Delinquency v. Default
Den federala regeringen har gett låntagare av studielån vissa särskilda insamlingsbefogenheter för att hantera lån som inte betalas i rätt tid. De metoder som finns tillgängliga för långivare beror på vilken typ av lån och huruvida låntagaren är enbart brottslig eller om lånet har gått till ett mer allvarligt fall av misstag. Om en låntagare inte betalar lånet med sitt månatliga förfallodag anses låntagaren vara brottslig . Om brottsligheten fortsätter och lånet förfaller till förfogande 270 dagar anses lånet vara felaktigt .
Initiala insamlingsinsatser
De flesta studielån ger låntagaren en 15-dagars grace period efter förfallodagen innan några sena avgifter debiteras. Under den tiden måste långivaren (eller servicetjänsten) skicka ett brottbrev till låntagaren. Långivaren (eller servicetjänsten) kan också ringa telefonsamtal till låntagaren under denna tid. Långivaren eller servicetekniken måste också informera låntagaren om tillgången till Studentombudsmannen.
Ombudsmannens kontor kan hjälpa låntagare att lösa problem med långivaren eller hjälpa till att identifiera hur låntagaren kan lösa felet eller förfallotiden.
Om brottsligheten fortsätter och låntagaren misslyckas med att göra en betalning anses lånet vara förfallit efter 270 dagar. Vid den tiden blir hela saldot förfallet.
Det är teoretiskt möjligt att undvika standardstatus genom att åtminstone göra någon form av betalning innan 270-dagarsperioden har gått.
Extraordinära samlingsförmågor
När ett lån är i standard är regeringens extraordinära insamlingsbefogenheter tillgängliga för långivare och servicetekniker. Dessa extraordinära insamlingsbefogenheter innefattar förmågan att:
- Gripa skattebidrag
- Garnera löner
- Ta en del av socialförsäkringen eller vissa andra federala förmåner
- Tack för insamlingsavgifter på 25% för FFEL eller Direct Loans, och upp till 40% på Perkins Lån och upp till 18% på konsoliderade eller lån som återställs från standardstatus
- Neka nya studielån och bidrag
Normalt skulle långivarna behöva få en domstolsbeslut för att uppnå många av dessa insamlingsåtgärder, men federal lag tillåter en studentlån långivare, servicer eller insamlingsbyrå att göra dessa saker utan det extra skyddsskiktet en domstol skulle ge en låntagare .
Vad sägs om stadgan om begränsningar?
Federal lån
Det finns ingen stadga för begränsningar för upplåning av federala studielån. De upphör aldrig och låntagaren kan fortsätta samla tills låntagarens död.
Privata lån
Detsamma gäller inte för privata studielån. Tidsfristen för att ta sådana typer av åtgärder på privata lån beror i allmänhet på stadgan för begränsningar för den stat där låntagaren bor.
Vanligtvis kommer begränsningsbestämmelsen att löpa fyra till sex år efter den sista betalningen eller efter det att lånet har gått i fel. Men akta dig: även efter att en privat långivare inte längre kan stämma eller garnera löner, kan långivaren fortfarande låta låntagare för pengarna.
Om du befinner dig i samling med din långivare eller din låntjänsteman är det viktigt att du förstår att du fortfarande har rättigheter och alternativ, trots långivarens extraordinära insamlingsbefogenheter.
För att läsa mer om dessa alternativ och de standarder som långivaren och servicenären måste följa i sina insamlingsinsatser läser MANAGING STUDENT Lån: HANDLING MED SAMARBETARE.
För mer information om hur du hanterar dina studielån under svåra ekonomiska tider, se våra artiklar om följande frågor:
Allmänna problem
Dina alternativ för att hantera studentlån i ett nötskal
Ordlista med Nyttiga Studentlånvillkor
När du inte kan göra dina betalningar
Delinquency and Default
Uppskjutning och utmattning
Rep Ayment Strategier Under Tuffa Tider
Överleva en Student Lån Standard
Hantera Student Lån Samlare
Låne förlåtelse
Låne förlåtelse för skolstatus
Låne förlåtelse för funktionshinder eller dödsfall
Public Service Loan Forgivenhet
Studentlån i konkurs