No-Load ömsesidiga fondavgifter och fördelar över belastningsfonder
Såsom är fallet i nästan varje investeringsscenario beror de primära faktorerna för att bestämma hur man investerar i vissa typer av värdepapper beror på investerarens finansiella mål och personliga preferenser.
Med andra ord, svaret på frågan "Bör du investera i icke-belastande fonder" börjar med ett svar på två ord: Det beror på. Här är resten av svaret:
Vad är en ömsesidig fondbelastning?
En fondbaserad belastning är en avgift när en investerare gör en transaktion i fondandelar. Belastningar kan debiteras vid köp av fondandelar (front-end-belastning) eller vid försäljning av fondandelar (back-end-laster). Dessa laster betalas till mäklaren för att sälja fonden (eller ge råd till en investerare för att köpa fonden). Ömsesidiga fonder som inte laddar laster är kända som fria fonder.
Vissa andelsklasser av medel kan lätt förväxlas med fria fonder. Normalt tar inte B-aktier och C-aktier ut en frontbelastningsbelastning. Med andra ord, på ytan verkar det som att om du investerar i en fond av klass B eller C investerar du i en fond utan fond. I själva verket köper du en fond som har en back-end-belastning ( kontingent uppskjuten försäljningsavgift ) och högre pågående 12b-1 avgifter.
En äkta icke-fondförening har ingen front-end-eller back-end-försäljningsavgift.
Hur mycket kostar en icke-belastande ömsesidig fond?
Hur många gånger har vi fått veta att det inte finns något sådant som en gratis lunch? Samma sak gäller med fria fonder: Inget är "fritt" i investeringsvärlden. Fasta fonder kan vara fria från försäljningsavgifter (belastningar), men de har kostnader.
Alla andelsklasser av medel - belastning eller ingen belastning - bär avgifter som betalas ut ur fondens tillgångar till fondens investeringsrådgivare (i motsats till att betala rådgivare / mäklare som säljer fonden). Med andra ord ser investerare dessa avgifter som en minskning av deras avkastning jämfört med en kostnad på deras bank- eller mäklarförklaring.
Avgifter för ömsesidiga fonder uttrycks i något som kallas en kostnadskvot , vilket är en procentsats som uttrycker driftskostnaderna för en fond. Avgifter och kostnader varierar kraftigt från fond till fond och kan sträcka sig från mindre än 0,10% till mer än 2,00% beroende på placeringsstil , marknadsvärde , fondstillgångar, fondbolag och andelsklass i fonden.
Köp No-Load Mutual Funds på egen hand eller genom en rådgivare?
Vissa investerare föredrar att själv investera i fria fonder. Varje investerare har sina egna anledningar att gå på egen hand. Skälen varierar från att man undviker kostnaden för att betala en avgift för att inte lita på finansiella rådgivare.
Många gör-det-själv investerare väljer ett konventionellt sätt att köpa billiga icke-ömsesidiga fonder via Vanguard och / eller T. Rowe Price. De kan välja en bredbaserad, passivt förvaltad fond som följer ett index som S & P 500 Index.
De kan kombinera olika index för att bygga en diversifierad portfölj som består av flera eller flera delar av marknaden (stort företag amerikanska aktier till småföretag internationella aktier ).
Å andra sidan har många investerare funnit betrodda rådgivare som tar ut en avgift baserad på tillgångar som investeras i stället för att ta ut en försäljningskommission. Fee-only rådgivare kan hjälpa investerare att bestämma en korrekt tillgångsallokering baserat på investerarens mål och hjälpa dem att hålla kursen genom bra tider och dåliga.
Rådgivare som tar ut avgifter baserat på tillgångar som hanteras, snarare än genom provision från försäljning, visar att de kan prioritera investerarnas intressen eftersom det inte finns något incitament att köpa eller sälja.
Bottom Line of Buying No Load Mutual Funds
Oavsett om du köper inga pengar eller pengar med en belastning, eller om du gör det själv eller genom en rådgivare, borde du förstå vad en icke-ömsesidig fond är och vad en icke-ömsesidig fond är.
Ska du investera i fria fonder eller fonder med en belastning? Ska du investera i fria medel på egen hand eller genom en rådgivare? Innan du fattar ett beslut bör du förstå vad en icke-ömsesidig ömsesidig fond är och vad en icke-ömsesidig fond är.
Slutsatsen är att nollbelastade medel nästan alltid är föredragna över belastade medel. Var bara säker på att dina kostnadsförhållanden mellan icke-belastande medel är under genomsnittet.
Var noga med att titta på vår lista över genomsnittliga utgiftsförhållanden .