Ta reda på hur mycket det tar att ta ut den nödvändiga minsta distributionen
Du blir föremål för vissa regler om nödvändiga minsta utdelningar från din pensionskonto när du blir äldre när du når åldern 70 1/2. Dessa regler gäller även om du arvar ett pensionskonto oavsett hur gammal du är vid den tiden. De dikterar när du måste börja ta ut pengar från dina pensionsbesparingar och i vilka belopp. De gäller för de flesta IRA , med ett undantag: Återkallelser krävs inte från Roth IRAs förrän efter ägarens död.
Dessa regler kan skapa en bit av en tax snarl samt andra huvudvärk om de tar dig av vakt så det är bäst att vara beredd. Du kan projicera dina framtida utdelningar så att du vet hur mycket du måste dra tillbaka varje år och planera din pension i enlighet med detta.
RMD-beräkningarna varierar beroende på om du tar ett aktuellt årskrav eller en mottagarefördelning, så du borde välja en RMD-kalkylator baserat på vad du vill uppskatta.
01 Planering för din pensionering
Kalkylatorn kommer att projektera dina RMDs för alla kommande år när du anger din beräknade avkastning. Detta kan vara mycket användbart när du är skatteplanering för pensionering eftersom större utdelningar som kommer senare kan leda dig till en högre skattekonsol.
Tänk på att det ibland inte är vettigt att vänta tills 70 1/2 år åker ut från dina pensionskonton. Om dina nödvändiga utdelningar blir större senare, överväg en plan där du kan dra tillbaka från dessa konton i en yngre ålder.
02 Om du är över ålder 70 Nu
Du behöver förra årets bokslutssaldo för handen, eftersom den formel som bestämmer hur mycket du måste dra tillbaka baseras på ditt 31 december-saldo från föregående år.
Det tar också hänsyn till din årsskiftning i distributionsåret. Om du har flera IRAer som hålls i olika institutioner, kan du lägga till de totala saldorna och ta din RMD från ett konto. Men du kanske vill överväga att konsolidera dina konton för att göra denna process lite enklare varje år.
03 ärft en IRA
Du måste följa RMD-reglerna när du arvar pensionskonton också. Till exempel, även om Roth IRAs inte har RMD för den ursprungliga kontot ägaren, måste du ta en RMD om du arv en. Använd Bankrats RMD-kalkylator för att beräkna dessa obligatoriska fördelningar.
Reglerna är lite annorlunda än om det var ditt eget konto. Du behöver den avlidnes döds ålder samt den tidigare balansräkningen i slutet av året.
Då använder du din ålder i slutet av året för det år då du beräknar distributionen. Dessa RMD-regler kan vara en smärta, men de tillåter dig att sträcka ut ärftliga konton och ta utdelningar långsamt över hela din livslängd och detta kan vara en kraftfull fördel.