01 Har din policy ett upphävande av avdragsgilla klausul?
Uppsägning av självrisk är en klausul i din försäkringspolicy som listar situationer där du inte kommer att behöva betala självrisken i händelse av en fordran.
Stora förlustavdrag från avdragsgilla är inte lika vanligt pratade men kan vara en viktig penningbesparande fördel i ett krav.
Vanligtvis skulle avståendet från avdragsgilla komma till spel när det finns en stor förlust, såsom ett hemförsäkringskrav där bostaden måste byggas om eller en brand.
Den stora förlusten av avdragsgilla är baserad på fordons dollarvärde. Om fordran överskrider ett visst värde kan avdragsberättigandet undantas baserat på din policyformulering och villkoren.
Om du har en försäkringspolicy som har upphävande av avdragsgilla klausul i formuleringen kan du också känna dig bättre om du tar en högre självrisk för att spara pengar på din försäkring .
Hur får man reda på om din försäkringspolicy har stor förlustavdrag av avdragsgilla klausul
Fråndragsberättigande är vanliga på hemförsäkringar, sjukförsäkringar för vissa skyddsåtgärder, samt i bilförsäkring.
Vissa auto försäkringsbolag kommer att erbjuda dig möjlighet att köpa ett undantag från deducible, vi pratar mer om detta i nummer 2 nedan. Var försiktig med "köpta" undantag eftersom om kostnaden för avstående från avdragsgilla är lika med besparingarna på en högre självrisk, är du inte riktigt framåt.
Är undantag från avdragsgilla annorlunda med varje försäkringsbolag?
Ja, avdrag för avdragsgilla efter en stor förlust varierar beroende på ditt försäkringsbolag och valet av politik. Du måste fråga din försäkringsrepresentant om ditt försäkringsbolag erbjuder ett avdragsgilla undantag och om det särskilda avståendebeloppet på din policy för att vara säker.
Till exempel har high-end husägare politik avdragsgilla undantag, men gränsen för upphävandet kan vara högre, till exempel $ 50,000. En standard husägare eller hyresgäst eller condo policy kan komma överens om att avstå från avdragsgilla endast om förlusten är över $ 10.000 eller $ 25.000. Det finns ingen standardregel, det är ett försäkringsbolag beslut, varför du vill fråga om att det ska vara klart.
Försäkringsbolaget kan bestämma vilken nivå av fordran de kommer att avstå från självrisken baserat på deras standard kund- och målmarknader.
Att veta om och när din hemförsäkringspolicy kommer att upphäva självrisken kan vara till stor hjälp när du bestämmer när du ska öka din självrisk för att spara pengar . Försäkringsbolag använder detta som en strategisk fördel och värdeförbättra för att erbjuda kunder.
Var hittar du upphävande av avdragsgilla uppgifter om din policy
Fråndragsberättigande i hemförsäkring. hyresgäster försäkring och condo försäkring skulle hittas i formuleringen av politiken som en del av paketet. Du kan få möjlighet att köpa ytterligare undantag, men du bör alltid börja med att fråga vad som ingår gratis. Om du handlar för försäkringar väljer du en policy med lägsta tröskel innan avslaget går in, vilket är en bra fördel.
Exempel på hur man använder ett avdragsgilla undantag för att välja försäkring
Amanda shoppade efter sin första hemförsäkring och ville spara pengar på kostnaderna medan han fortfarande fick bra täckning.
Hennes mäklare presenterade henne med tre försäkringsbolag alternativ, det årliga priset var detsamma för varje, men villkoren i politiken var olika:
Alternativ 1: Avstående från självrisken om fordran överstiger 5 000 USD
Alternativ 2: Fradragsberättigande om fordran överstiger 10 000 USD
Alternativ 3: Inga stora förlustavdragsavdrag var tillgängliga
Alla företag erbjöd henne en öppen risk (all risk) politik för samma pris, men det blev uppenbart att Amanda skulle få mer pengar - tusentals dollar mer om hon tog politiken med det lägsta avdraget av självrisk. Vidare insåg hon att man valde alternativ 3 skulle kosta henne tusentals dollar i ett fordran genom att fråga om den stora avdragsberättigande undantagsklausulen.
Fråga alltid om det finns ett stort förlustavdrag för avdragsgilla klausulen i policyn eftersom den här informationen kan göra en stor skillnad i en utbetalning av fordringar.
I det här exemplet skulle Amandas beslut att gå med alternativ 1 få henne $ 5.000 mer i ett stort krav, eftersom så snart skadan i ett krav översteg $ 5 000 skulle avdragsrätten vägras. I alternativ 2, om det var stor fordran, skulle avdragsrätten endast avstå efter 10 000 USD av förlusten.
Eftersom Amanda inte hade någon avsikt eller behöver göra småskador bestämde hon sig också för att öka sina besparingar på sin policy med 20 procent genom att välja ett självrisk på $ 1000, sparar mycket mer pengar för den ökade självrisken på hennes årliga försäkringskostnader och vilar lätt att veta att hon inte ens skulle behöva betala självrisken om fordran var över $ 5000. Baserat på vad hon lärde sig om avdragsgilla undantag var beslutet lätt.
Exempel på ett avdrag för avdragsgilla i stor anspråk
John har ett stort vattenskador på grund av att vatten kommer in i sitt hus efter en storm. Han har en försäkringsavgift på 1 500 dollar, men eftersom kostnaden för skadan är över 25 000 dollar och hans policy har ett stort förlustavdrag för självrisk för förluster över 25 000 dollar, behöver han inte betala självrisken i hans fordran. Han var glad att han sparade pengar genom att ta en högre självrisk, och att hans försäkringspolicy har ett ganska lågt avstående av avdragsgilla gräns. Sammantaget räddade kombinationen av dessa två saker John en hel del pengar på sin försäkring.
02 Försvinnande avdragsgilla, Försvinnande avdragsgilla och Lojalitetsavdrag
Terminologin för försvinnande, lojalitet eller försvinnande självrisker kan vara förvirrande. Ett sätt att förstå skillnaden är i dollarvärdet av den avstående fråndragsberättigande.
- I hushållsförsäkring skulle stora avdragsgilla undantag normalt ingå i policyformuleringen och hantera större förluster för tusentals dollar.
- Försvinnande avdragsgilla eller Lojalitetsavdragsberättigade undantag köps eller förvärvas och handlar i allmänhet om mycket mindre nivåer av "avstående" självrisker.
Varje företag hanterar denna typ av perk annorlunda och ställer olika villkor. Vissa företag kanske inte ens erbjuder alternativen, men i dagens konkurrensutsatta marknad är det troligt att du kommer att hitta någon variation av konceptet om du handlar din försäkring för att få den bästa affären eller prata med en mäklare som är bekant med många försäkringsbolagens förmåner .
Vad är en lojalitetsbaserad försvinnande avdragsgilla?
Försäkringsbolag letar alltid efter sätt att öka kundlojaliteten eller ta en ledande roll över sina konkurrenter. Den försvinnande, försvinnande eller avdragsgilla fripolitiken kan vara ett sätt på vilket ett försäkringsbolag kommer att utrusta sin policy för att verka mer tilltalande för en konsument. Vissa bilförsäkringsbolag hänvisar till detta som alternativ att köpa ett "avdrag för självrisk".
Även om det har sina fördelar, kom ihåg att du kanske betalar lite mer för denna typ av täckning. Om så är fallet kanske du vill väga kostnaden för din avdragsgilla gratispolicy mot kostnaden för en avdragsgilla policy, särskilt om du inte är orolig för småskador.
Ger din försäkringspolicy en förfallande avdragsgilla klausul?
Vissa försäkringsbolag erbjuder också försvinnande självriskar, vilket minskar det belopp du betalar för din självrisk med en viss procentandel för varje år du är fordringsfri.
Hur ett försvinnande avdragsgilla lojalitetsprogram kan spara pengar
Om ditt försäkringsbolag har denna typ av program eller klausul i din policy kan du kanske utnyttja besparingarna för att öka din självrisk. Dessa försvinnande självrisker är ofta begränsade vilket innebär att de inte betalar mer än ett maximalt belopp av självrisken.
Om till exempel ditt försäkringsbolag erbjuder dig möjligheten att ha en $ 500 försvinnande självrisk, då kan du använda detta som en strategi för att få en $ 1000 självrisk och bara måste betala de första $ 500 i ett påstående eftersom de avstår från till $ 500 (högsta taket) på grund av din lojalitet och goda anspråkskrav. Så du betalar $ 500 i fordran, men dra nytta av rabatten på ett $ 1000 självriskpolitiskt pris som kan vara 20 procent mindre.
Var noga med att fråga din försäkringsrepresentant eller agent om specifikationen av din policyformulering eftersom dessa typer av reklamförmåner verkligen varierar mellan försäkringsbolag och kan vara föremål för många regler eller situationer. Du måste göra matte för att räkna ut om du verkligen sparar pengar.
Små fordringar kostar dig mer än vad du får på lång sikt på grund av förluster av fordringar gratis rabatter eller anspråk frekvens tillägg, så är små självriskar verkligen till hjälp?
Tänk på att småskador kan öka din policy kostnad i flera år efter ett krav, så i slutändan är det $ 200 lojalitet självrisk verkligen något som borde vara en viktig avgörande faktor för din försäkring.
Annonser kommer att främja dessa lojalitet eller försvinnande självrisker, och det är ingen tvekan att det är trevligt att inte betala avdragsgilla i ett krav. I en stor förlust kan den försvinnande självrisken tvättas ut genom undantaget, och det här är något att tänka på.
03 Maximera dina besparingar innan ett krav händer: Kombinerade avdragsgilla
Innan du betalar för en försvinnande självrisk kan du också överväga att vissa försäkringsbolag erbjuder en kombinerad självrisk när du har en förlust som påverkar både ditt hem och din bil. Även om det upprätthåller separata självrisker vid separata fordringar, om du hade ett krav som krävde betalning från både hem- och bilförsäkring, skulle det ha möjlighet att bara ha ett avdrag för att ha båda politiken med ett företag. Fråga ditt försäkringsbolag om detta och se om det är vettigt att sätta all din försäkring på ett ställe.
Exempel på kombinerade avdragsgilla sparande hundratals dollar
Julies bil brytades in medan hon var ute på semester. Hennes bil hade trasiga fönster och några andra skador, men tjuvarna slog också av med 1 500 kronor av gåvor som hon hade i bagaget.
Eftersom incidensen innebar stöld av innehåll från bagageutrymmet (gåvorna är personliga egendom, faller därför under hyresgästens policy) och skador på bilen (det här faller under hennes bilpolicy) var hon upprörd att hon skulle behöva betala två självriskar.
$ 500 för hennes bil självrisk och $ 500 för hennes hyresgästen avdragsgilla.
Om Julie hade försäkrat sitt hem och bil med ett försäkringsbolag som endast tar ut en självrisk när hempolicy och bilpolicy är skyldig att betala i ett fordran, skulle hon ha sparat sig 500 dollar. I stället betalade hon båda självriskarna, vilket hamnade mycket mer för henne.
Avdragsberättigande avdrag och kombinerade avdragsgiverar erbjuder långsiktiga kostnadsbesparingar
Det finns två sätt att spara pengar med försäkring, en är före anspråk, när man tittar på vad du betalar för premier och den andra är efter ett krav när du ser hur mycket pengar du verkligen kommer att få. Helst hittar du ett sätt att göra båda.
Att veta vid vilken tidpunkt din självrisk är avstängd och att göra denna del av ditt beslut vid inköp försäkring är ett doldt sätt att maximera hur mycket du kommer att få i en försäkringsutbetalning som ger dig en bättre finansiell ställning.
Förvissa dig själv med ett företag så att du eliminerar flera självrisker i fordringar som påverkar både hem och bil, sparar också pengar.
Andra sätt att spara pengar på din försäkring
Om du fortfarande letar efter sätt att spara pengar på din hemförsäkring, kanske du vill kolla in dina alternativ för hemförsäkring och se om du har rätt policy för dina behov.
Försäkringsbolag är mycket konkurrenskraftiga när det gäller att få eller behålla affärer, ibland kan det betala att handla för din försäkring eller förhandla med ditt hem- eller bilförsäkring tills en kombination av de policyer du behöver ger dig det lägsta övergripande priset.
Du kan sluta betala mindre och få mer genom att byta till ett nytt försäkringsbolag med lite arbete och forskning.