Eftersom det finns olika typer av sociala trygghetsförmåner kan du vara berättigad till, en begränsad ansökan som ibland kallas "begränsa omfattningen" av din ansökan, säger socialförsäkringsbyrån att du inte samtidigt ansöker om alla förmåner du är berättigade till .
Istället begränsar du tillämpningsområdet för din ansökan till bara en nytta. I många fall kan du senare ansöka om en annan förmånstyp. För att förstå varför du kan använda denna funky regel, ta en titt på några av de typer av sociala trygghetsförmåner som du kanske är berättigade till:
- En förmån baserad på din egen resultatpost som kallas Pensionsförsäkringsförmån (RIB)
- En förmån baserad på en maka eller före makas resultatpost som kallas en makas försäkringsförmån (SIB)
- En förmån baserad på den avlidna makans eller avlidna före makas resultatpost som kallas en änka / änklingens försäkringsförmån (WIB)
- En förmån om du är handikappad kallad funktionshinder (DIB)
Hur kan du använda dessa regler för att öka dina fördelar?
Om du föddes före den 1 januari 1954 är du för närvarande gift eller skiljs och kan få ersättning på ex-makeens rekord , när du når full pensionsålder (förutsatt att du ännu inte har hävdat dina förmåner) kan du använda en begränsad ansökan för att göra anspråk på en spousalförmån , samtidigt som din egen vinst fortsätter att växa.
Du kan då byta till ditt eget högre förmånsbelopp när du når 70 år.
Om du föddes den 2 januari 1954 eller senare, får en begränsad ansökan inte användas för att hävda spousal eller ex-spousalförmåner. Änka och änklingar kan dock fortsätta att använda en begränsad ansökan vid vilken som helst anspråk på ålder.
I socialförsäkringssystemets system för operativsystem för operativsystem (POMS) anger deras omfattning av programmet avsnitt:
"En sökande kan välja att begränsa eller begränsa ansökans räckvidd för att utesluta en klass av förmåner som han / hon kan vara berättigad till på en eller flera SSNs av någon anledning (utom när det anses vara ansökan gäller). Orsaken kan vara att få högre nuvarande förmåner eller maximera antalet förmåner under en tidsperiod, inklusive effekten av försenade pensionskrediter (DRC). "
Här är några viktiga punkter att notera om de begränsade programreglerna:
- En make måste vara full pensionsålder och född den 1/1/1954 för att lämna en begränsad ansökan om enbart spousalförmåner - och får inte redan ha börjat egna förmåner.
- En änka / änkling eller överlevande av en avlidne före maka kan lämna in en begränsad ansökan även om de ännu inte har uppnått full pensionsålder och oavsett när de föddes.
- En sökande som bryr sig om ett barn (under 16 år eller ett funktionshindrat vuxenbarn) som har rätt till barnförmåner kan ha möjlighet att begränsa ansökan till makas förmåner, även om de inte har nått sin fulla pensionsålder.
Begränsade ansökningar och spousalfördelar
När det gäller artikelnummer 1 ovan säger POMS (GN 00204.020D.1):
"Faktum är att en make / maka på eller tidigare Full Retirement Age (FRA) har rätt att begränsa ansökan för att utesluta RIB. Ta emellertid alltid en RIB-ansökan i en förmånssituation när makan är försäkrad för RIB, eftersom den "ansedda ansökan" gäller. "
För alla som lämnar in före full pensionsålder förblir regeln ovan som den är. En "reducerad ersättningssituation" betyder att du ansöker innan du når full pensionsålder. När du lämnar in innan du når full pensionsålder, om din make redan har lämnat in för sina förmåner (i fallet med en ex-make måste de ha fyllt 62 år, men behöver inte ha lämnats in ännu), anses du Ansök om spousalförmåner samtidigt som du lämnar in dina egna pensionsförmåner. Inlämning före full pensionsålder hindrar dig från att använda anspråk på strategier som annars skulle kunna låta dig senare byta mellan förmåner.
För de som är födda den 1/2/954 eller senare, när du skickar in förmåner, kommer du nu också att betraktas som arkivering för alla förmåner du är berättigade till. Du kommer inte att kunna begränsa omfattningen av din ansökan till bara en nytta, om du inte är änka eller änkling. De som är födda före eller före 1/1/1954 kan emellertid fortfarande lägga in en begränsad ansökan.
Obs! Om din make inte redan har lämnat in förmåner, kommer du inte att anses ansöka om en spousalförmån. Senare när de senare lägger in egna fördelar kommer de ansedda reglerna att träda in och om din spousalförmån visar sig vara mer än din egen fördel varje månad, kommer det extra beloppet automatiskt att betalas till dig.
Begränsade ansökningar och änka / änkling
När det gäller punkt nummer två ovan säger POMS (avsnitt GN 00204.020E.4.a):
"En änka eller efterlevande skild make kan önska att utesluta en reducerad RIB från ansökningsomfånget och skjuta in ansökan om en oreducerad RIB på grund av det allt större beloppet som betalas efter FRA på grund av DRC" och för att göra det så socialförsäkringsbyrån måste ta ett uttalande som "Jag önskar inte att denna ansökan ska betraktas som en ansökan om reducerade förmåner på egen hand."
Det innebär att om din make eller maka är avliden och du är berättigad till änka / änkling till förmån för sin resultatpost har du större utrymme för att begränsa omfattningen av din ansökan, även om du inte har nått full pensionsålder och oavsett ditt födelsedatum.
Du kan göra detta för att kräva en änkaförmån i flera år samtidigt som din egen förmån kan fortsätta att ackumulera försenade pensionskrediter. Vid 70 års ålder kan du sedan växla över för att hävda ditt eget, nu större, förmånsbelopp.
Begränsade applikationer när man tar hand om ett barn
När det gäller punkt tre ovan står POMS (GN 00204.020F.2.a):
"En sökande som är mellan 62 år och FRA, har i sitt vård ett barn (under 16 år eller ett funktionshindrat vuxenbarn) hos NH (nummerinnehavaren) som har rätt till barnförmåner och är ansöker om makens förmåner anses inte ha lämnats in för nedsatt RIB. Han / hon får utesluta RIB från tillämpningsområdet för ansökan om makas förmåner med en tydlig avkänning. "
Jag tror på framtiden denna bestämmelse ovan kommer endast att gälla för dem som är födda före 1/1/1954. Förutom punkt tre ovan finns också särskilda bestämmelser när du är berättigad till invaliditetsförmån som kan ge dig möjlighet att anmäla dig till spousalförmåner, samtidigt som du inte ansöker om egna pensionsförmåner.
Det går utöver denna artikels räckvidd att gå in på detaljer om sådana funktionshinder eller barnförmånsstrategier, och denna författare har ännu inte helt utvärderat konsekvenserna av de nya reglerna för situationer som innebär barnförmåner eller funktionshinder.
Eftersom reglerna är komplexa, söker vissa par råd från en advokat för att ge dem råd om sina bästa påståenden. En läsare mailade mig eftersom Social Security berättade för dem att de inte behövde använda en begränsad ansökan . Jag fick ett grundligt svar från en advokat om socialförsäkringslagstiftning.
Om du är gift eller en änka / änkling kan en socialförsäkringsräknare (online-programvara) ofta ge dig den typ av analys du behöver för att hitta den bästa socialförsäkringsmetoden för din situation.
Om du har vårdnadshavare kan flera ex-make makar vara invaliditetsförmåner eller ha andra komplexa, kan en advokats tjänster vara lämpliga.