Om du har dålig kredit eller ingen kredit är ditt mål utan tvekan att skapa en positiv kredithistoria.
Det är inte magiskt. Du kan inte direkt lägga till saker i din kredit rapport. I stället måste du vara beroende av dina fordringsägare och långivare för att skicka uppdateringar till kreditbyråerna baserat på ditt kontohistorik.
Det finns tre stora kreditbyråer : Equifax, Experian och TransUnion. Kreditorer du gör affärer med får bara rapportera din kredit historia till en av byråerna baserat på deras befintliga förhållande med det byrået. Byråer delar inte information med varandra under normala omständigheter, så det finns en risk att några av dina konton kanske bara visas på en kreditrapport.
Hur en positiv kredithistoria byggs
Varje månad skickar dina kreditkortsutgivare och långivare en uppdatering av ditt konto status. De berättar för kreditbyråerna din nuvarande balans, betalningshistorik och andra detaljer om dina konton. Jag är den här informationen som hjälper till att bygga en positiv kredithistoria, förutsatt att dina kontouppgifter är positiva.
Det betyder betald betalningar och hälsosamma kreditkortsaldon .
Det tar tid att lägga till positiv information i din kreditrapport så förvänta dig inte att det händer över natten, eller till och med om några veckor. Du kan hjälpa processen genom att vara tålmodig och ekonomiskt ansvarig.
Vad om du inte har några konton?
Du behöver öppna, aktiva, positiva konton för att skapa en positiv kredithistoria.
Om du inte redan har öppna konton kan du försöka ansöka om typer av kreditkort eller lån för personer utan kredit eller dålig kredit , som ett kreditkort eller ett kreditkort. Och om du inte kan bli godkänd på egen hand, kan en släkting eller vän vara villig att medverka underteckna för dig eller göra dig till en auktoriserad användare på ett av deras kreditkort.
Använd dina konton på rätt sätt
Medan du försöker bygga en positiv kredithistoria vill du undvika de saker som kommer att skada din kredit . Detta inkluderar sena betalningar, höga kreditgränser och för många kreditkortsansökningar.
Börja små. Förväntas att få endast små kreditgränser och lån, i början, dvs mindre än $ 1000. Kreditgivare och långivare kommer att vara villiga att förlänga mer kredit till dig när du har visat att du kan vara ansvarig med en liten bit. Använd inte för mycket av din tillgängliga kredit och betala tillbaka det du lånar i tid varje månad.
Konton som är felaktigt rapporterade
Om din kreditrapport innehåller negativa konton som ska vara positiva, kan du använda debiteringsprocessen för kreditupplysningen för att få informationen rättad. Till exempel kan din kreditrapport visa att du var sen på en betalning som du är säker på att du betalat i tid.
För att korrigera fel på kreditrapporter måste du skicka ett tvistbrev till kreditbyråerna som citerar felet och ge en kopia av eventuella bevis som visar att informationen är faktiskt felaktig.
Byrån kommer att undersöka och revidera din kreditrapport om utredningen stöder ditt krav. Om inte, kan du följa upp en tvist direkt med det företag som rapporterade felet.
Vissa räkningar hjälper inte ditt kredit
Inte alla räkningar du betalar varje månad får rapporteras till kreditbyråer regelbundet. Till exempel hjälper din mobiltelefon, kabel och bilförsäkringar inte till att skapa en positiv kredithistoria, även när du betalar i tid. Om du som standard på dessa betalningar (genom att bli flera månader avskyvärda), kan de sena betalningarna läggas till i din kreditrapport och skada dina framsteg mot att bygga en bra kreditpoäng.
Var uppmärksam på kreditreparationsbedrägerier och satsar på att förbättra din kreditpoäng. Kredit reparation företag har inga privilegier med din kredit historia som du inte har också.
Att bygga en positiv kredithistoria är inte så svår som det verkar. Öppna ett konto och betala räkningen i tid varje månad och du bygger en positiv kredithistoria. Ge det lite tid och med tiden kan du ha råd med större kreditkortsgränser och lån.