Du kan vidta vissa åtgärder för att öka dina sociala trygghetsförmåner
Är det belopp du får i socialförsäkring när du går i pension i granit? Finns det ett förutbestämt och oföränderligt nummer baserat på dina intäkter som du fastnar med? Inte exakt. Du kan använda några strategier för social trygghet för att få mer ut av dina sociala trygghetsförmåner, men alla fungerar endast under vissa omständigheter. Många av strategierna kräver att du har nått en viss ålder, att du har ett födelsedatum som faller före ett slutdatum eller att du har en bra hälsa. Här är några idéer för att optimera din socialförsäkringsinkomst.
01 Sociala förmåner för en icke-arbetande make
Spousal förmåner är ganska enkla-de låter din make att samla en förmån baserad på din inkomstpost snarare än hennes egen. Detta kan vara mycket fördelaktigt om hon aldrig arbetat eller om hennes egna förmåner baseras skulle vara betydligt mindre. Spousal förmåner är också tillgängliga för ex-makar, så länge du var gift i minst 10 år. Ansökan om spousal förmåner kan erbjuda extra inkomst för en-tjänstemän par. Denna taktik fungerar om du har tillräckligt med anställning för att kvalificera dig för dina egna sociala förmåner, och du har lämnat in för dessa förmåner. Om du är skild, kan din ex vanligtvis hävda en spousalförmån på din arbetspost även om du ännu inte har lämnat in dina egna förmåner, men det här är föremål för vissa regler.
02 Samla in en spousalförmån nu, samla sedan in din egen förmån senare
Denna strategi kallas ofta "fil och upphäva" eller "samla nu / samla mer senare." Det kombineras ofta med användningen av en begränsad ansökan som gör det möjligt för din make att samla på din resultatpost medan dina förmåner fortsätter att ackumuleras. Det låter dig också samla på sin rekord medan dina egna fördelar ackumuleras. Tyvärr har nya regler för social trygghet eliminerat alternativet fil och upphängning från och med den 3 april 2016 för de som föddes den 2 januari 1954 eller senare, så denna taktik fungerar bara om du och din make har nått full pensionsålder . 03 Öka fördelarna genom att arbeta 35 år
Social trygghet använder din högsta trettiofem års arbetshistoria för att beräkna ditt genomsnittliga indexerade månatliga intäkter . Det här är det som bestämmer hur mycket din socialförsäkringspension är, så se till att du har en full 35 års arbetshistoria för att maximera dina förmåner innan du ansöker. Om du har mindre än 35 års arbetshistoria eller om det finns många låginkomstår bland de 35 år du har men du tjänar nu mer, kanske du vill fortsätta arbeta. Några av dina högre intjäningsår kommer att stöta på något av ditt lägre intjäningsår utanför topp 35, så din eventuella vinst blir mer.
04 Få försenad pensionskrediter
Du kan öka din sociala trygghetsinkomst med 25 procent eller mer genom att vänta tills 70 år för att börja samla förmåner - även om du slutar arbeta före det. Detta ger din fördel att ackumulera försenade pensionskrediter . Det här fungerar bäst om du använder denna strategi i kombination med andra och om du har en normal förväntad livslängd. Det är särskilt attraktivt i en lågränta miljö. Men om du har hälsoproblem och du tror att du kanske inte bor tidigare 80 år eller så, kanske det inte är en bra taktik.
Krossa siffrorna
Det finns ett antal socialförsäkringsräknare där ute som visar dig hur många pengar du kan få genom att använda en av dessa strategier mot en annan. Prova ut en eller flera av dem och mixa och matcha dina alternativ för att bestämma den bästa fördelen du eventuellt kan få om du gör kunniga val.