Om du vill köpa ett nytt eller begagnat fordon undrar du nog: hur mycket bil har jag råd med?
Svaret är komplicerat och annorlunda för alla. Precis som de flesta stora ekonomiska beslut, bör du inte skynda på att bestämma vilken typ av fordon du ska köpa, och definitivt borde inte köpa ett fordon som ett impulsköp!
Den gammaldags 20/4/10 regeln
Om du pratar med äldre vänner eller släktingar som är ekonomiskt kunniga, kan de nämna 20/4/10-regeln.
Vad är den här regeln du frågar? Det är ganska enkelt - och för de flesta, ganska föråldrade.
20/4/10 regeln innebär att du ska göra en nedbetalning på minst 20 procent av fordonets pris, hitta ett lån som inte är längre än 4 år (48 månader) och se till att det månatliga belopp du spenderar på din auto lån , underhåll, gas och försäkring är mindre än 10 procent av din bruttoinkomst.
Regeln är enkel, och om du är en tjänsteman som bara behöver ett enkelt fordon är det definitivt en bra idé.
Om du till exempel är en medianinkomsthushåll som tjänar 59 000 dollar per år borde du välja ett fordon som kostar mindre än 492 USD per månad totalt för betalning av försäkring, underhåll, gas och billån - högst 4 år. Om du har bra kredit , hitta ett 4-årigt lån med 5 procent intresse, kan du nog ha råd med ett lån på cirka $ 15.000 totalt ($ 345 månatligt lån betalning) och har fortfarande gas och försäkring medan du stannar i regelns 10 procents intervall.
Om du sätter 20 procent + ner, betyder det att du har råd med ett fordon med ett klistermärke på cirka 20 000 dollar, förutsatt att du har sparat den önskade $ 5 000.
Men vad händer om din familj behöver två bilar? Eller om din familj tjänar mindre än 59 000 dollar ? Det är där saker blir komplicerade och regeln fungerar inte alltid.
I en idealisk värld skulle alla ha råd med ett fordon som uppfyller den här regelens sparsamma krav. Men det är inte alltid fallet, och det krävs alltså ett visst kreativt tänkande för att räkna ut den realistiska mängden fordon du har råd med.
Tänk på dina övriga kostnader
Om du är översvämd med studielån, köpt bara ett hus och har tvillingar på vägen, är det nu inte en bra tid att köpa ett fordon som kommer att sträcka din budget. Men om du är singel, en tjänsteman, och redan sparar 20 procent av din inkomst, är du välkommen att bryta 10 procentsregeln för din dröm bil - inom rätta. Om det är värt det för dig och du har råd med det, kostar lite mer på en bil meningsfullt. Men det är inte smart att dra på sig själv.
Vad är en bil till dig?
Om du verkligen verkligen verkligen älskar bilar och inte är orolig över var du ska sova på natten (eller andra utgifter), gå hog wild: det är dina pengar och du borde spendera det hur du vill spendera det. Om du verkligen vill ha en bil eftersom det är det mest effektiva sättet att komma från punkt A till punkt B, försök hitta en begagnad bil som kommer så nära att vara under 10 procent av din årliga inkomst eller mindre som möjligt. Om det är nödvändigt, är det bättre att gå med lite längre låneperiod än att vara i häftigt humör varje månad när bilbetalningen är förfallen.
Är en bil verkligen nödvändig?
Visst att ha din egen uppsättning hjul är kul och spännande. Men kan du verkligen ha råd med det? Du måste vara ärlig mot dig själv för din ekonomiska framtidens skull. Naturligtvis är det i vissa områden nödvändigt att ha en bil. Men i de flesta städer (och alltmer många förorter) är det ett smartare finansiellt drag att få ett busskort eller en obegränsad tunnelbana än att ta på sig det ekonomiska ansvaret som bilägandet innebär.
Akta dig för vänliga räknemaskiner
När du försöker lista ut hur mycket bil du har råd med, kan du bli frestad att koppla in dina besparingar och inkomster till en av de många miniräknarna på webben, men gör det inte!
Dessa räknemaskiner, som ofta är värd för bilförsäkrings- eller autolånsföretag, kommer inte att berätta det kloka beloppet att spendera: de ska visa dig det maximala beloppet du kan spendera - och du vill aldrig spendera det belopp som kommer att maximera din budget!
Kort sagt borde du inte fråga hur mycket bil du har råd med. Du borde försöka hitta det bästa värdet fordonet som kommer att få dig från punkt A till punkt B och lämnar dig inte fast för kontanter varje månad.