01 Roth IRA Bidrag kan användas som nödfonder
Innan du planerar att använda din Roth för detta ändamål, kom ihåg att definitionen av "bidrag" inte inkluderar belopp som konverteras till en Roth eller innehåller investeringsvinster. Om du till exempel lägger in $ 5 500 och växte till 6 000 dollar, kan du ta ut 5 500 USD av avgifter utan skatter eller påföljder, men skatter och påföljder kan gälla om du drog tillbaka 500 USD.
02 Vissa kan använda en icke-avdragsgill IRA för att finansiera en Roth
Nyckeln till att göra detta arbete utan att betala extra skatter är att du inte har andra IRA-konton. I vissa fall kan du till och med rulla en självstyrd IRA tillbaka i en företagsplan så att du i framtiden kan använda bakdörr Roth-strategin utan att behöva betala skatt på det konverterade beloppet.
03 Du kan rulla efter skatt 401 (k) Bidrag till en Roth IRA
Om din arbetsgivare plan erbjuder den här funktionen kan du samla efterbesparingar och senare använda den för att finansiera en framtida Roth IRA. Detta är fördelaktigt vid pensionering, eftersom Roth IRA-uttag inte är skattepliktiga och påverkar inte andra föremål på din avkastning så som traditionella IRA-uttag gör.
04 Roth IRAs har inga nödvändiga minsta fördelningar (RMD)
Dina utan makar arvtagare måste emellertid ta erforderliga utdelningar från Roth , men dessa utdelningar kommer att vara skattefria för dem.
05 Du kan bidra till en enkel IRA och en Roth IRA
Så länge din justerade bruttoinkomst ligger under Roth IRA-bidragsgränsen så kan du bidra till en Roth IRA samt till en enkel IRA för att maximera det du sparar för pensionering. Bidrag till SIMPLE kommer att vara avdragsgilla och bidrag till Roth kommer inte att.
Denna dubbla finansieringsstrategi ger dig möjlighet att minska skattepliktig inkomst nu och få några medel i Roth att ackumulera för skattefria förmåner vid pensionering. Detta kan vara fördelaktigt för någon som är egenföretagare och försöker spara så mycket som möjligt för framtiden.
06 Din arbetsgivarplan kan ge Roth Bidrag
Med vissa planer måste det vara alla Roth eller alla skattemässiga avdragsgilla. Andra planer gör att du kan göra några av varje. Om din arbetsgivare plan för närvarande inte tillåter Roth bidrag begär att de lägger till den nästa gång de ändrar sin plan.
07 Ålder är inte den största faktorn i att bestämma om du borde finansiera en Roth
Om din förväntade skattesats vid pensionering sannolikt kommer att vara lägre än din skattesats nu kan avdragsgilla avgifter vara bättre. Om din skattesats vid pensionering sannolikt kommer att vara densamma eller högre vid pensionering (vilket ofta är fallet för dem som har stora 401 (k) eller IRA-konton) än Roths kan ge mycket mening för dig.
08 Du kan vara kapabel att göra en Spousal Roth Bidrag
Fråga din revisor eller finansiell rådgivare om din ekonomi är sådan att du är berättigad att göra ett bidrag från Roth Roth. Om du är berättigad till Roth men tror att du inte har pengar för att göra ett bidrag kolla in sista minuten IRA-finansiering tips för några kreativa idéer.
09 Roth Conversion Calculator Saknar några saker
Till exempel påverkar de inte effekterna av framtida erforderliga IRA-återköp och hur det påverkar beskattningen av din sociala trygghet. En Roth kan hjälpa till att minska påverkan av detta. När du påverkar allting, kan Roth-omvandlingar i många fall vara mer fördelaktiga än online-beräkningar kan leda till att du tror.