker utdelningen. Visst, du gillar inte att se det, men saker borde fortsätta rulla på när pengarna kommer kvart efter kvartalet, år efter år.