Din hemförsäkring har en klausul om ledig tjänst vet du när det gäller?
Du måste förstå varför hemmet anses vara ledigt och se till att du är välinformerad om de förändringar som kommer att hända på din hemförsäkringspolicy när det är ledig, låt oss gå över grunderna om lediga bostäder och försäkringar här så att du är beredda att göra de bästa besluten att skydda fastigheten och din investering medan hemmet är ledigt.
Vakttillstånd Definition
En Vacancy Tillstånd är en tillägg till en husägare politik som utökar din hemförsäkring för att upprätthålla täckning och försäkra fastigheten medan den är ledig. Ett ledighetstillstånd utfärdas vanligen under en viss tid och minskar täckningen till din försäkring. Ett hem anses vara ledigt och kräver vakans tillstånd på försäkringspolicyn när invånarna i ett hem inte längre bor där och inte har någon avsikt att återvända, eller när ett hem som nyligen köptes inte ännu har bebodts. Ett ledigt tillstånd är användbart för att säkerställa att ditt hem förblir försäkrade under ledig tid.
Du kommer att behöva fylla i ett frågeformulär för vakans tillstånd för att begära ett ledigt tillstånd. Utan vakantillstånd kan ett ledigt hem vara oförsäkrat på grund av uteslutningarna av en husägares policy och krav kan nekas.
Hur ändrar en ledig tjänst min hemförsäkringstäckning?
Det är viktigt att förstå att vakans tillståndet ändrar försäkringsavtalets täckning.
Ett ledigt tillstånd kommer att begränsa omslag eller minska täckningen till följd av bostadens nya status eftersom försäkringsbolag upplever en högre risk när ett hem inte är upptaget. Om du hade en risk för alla risker eller öppna risker husägare, skulle det ändras. Ledighetstillstånd kommer vanligtvis att begränsa täckningen till grunderna, som brand och eliminera viktiga omslag som bland annat vattenskador . Om du inte har ett ledigt tillstånd och ditt hem är ledig, kan ditt hem bli helt oförsäkrat och eventuella anspråk som händer under ledig tid kan nekas.
När är ett hem ledigt?
Definitionen av ledig för försäkringsändamål är okomplicerad. Ett hem anses vakant när det inte finns några invånare. Det kan emellertid vara förvirrande att förstå på grund av alla de olika omständigheterna som orsakar lediga platser. Här är en fast definition, följd av exempel, som borde hjälpa till att ställa meningen med termen ledig i perspektiv, så att du aldrig hamnar i ett oförsäkrat hem på grund av en ledig tjänst.
Ledig hemdefinition
Definitionen av att vara ledig är när:
- den är nyinköpt, eller en är nybyggnad, och invånarna har ännu inte flyttat in.
- när invånarna i hemmet har lämnat och inte har för avsikt att återvända, oavsett om hemmet är inrett eller inte, eller anledningen till avgången. Nuvarande invånare kommer inte återvända för att bo där; det är ledigt.
Exempel på när en ledighetstillstånd krävs
Varje husägare och condo politik har en klausul i den som anger hur lång tid ett hem kan vara ledigt innan det är oförsäkrat. Försäkringspolicy anger också att försäkringsvillkoren måste försäkras när det föreligger en väsentlig förändring av risken. En förändring av beläggningen är en av dessa förändringar.
Beroende på ditt försäkringsbolag kan kravet om vakans tillstånd startas när hemmet anses vara ledigt i 30 dagar. Du måste kontakta din försäkringsrepresentant eller agent för att verifiera de exakta kraven för din försäkring eftersom varje företag är annorlunda. Det finns många olika omständigheter när du kan behöva ett ledigt tillstånd, i allmänhet är det när definitionen av ledig tjänst har uppnåtts, men du måste fortfarande försäkra fastigheten.
Ett nytt hem
Om du bara har köpt ett nytt hem är hemmet ledig tills du flyttar in. Normalt kommer detta att vara inom några veckor från inköpsdatumet, och det är vanligtvis inte nödvändigt med ett ledighetstillstånd eftersom ledighetstiden faller i acceptabel termen för vilken hemmet kan vara ledigt enligt ditt hemförsäkringspolicy formulering. Men om mer än några veckor kommer att gå innan du flyttar in måste du diskutera detta med ditt försäkringsbolag för att se om du behöver ett ledigt tillstånd. När som helst ska du köpa ett nytt hem och inte flytta in omedelbart, du behöver rådgöra med vår försäkringsagent, så de ser till att du har rätt försäkring.
Exempel: Christina flyttade till New York för sitt jobb, men överförs bara om 4 månader. För att komma före matchen började hon hushandla tidigt och hade tur att hitta det perfekta nya hemmet. Det var Christinas första hemförsäkring , så hon förstod inte riktigt vilken skillnad det skulle göra när hon skulle flytta in. Lyckligtvis frågade hennes försäkringsmäklare henne om hennes planer för flytten och rådde henne att eftersom hon inte officiellt skulle flytta in för flera månader kunde de få ett ledigt tillstånd genom att fylla i frågeformuläret. Kostnaden var lite mer, men det skyddade Christinas investering och såg till att hon var försäkrad tills hon flyttade in.
När ett hem är till salu
Ibland köper folk ett nytt hem och flyttar in i det nya hemmet innan den gamla säljs. Medan det andra hemmet är på marknaden eftersom invånarna har flyttat ut utan avsikt att återvända, är hemmet därför ledigt. Det kräver ett ledigt tillstånd.
- Tips:
Att försäkra ditt gamla hem och ditt nya hem med samma försäkringsbolag kan ge dig ytterligare förhandlingsstyrka med ditt försäkringsbolag eller fördelar som kommer att göra processen att försäkra din lediga hem lättare.
För en egendom eller på grund av den primära försäkrades död
En av de svåraste situationerna är när ett hem lämnas ledigt på grund av en död, och familjemedlemmarna måste hantera försäkringen. När den primära försäkrade eller invånarna i ett hem är avlidna anses hemmet vara ledigt eftersom invånaren inte har någon avsikt att återvända.
- Tips:
Om den primära försäkrade är avliden, men andra familjemedlemmar lever fortfarande i hemmet, kan försäkringsbolaget överväga att upprätthålla hemförsäkringen som en vanlig policy för en viss tidsram när de övriga invånarna bodde där hela tiden. Till exempel, om en mamma dör och vuxna barn bor i hemmet, då har situationen varit densamma, så hemmet är inte tekniskt ledigt, hempolitiken kommer att ändras till boets namn och invånarna kan vara kunna fortsätta att bo där försäkrade som de var före döden för en tidsram som bestämdes av försäkringsbrev. Försäkringsbolaget måste dock underrättas så att de kan göra förändringarna, annars kan försäkringspolicyn inte betala ut på grund av en väsentlig förändring av risken.
Vad händer om ett hem är ledigt, men det finns ingen ledighetstillstånd?
Om ditt hem är ledigt enligt villkoren för din hemförsäkring, och du inte råder försäkringsbolaget och får ett ledigt tillstånd, även om du inte visste eller glömde att berätta för dem, kan du få en stort problem eftersom ditt kontrakt är specifikt eftersom det inte täcker lediga bostäder. Även om du har ett försäkringsbrev som visar ditt hem är försäkrad spelar det ingen roll om det inte anger att du har ett ledigt tillstånd på det. Om ditt hem är ledig och du har anspråk och du inte har ett ledigt tillstånd kan ditt anspråk avslås och ditt försäkringsavtal kan anses vara ogiltigt. Du måste prata med ditt försäkringsagent eller försäkringsbolag när din situation ändras (känd som en väsentlig förändring i risken) för din egendom. Lämna inte dig själv oförsäkrad.
Hur mycket kostar en ledighetskostnad?
Enligt försäkringsinformationsinstitutet kan en ledig bostad kosta dubbelt så mycket om inte mer än en vanlig bostadsägare politik. Vakanstillståndet är en tillfällig lösning och kommer att innehålla en premieförändring för tillståndsperioden. Det är frustrerande för många människor eftersom de ser en minskning av försäkringsskydd under en ledig tjänst, men betalar ibland ibland mer. Vissa försäkringsbolag har alternativ som inte kostar så mycket, men det beror på ditt försäkringsbolag. Om du ser riktigt höga priser kanske du vill handla, särskilt om det här är något som kanske inte kan lösas snabbt. Det långsiktiga målet bör vara att få hemmet upptaget eller sålt så snart som möjligt för att spara pengar och eliminera dina risker.
Varför är ett ledigt hem ett problem för hemförsäkring?
Händelserna för påståenden och potentiella saker som kan gå fel med ett ledigt hem så långt större än de i en situation där någon bor i ett hem fulltids. När ett hem är ledigt finns det större risk för stöld, vandalism, eld och alla slags skador. När ingen är närvarande för att se vad som händer i ett hem eller att märka när sakerna går fel, är det meningsfullt att risken är högre för ett anspråk eller skada att hända.
Är innehållet försäkrade under en ledighetstillstånd?
Om du behöver innehåll som är försäkrade enligt ledighetstillståndet, se till att du nämna det till ditt försäkringsbolag. Det kan vara en extra kostnad beroende på din omständighet.
Hur länge är en ledig tjänst i ett ledigt hem bra för?
Vacitillstånd utfärdas vanligen i upp till 90 dagar. Varje försäkringsbolag kommer att granska en ledig tjänst enligt sina egna villkor varje företag är annorlunda. Försäkringsgarantierna kommer att granska situationen för att avgöra om de kommer att erbjuda ytterligare boende eller de kan säga att de kommer att "ta bort risken" vilket innebär att de kommer att meddela att du avbryter din försäkring .
Vad kommer att hända när ledigheten tillåts löpa ut?
Om försäkringsbolaget inte längre är villigt att försäkra hemmet som ledigt, kan din agent föreslå att du går till en specialiserad högriskförsäkringsgivare om vakansperioden verkar vara varaktig för länge. Hemförsäkringar är inte strukturerade för att försäkra lediga bostäder, så när status för ledig tjänst är normen är det oftast dags att flytta till en ledig hemförsäkringsgivare. Du kan kontakta ditt kontor för försäkringskassan för att ta reda på vad dina alternativ är om din försäkringsmäklare eller agent inte kan erbjuda dig ledig hemförsäkring .
Hur man får en ledighetstillstånd för hemförsäkring
Kontakta din försäkringsagent och diskutera situationen med dem. De kommer att behöva ha mycket information för att presentera förändringen i din hemförsäkringssituation till försäkringsbolags försäkringstagare så att de kan godkänna vakans tillståndet. Försäkringsbolaget kommer att underteckna risken och i de flesta fall godkänna ett ledigt tillstånd, så att du kan behålla grundläggande täckningar, som brandskydd, medan ditt hem är ledigt. Det är viktigt att ge all information till din försäkringsrepresentant så att de kan få de bästa förutsättningarna för dig och se till att du är försäkrad.
10 Frågor du kommer att bli ombedd på ett ledigt tillstånd Frågeformulär
Även om alla försäkringsbolag är olika, finns det några grundläggande frågor som du kan förvänta dig att bli ombedd av din försäkringsagent eller representant när du behöver försäkring i ett ledigt hem.
- Datum för ledig tjänst och hur länge ledig tjänst kommer att vara (om informationen om hur länge ledig tid kommer att vara, är okänd, kommer författaren sannolikt att ge en 90-dagars löptid, kommer situationen att utvärderas närmare den tiden om hemmet är fortfarande ledigt)
- Anledningen till ledigheten (till exempel är det på grund av död, köp av ett nytt hem, att du flyttar till en annan stat etc.)
- Om hemmet är möblerat - behöver du innehållsförsäkring?
- Om det finns några larm eller säkerhet på plats i hemmet
- Om det finns beläggningar på fönstren
- Om någon plockar upp posten och håller fastigheten så ser den ut ditt försäkringsbolag kan också be dig om bilder av fastigheten för att bättre förstå hur egendomen visas.
- Vem ansvarar för underhållet av hemmet
- Vad är förhållandet mellan den person som besöker hemmet till husägaren
- Hur ofta kommer personen att besöka hemmet (till exempel är det dagligen, veckovis, etc.)
- Vilka är planerna för fastigheten (är den till salu, när kommer någon att flytta in osv.)
Dessa frågor används för att stödja risken och få ett ledigt tillstånd.
Hur kommer en ledighet att tillåta ändra min försäkringstäckning?
Förutom att begränsa täckningen eller minska täckningen till mycket grundläggande faror begränsar vakanstillståndet vanligen täckning som ansvar för lokalerna och innehåller vanligtvis inte innehåll. Så om du förbereder dig för att begära en ledig hemförsäkring, är det en bra idé att få den här informationen klar, och du kan även maila den till din försäkringsrepresentant för att få processen igång.
Dina ansvarsområden när du har en ledighetstillstånd
När försäkringsgivaren granskar all information kan de kräva att du lägger till ett larmsystem eller vidta andra föreslagna försiktighetsåtgärder för att skydda fastigheten om de anser att det finns risk. Om du uppfyller alla sina villkor, eller om förhållandet är rimligt för försäkringsavdelningen, kommer de att utfärda ditt tillstånd för en viss tid. Under denna tid om något ändras i omständigheterna måste du rådgöra med försäkringsbolaget eller annars kan du inte vara försäkrad.
Om försäkringsbolaget vill göra en inspektion, vara så samarbetande som möjligt, kan detta vara ett krav under vissa omständigheter.
Att hålla öppen kommunikation med din representant och svara på eventuella frågor som de kan ha gör att de känner sig bekväma med risken och ger dig de bästa chanserna att hålla hemmet försäkrade så länge som möjligt. Ibland om 90 dagarna går och hemmet fortfarande är ledigt, kommer försäkringsavdelningen och din försäkringsrepresentant att se över situationen och bestämma om de erbjuder dig en förlängning. Ditt samarbete med dem och kommande meddelanden hjälper dig mycket.