Ett alternativ för låg risk / retur
Certifikat av uttagning
CD-skivor är extremt säkra investeringar tillgängliga från banker och kreditföreningar .
De betalar ränta på dina pengar, och de betalar ofta mer än du kan tjäna på ett vanligt sparkonto. För att tjäna högre kurs måste du lämna dina pengar orörda på det kontot under en viss tid (till exempel 18 månader eller två år).
Till skillnad från det åtagandet betalar din bank mer intresse. Men vad händer om du behöver pengarna tidigare? CD-skivor tillåter dig ofta att ta ut dina pengar innan terminperioden slutar, men du debiteras i allmänhet om ett tidigt tillbakadragande straff . Vissa cd-skivor är dock flytande cd-skivor , så att du kan ta ut några eller alla dina pengar tidigt utan några påföljder. Tänk på att det kanske inte finns några påföljder från banken, men du kan behöva betala skatt eller påföljder till IRS om du tar bort pengar från en IRA.
CD-skivor är en enkel investering: du väljer en tidsram som du är bekväm med och du vet exakt hur mycket du tjänar. Du kan också få mer avancerade och använda strategier som cd-stegar för att hantera förändringar i räntorna och det potentiella behovet av kontanter.
Individuella pensionsräkenskaper
IRA är en typ av konto som är utformat för pensionsbesparingar. De erbjuder vissa skatteförmåner (det kommer naturligtvis med avvägningar), som förhoppningsvis kan hjälpa dig att bygga upp mer för pensionering:
- Bidrag kan vara avdragsgilla (beroende på din inkomst och vilken typ av IRA du använder)
- Ränta som upptas inuti kontot kan skyddas från nuvarande skatter (eller skattefri, igen beroende på vilken typ av IRA du använder)
Det finns två grundläggande typer av IRA: Traditionella och Roth. Med traditionella IRA har du möjlighet att (eventuellt) dra av ditt bidrag - kolla med din skattförädlare för att ta reda på om du kan dra av. Senare i pension måste du betala inkomstskatt på dessa uttag. Med en Roth IRA är dina avgifter inte avdragsgilla. Du har dock möjlighet att (eventuellt) ta ut dina pengar utan ytterligare skattskyldighet - förutsatt att du följer alla IRS-regler och får godkännande från din skattförädlare.
I utbyte mot att erbjuda vissa skatteförmåner finns det också strängar kopplade till IRA . I vissa fall kan du, om du drar ut dina pengar tidigt, behöva betala ytterligare skattepåföljder. Se till att du förstår reglerna innan du lägger pengar i en IRA.
Använda CD-skivor Inuti en IRA
En IRA är en typ av konto som låter dig använda många olika typer av investeringar - CD-skivor är bara ett alternativ. På samma sätt kan du äga CD-skivor utanför din pensionskonto: du kan äga dem individuellt eller gemensamt med en make, till exempel.
En CD-IRA är ett pensionskonto som är helt placerat i CD-skivor.
Det här är en strategi som du kan använda om du är en konservativ investerare som vill se till att du inte förlorar pengar på börserna. Om du antar att din bank (och dina medel) är FDIC försäkrad , har du en statlig garanti för att du inte kommer att förlora pengar på det kontot.
Med din IRA investerat i CD-skivor, kan du förvänta dig att tjäna något mer än vad du skulle få från ett sparkonto. Den lilla delen är till hjälp, men det kan inte räcka för att hjälpa dig att överträffa inflationen på lång sikt. Beroende på dina behov och mål kan det vara värt att titta på andra typer av investeringar. Prata med en lokal, licensierad finansiell planerare för att ta reda på vad som är bäst för dig.
Att använda CD-skivor (eller inte) i en IRA är inte en svartvit sak. Du kan äga CD-skivor och andra typer av investeringar.
Viktigt: Skattelagen är komplicerade, och reglerna ändras då och då.
Tala med en lokal kompetent skattrådgivare innan du fattar några beslut om vad du ska göra (eller inte) med dina pengar.