Har du varit orolig för identitetsstöld? Om så är fallet kan du ha tittat på att låsa eller frysa din kredit. Men vet du skillnaden?
Kreditlås och kreditfrysning gör i allmänhet samma sak: de hindrar någon från att öppna kredit i ditt namn. Men det finns också skillnader mellan dessa alternativ.
Kreditlås Definition
Alla tre stora kreditbyråerna ger konsumenterna möjlighet att låsa sin kreditrapport.
När du gör det kan en långivare inte få tillgång till det för att godkänna lån eller kredit. Men kom ihåg att detta är ett avtal mellan dig och kreditbyrån . För att göra det effektivt måste du göra det med alla tre byråerna.
Kreditfrys Definition
En kreditfrysning gör en liknande sak. Det fryser din kreditrapport så att långivare inte kan komma åt det. En kreditfrysning är också garanterad enligt lag.
Vad är den stora skillnaden?
Så vad är skillnaden? Jo, den stora skillnaden kommer från hur ett lås och fryser fungerar.
När du gör en kreditfrysning, som i allmänhet är bekväm och prisvärd, går du igenom en rad olika steg, online, via telefon eller via posten. Du kan häva frysen när som helst när du vill legitimt ansöka om kredit. Och du kan ställa frysningen för att automatiskt återfrysas vid ett visst datum.
Med någon hiss måste du ange ett PIN-nummer. Tänk också på att det oftast är avgifter att frysa och lyfta fryset, och du kanske måste gå igenom en väntetid eller några timmar.
Är de praktiska?
Även om vissa säger att en kreditfrysning är bekvämare än ett kreditlås, finns det fortfarande tid som måste passera innan det är effektivt. Vanligtvis är detta från 2 till 24 timmar. När frysningen initialt initieras får du ett PIN-nummer. Du måste behålla den här PIN-koden i dina register och ange den för att lyfta frysningen, och du måste be varje kreditbyrå att befria din rapport.
Ett kreditlås har ingen PIN-kod. Du startar vanligen ett lås genom att använda en säker app på din telefon (som själv har en PIN-kod). Det sker omedelbart genom TransUnion och Experian. Med Equifax tar det från 2 till 48 timmar, vilket är i stort sett detsamma som en frysning. Tänk också på att du inte kan frysa och låsa dina konton samtidigt. Du måste välja den ena eller den andra.
Med tanke på kostnaden
Du vill nog också tänka på kostnaden. Det är värt att nämna att Equifax och TransUnion båda erbjuder gratis produkter för att låsa din kredit. Men kom ihåg, med ett kreditlås måste du låsa din kredit genom varje byrå. Det hjälper inte mycket om du är låst i två, men den tredje är öppen för alla.
Equifax har ett helt nytt kreditlås på plats, och det verkar vara annorlunda än vad bolaget erbjöd tidigare. Equifax driver sitt kreditlås genom sin TrustedID Premier-tjänst, vilket hjälper till att skydda konsumenterna mot identitetsstöld. Denna tjänst erbjuder bedrägeribekännanden, kreditövervakning och andra funktioner.
Experian har en liknande produkt som är abonnemangsbaserad. Det kallas CreditLock, och det är tillgängligt via företagets CreditWorks-tjänst. Det kostar $ 5 för den första månaden och kostar sedan $ 25 för senare månader.
Ett kreditlås är en annan term för en identitetsstöldskyddsservice.
Kredit fryser inte heller. Men kostnaden för att frysa och sedan lyfta din frysning är vanligtvis billigare än att betala en månadsavgift för att hålla din kreditlåst. Faktum är att federal kostnaden för att frysa och befri din kredit är satt till $ 10, men många stater har gjort det lagen att det är ännu billigare än det.
Den enda anledningen till att du kan betrakta ett lås med Experian är att systemet kontrollerar din kredit varje dag och det omedelbart varnar dig om det finns någon förekomst av någon som försöker kontrollera din kredit.
Det här låter som en fantastisk affär och värd $ 25 ... men det kanske inte är. Många experter rekommenderar inte att du betalar för kreditövervakning eftersom du vanligtvis kan göra samma sak gratis via ditt kreditkortsföretag eller annan finansiell kontotjänst.
Det är definitivt något att tänka på innan du börjar shelling ut pengar för ett kreditlås. En kreditfrysning kommer att vara bra om du vill ha skydd, och det kostar mindre.