Bör du börja med inkomst eller börja med kostnader?
Det finns två sätt att närma sig din budget.
Den mest populära metoden är att undersöka din inkomst och sedan rensa dina utgifter tills den stämmer överens med din inkomst. Ett mindre vanligt - men lika giltigt - tillvägagångssätt är att bestämma hur mycket pengar du vill spendera varje månad, och tvinga din inkomst att matcha dina utgifter.
Låt oss titta på för-och nackdelarna med båda dessa tillvägagångssätt.
Första intäkterna, då kostnader
Jag har skrivit mycket om 50/30/20 budgeteringsmetoden som föreslogs av ekonomen Elizabeth Warren och hennes dotter Amelia Warren Tyagi.
De säger att folk ska ägna 50 procent av sin inkomst till "behov", 30 procent till "vill" och 20 procent till sparande och skuldreduktion.
Denna budgeteringsmetod börjar med att titta på din inkomst - "Hur mycket gör jag?" - och basera dina utgifter val från den baslinjen. Som jag sa är detta inkomstkostnads-tillvägagångssätt det mest populära budgeteringsvalet.
Pro: Säkert att du bor inom dina medel.
Con: Fokuserar på att skära kostnaderna (knapphet, deprivation) istället för att öka intäkterna. Det här kan känna sig som en kost: det är svårt att hålla sig till.
Bäst för: Människor som har en stabil, stabil inkomst.
Första utgifterna, då inkomst
Här är en mindre vanligt men giltig teknik: Först gör du en lista över alla utgifter du vill betala. Ta reda på vilken typ av inkomst du borde sikta på.
Anta till exempel att du vill spendera:
- Hypotek (inklusive försäkring och skatter): $ 2000 / mo
- Livsmedel: $ 400 / mo
- Mobiltelefon: $ 100 / mo
- Hushållsvaror (Resor till Target, Amazon.com, etc.): $ 100 / mo
- Bil- och livförsäkring: $ 100 / mo
- Verktyg: $ 200 / mo
- "Roliga" pengar (restauranger, konserter, grill, kaffe på Starbucks): $ 800 / mo
- Bil Betalning till dig själv: $ 300 / mo
- Pensionssparande : 1 000 USD / mån
- Sparande för semester och semester: $ 250 / mo
- Spara för hem- och bilreparationer och akutfond: $ 250 / mo
Totalt: $ 5 500 per månad
Nu antar vi att du för närvarande bara tjänar 4 000 dollar per månad. Frågan som dyker upp i ditt huvud bör i detta skede vara: "Hur kan jag tjäna extra $ 1500 per månad?"
Kanske bestämmer du dig för att tjäna extra pengar på sidan . Frilansande 50 timmar per månad (ungefär 14,3 timmar per vecka eller två timmar om dagen) till $ 30 / hr kommer till exempel att ge dig en extra $ 1500.
Kanske börjar du leta efter investeringar som kan få dig en del av pengarna. Du kan till exempel bestämma dig för att köpa en hyresfastighet som producerar 200 kronor per månad i "netto positivt kassaflöde" (pengarna kvar efter betalning för alla utgifter).
Kanske bestämmer du dig själv för att börja leta efter ett nytt jobb med högre lön.
Utgångspunkten är att genom att använda kostnadsintäkterna (i stället för inkomstkostnadsstrategin) skiftar din uppmärksamhet bort från att "trimma dina räkningar" och mot "generera mer pengar". Det är en kraftfull mental förändring.
Men jag har två viktiga försiktighetsåtgärder: Först, använd inte detta tillvägagångssätt som en ursäkt för att börja leva över dina medel. Om du tjänar $ 4000 och du hoppas leva som om du gör $ 5 500, har du ett bra mål. Men du borde kasta dina utgifter tills du når det $ 5.500-priset.
För det andra undviker livsstil hyperinflation. De flesta spenderar varje lönehöjning. Både dina utgifter och dina besparingar bör öka proportionellt med varje löneökning. Observera att i det ovanstående exemplet ingår en besparingsränta på totalt 1 800 dollar i månaden - 1 500 USD i "besparingar" plus en 300 $ " bilbetalning till dig själv " - ingår i inkomstmålet.
Pro: Skiftar din uppmärksamhet till att tjäna pengar istället för att sänka kostnaderna. Du börjar med en lista över de saker du vill göra. Då räknar du med ett sätt att få det att hända. Empowering och möjlighet-centrerad.
Con: Det kan leda till livsstilinflation om du inte öronmärker en stark andel av din inkomst för besparingar.
Bäst för: Människor som är glada över nya möjligheter. Människor som har eller vill ha flera inkomstströmmar.
****
Sidanotat från Paula, din guide till budgetering
När jag skapade budgeteringsbladen listade jag "Räkna ut din inkomst" som steg ett.
Jag väljer att göra det här eftersom det är den vanligaste sätten att människor närmar sig budgeting, att undersöka inkomst - i stället för utgifter.
Det "vanligaste" sättet är dock inte nödvändigtvis det "bästa" sättet. Jag har tillbringat år diskutera budgetering och penninghantering med människor över hela landet, och jag tror fast att det inte finns någon enda "bästa" metod. Personlig ekonomi är personlig , och du måste välja den metod som passar din personlighet och stil. Metoden du väljer är mindre viktig än resultatet du uppnår.