Kommer din försäkring att betala din anspråk om du är försumlig?
Vårdslöshet gäller alla typer av försäkringar: hem, liv , hälsa och auto. Beroende på nivån och skadorna kan din försäkringspolicy fortfarande betala om det uppstår på grund av din försumlighet.
I händelse av ansvarsskyldighet betalar försäkringsbolaget normalt för ditt juridiska försvar, men det får inte betala för efterföljande skador om du förlorar. Oaktsamhet är en bedömning från fall till fall, så du borde alltid göra vad som är rimligt att skydda din egendom och andras.
När kan du anses vara oaktsam?
Om vatten kommer in i ditt hem på grund av ett sprängrör, kräver din försäkringspolicy sannolikt att du gör något för att försöka förhindra ytterligare skador. Det är vad en rimlig person skulle göra. Om du väljer att inte av någon anledning kan det betraktas som vårdslöshet från din sida. Den initiala skadan kan vara täckt, men alltför stor skada eftersom du inte handlade skulle sannolikt ställas i fråga - åtminstone om det inte fanns förmildrande omständigheter.
Kanske var du inte hemma vid tiden då röret bröt, eller kanske det var elektriska ledningar på platsen där vattnet kom in så att du inte säkert kunde komma åt det för att vidta åtgärder.
Försäkringsbolaget skulle inte anse det försumligt om du bestämde dig för att vänta på kvalificerad hjälp. Respektera villkoren i ditt kontrakt och vidta rimliga åtgärder för att skydda mot ytterligare skador när det är möjligt, men lägg inte dig i fara.
Din försäkring kan senare avbryt din policy
Det betyder inte nödvändigtvis att du är klar, bara för att ditt försäkringsbolag betalar ett krav.
Försäkringsbolag är verksamma för att hantera risker, och de försöker välja och behålla försäkringstagare som minimerar risken. När någon är uppenbart oaktsam eller har upprepade händelser av skadestånd som kunde ha förhindrats, kan en försäkringskonsulent besluta att avbryta sin policy . Försäkringstagaren kan bli tvungen att gå med ett högriskföretag eftersom ingen annan kommer att försäkra honom . Det betyder alltid högre premier, så det är bättre att vara försiktig än att riskera betydande eller upprepade påståenden som du kanske hade kunnat undvika.
Några exempel på försäkringsbrist - eller bristen på det
- Jennifer har hennes träd skära ner och hålls varje år, men ett av hennes träd föll på hennes granners hem under en storm oavsett. Det orsakade omfattande skador. Grannen anklagade Jennifer för vårdslöshet, men hon hade dokument för att bevisa att hon hade vidtagit rimliga åtgärder för att behålla sin egendom. Trots att det var hennes träd som föll, hände det inte på grund av hennes försummelse.
- Tegel började smula av sidan av Johns hem. Han var för upptagen att oroa sig för det, och situationen fortsatte i flera månader tills flera tegelstenar föll på marken nära trottoaren. John kom aldrig runt för att plocka upp dem, och någon snubblade över dem och föll och bröt på benet. Den enskilde hotade att stämma John för hans sjukvårdskostnader. Även om John var uppenbart oaktsam, kan hans hemförsäkringspolicy fortfarande hjälpa honom på två sätt och göra frivilliga läkarutbetalningar om beloppet var inom ramen för policyn eller från försäkringsdelen av hemförsäkringspolicyn.
- Stephanie mor gick bort och Stephanie ärvde sitt hus. Hemmet satt ledigt medan Stephanie bosatte sig, en ofta tidskrävande process. Hon fick ett ledigt tillstånd och lovade försäkringsbolaget att hon skulle besöka huset varannan dag tills hon kunde flytta in. Hon uppgav också att hon skulle få någon att behålla fastigheten. Men Stephanie var så upptagen och distraherad av hennes förlust att hon aldrig hittade någon att ta hand om huset som hon hade lovat. Hon ringde inte försäkringsbolaget för att låta dem veta. Fem veckor senare gick Stephanie hem och upptäckte stora skador. Hennes anspråk avslogs på grund av hennes försummelse för att inte ha underrättat företaget när situationen förändrats från sitt ursprungliga avtal.
- Anna märkte en rolig lukt som kom från hennes vind. När hon äntligen gick övervåningen för att kolla upp det upptäckte hon att vatten droppade i väggarna. Hon ringde sitt försäkringsbolag för att göra anspråk. De öppnade väggarna och hittade mögel. Anna hade vattenskador, men hennes påstående nekades eftersom försäkring inte är avsedd att reparera underhållsproblem. Den gradvisa skador som orsakats av vattnet , inklusive mögel, täcks inte. Anna slutade betala mycket pengar för att reparera problemet eftersom hennes försäkringsbolag tog ställningen att det var hennes försummelse som husägare som resulterade i skadan - hon behöll inte sin egendom. Ännu värre, Anna rådde av försäkringsbolaget att hon var tvungen att reparera skadan, eller de skulle avbryta sin policy.
- Nancy stötte ut ur uppfarten utan att titta upp och ner på gatan först eftersom det aldrig fanns någon trafik där. Hon slog en annan bil. Olyckan var Nancy fel eftersom hon var försumlig, men försäkringsbolaget skulle fortfarande betala resulterande påståenden eftersom hon hade full täckning - ansvarsförsäkring för att ta itu med hennes handlingar och kollisionstäckning för att hantera skadan på egen bil.
När det gäller försäkring oaktsamhet är nyckelordet "rimligt". Om du någonsin är i tvivel, fråga dig själv vad de flesta skulle göra i din situation. Skulle de hämta de tegelstenarna som faller utanför huset? Skulle de undersöka en rolig lukt som kommer från vinden? Om ditt svar är ja, gör samma sak och vårdslöshet inte vara ett problem.