Låt oss se hur det fungerar
Annuity arbitrage innebär köp av en enda premie omedelbar livränta (SPIA) och en livförsäkring policy samtidigt. Livränta strukturen kan vara ensam eller gemensamt med en make, med livförsäkringar som tas ut på vanligtvis mannen. Det är viktigt att strukturera både livränta och livförsäkring för maximala förmåner, så det är viktigt att förstå var och en.
Vad är en SPIA, eller en enda premie omedelbar livränta?
Den äldsta formen av en inkomst livränta är fortfarande den bästa och ger den högsta avtalsenliga utbetalningen av någon livränta. SPIA är en ren överföring av riskpensionsplaner som kan struktureras för en garanterad livslängd, inkomst för en viss period eller en kombination av båda.
Jag rekommenderar att du upprättar livränta med din make (t.ex. en gemensam annuitant) så att den garanterade inkomsten täcker båda liv. Den högsta avtalsutbetalningen skulle vara strukturerad som "Joint Life Only". Om du vill försäkra dig om att 100% av den ursprungliga chefen kommer att gå till någon i din familj när både man och fru dör, då skulle den högsta avtalsstrukturen vara " Livet med avbetalningsavgift "eller" liv med kontantersättning ".
Single Premium Immediate Annuities har inga avgifter, och årliga höjningar för COLA (Kostnad för Boendejustering) kan garanteras avtalsslutande vid tidpunkten för ansökan. SPIA-intäkterna kan börja så snart som 30 dagar från det att policyn utfärdas, men du kan också skjuta upp upp till ett år.
Vilken typ av livförsäkring fungerar med "Annuity Arbitrage" -strategin?
Jag säger alltid till människor att livförsäkringar ger den bästa avkastningen på investeringar som du aldrig kommer att se.
Förstår? Du är död, men dina mottagare kommer att älska dig för att ta ut den livförsäkring.
Det enda möjliga hinderet med livförsäkring är att kvalificera sig för det. För att köpa livförsäkring måste du gå igenom en försäkringsprocess som innebär fysiska, blodprov och en noggrann granskning av dina journaler. Denna process kan ta ett tag, och tålamod är en dygd under din policy. Jag säljer inte livförsäkring (dvs. Stan The Annuity Man), men jag har en teori om att du borde köpa så mycket dödsförmåga som möjligt med så lite pengar som möjligt. Det definierar ganska mycket termins livförsäkring. Mitt råd är att köpa det som kallas "nivå term" som garanterar premien kommer inte att förändras. Jag rekommenderar att du låser dessa premiepriser så länge som möjligt, som att åldern 90 år eller längre.
Om det inte finns någon livförsäkring , finns det ingen livränta, så en av makarna som kan kvalificera sig för livförsäkring är väsentlig.
Vad är fördelarna med "Annuity Arbitrage" -strategin?
Denna strategi fungerar verkligen bra eftersom alla förmåner är kontraktsgarantierade. Även om "livränta arbitrage" vanligtvis är helt anpassad, nedan är en gemensam inställning och motsvarande fördelar:
- En enda premie omedelbar livränta (SPIA) köps i en gemensam livsstruktur så att en livstidsinkomstström garanteras för båda liven.
- En livförsäkringspolicy (helst lösenperiod) köps på en av makarna, vanligtvis mannen, som de vanligtvis dömer de först. Dödsförmånsbeloppet kan bestämmas vid ansökan, tillsammans med det månatliga eller årliga premie som behövs.
- Det SPIA premiebelopp som behövs beräknas så att inkomstströmen från livränta täcker livförsäkringspremien så länge som den försäkrade maken lever.
- Vid försäkringens dödsdöd passerar dödsförmånen från livförsäkringspolicyn skattefri till den listade stödmottagaren (vanligtvis fruen).
- SPIA-livstidsinkomstgarantin fortsätter oavbruten till den efterlevande maken och de får även den skattefria dödsförmånen från livförsäkringspolicyn om de är den förteckning som omfattas av policyn.
Det finns många andra livränta strategier som använder hävstång för att maximera avtalsförmåner. Men annuitetsarbitrage-strategin som just beskrivits är den mest populära och vanligaste. Kanske är det något som kan fungera för din specifika situation.