Hur kommer skuldavräkning att påverka ditt kredit?
Skuldavräkning innebär att du har ingått avtal med dina fordringsägare att betala mindre än saldot på grund av att du uppfyller din skuld. Till exempel, om din kreditkortsutgivare accepterar att acceptera en betalning på $ 2.000 på en skuld på $ 5 000. När en skuld har uppnåtts uppdaterar borgenären din kreditrapport för att visa statusen "Settled" eller "Paid Settled." Medan en "Settled" -status är något bättre än en "Obetald" -status, kommer någon annan betalningsstatus än "Betald som avtalade "eller betalas i sin helhet" är dålig för din kredit.
Eftersom du inte betalar ditt fulla saldo enligt överenskommelse kommer skuldsättning att ha en negativ inverkan på din kreditpoäng. Din kredit baseras på flera olika faktorer, så det är svårt att förutsäga hur många kreditpoäng du kommer att förlora på grund av skuldavveckling. Vi vet emellertid att skuldavveckling kan få en betydande inverkan på ditt kreditresultat.
Vad FICO säger om skuldavräkning och ditt kreditpoäng
Under 2009 släppte FICO FICO poäng förlustinformation baserat på två hypotetiska konsumenter med olika kreditpoäng. I ett scenario skulle en person med 680 kreditpoäng (som redan hade en sen betalning på kreditkortet) förlora mellan 45 och 65 poäng efter skuldavräkning för ett kreditkort, medan en person med 780 kreditpoäng (utan någon annan sen betalningar) skulle förlora mellan 140 och 160 poäng.
Din kreditpoäng kan uppleva en liknande droppe om du har en kreditprofil som liknar dessa scenarier och du löser bara en skuld.
Din kreditpoäng kan bli lägre om du avregistrerar på flera konton.
Du kan bättre förutsäga effekten av en sen betalning på din kreditpoäng med hjälp av FICO-poängsimulatorn, tillgänglig när du köper FICO-poängvakten från myFICO.com.
Sena betalningar som föregår skuldavräkning
Skuldebitering kommer att skada din kreditpoäng mer om de kreditkort du löser redan står i gott skick och om du slutar lösa flera kreditkortskonton.
Många skuldavvecklingsföretag kommer att råda dig att avsiktligt falla bakom dina betalningar så att fordringsägare kommer att vara mer villiga att acceptera en avvecklingsbetalning på skulden. (Långivare är oftast bara motiverade att betala skulder som verkar riskera att aldrig betalas.) Efter skuldavvecklingsföretagets råd innebär flera månader av missade betalningar som skadar din kredit redan innan du löser skulden.
Uppgifter om skuldsättning kommer att ligga kvar i din kreditrapport i sju år, men kommer att ha mindre inverkan på ditt kreditpoäng, ju äldre informationen blir och som mer positiv information läggs till i din kreditrapport.
Återuppbyggnad av ditt kredit efter skuldavräkning
Tänk på att målet med skuldavveckling är att bli av med en del av din skuld, särskilt om du inte har råd att betala alla saldon i sin helhet. Det kan innebära att du tillfälligt offrar din kredit värdering - speciellt om du inte letar efter ett stort lån just nu - för att få ut av skulden.
När du har avvecklat saldon kan du fokusera på att återuppbygga din kreditpoäng . Eftersom krediten är baserad på upplåning måste du använda kreditkort eller lån för att återuppbygga din kredit. Ansvarig upplåning och betalning i tid är nyckeln till att uppnå en bra kreditpoäng och hålla sig ur skulden.