Pengar är en flod medan du arbetar och en behållare när du går i pension
Fram till den här tiden har vi täckt de tre första hemligheterna hos de lyckligaste pensionärerna. Att återskapa:
Pengar hemlighet # 1: Bestäm vad du vill och hur pengar kommer att bränna det liv du vill leva
Pengar hemlighet # 2: Ta reda på hur mycket du behöver gå i pension
Pengar hemlighet # 3: Betala din inteckning ... snabbt!
Nästa pengar hemlighet handlar om hur du ska ta med pengar i dörren när du går in i pensionen. Även om det är trevligt att få en stadig W-2 lönecheck eller betala oss själva (som företagare), måste vi ändra vår mentalitet innan vi går in i pensionen.
När det gäller att generera inkomst är det en bra idé att gå från att förlita sig på en inkomstström till många. I huvudsak skapar du så många bifloder som möjligt för att komma ihop i en ny, förutsägbar större ström. Titta på det här sättet, pengar är en flod medan du arbetar och en reservoar när du går i pension. Du har förmodligen redan idéer i ditt sinne om var du kan få andra inkomstkällor. Det kan innebära intäkter från flera pensioner, social trygghet, hyresintäkter, deltidsarbete eller investeringsinkomster som alla rullas in i en stor ström.
Deltids jobb
Det finns många pensionärer som kan vara beredda att gå i pension från en heltidskarriär men är fortfarande intresserade av att hålla deltid på deltid. Detta kan vara en stor inkomstström. Jag tycker om att för dem som är intresserade av att arbeta på deltid att du tar på jobbet gör något som du är passionerade för.
Kanske är det något helt orelaterat med vad du brukade göra - eller om du älskade vad du brukade göra, överväg att ta deltidskonsultationsmöjligheter.
Vilket bättre sätt att tjäna pengar och vara förlovad och aktiv än att fortsätta betala för några av de saker du var så bra på innan du gick i pension?
Medan deltidsarbete kan vara mindre skatteeffektivt, mindre säkert och med färre fördelar, är det ett bra sätt att hålla möjligheten att få in en extra lön när din huvudkarriär slutar.
Och kom ihåg, tänk på många små strömmar, inte en stor flod.
Social trygghet
Nästan alla amerikaner, om du betalat in under dina arbetsår, kommer att få sociala avgifter vid någon tidpunkt i deras liv. Enligt den officiella hemsidan får 9 av 10 personer 65 år och äldre sociala förmåner.
Social trygghet borde inte hånas när det gäller din pensionsplanering. Även med de potentiella förändringarna i horisonten är det en av de strömmar du vill flyta in i behållaren. Medan vissa människor kan få så lite som 800 dollar i månaden och andra kan få mer än 3 000 dollar i månaden är faktumet att det är en annan ström. Och den stora delen om social trygghet är att när det börjar, kan du lita på siffrorna för att i allmänhet hålla ungefär samma med mycket blygsamma ökningar som är knutna till inflationen.
Pensionsinkomst
Inte för många människor har pensioner längre, så om du är en av de lyckliga är det bra! Räkna detta som en annan inkomstström. Om du är orolig för att ditt företag inte av någon anledning kommer att betala dig den pension som den har lovat dig, kom ihåg det här: Pensionsförmånsgarantikapitalet (PBCG) är en amerikansk statlig myndighet som arbetar för att skydda pensionsinkomsterna över 40 miljoner amerikanska arbetstagare i mer än 26 000 privata sektorer förmånsbestämda pensionsplaner.
Chanserna att en pension kommer att ändras eller standard är faktiskt mycket låg och med extra backstop från PBGC, bör du vara säker. Så om du har en pension, är den väldigt användbar och tillförlitlig, och du kan gärna låta den strömma in i den behållaren.
Hyresintäkt
En annan stor inkomstström är hyresintäkter. Det finns två sätt att ta:
1. Vänta på pensionering och använd sedan en del av ditt näsägg för att investera i inkomstorienterade egenskaper.
2. Bli en ackumulator av en hyresfastighet över tiden. Några olika scenarier:
Om du köper ett hus för 100 000 dollar i kontanter och det inte finns någon hypotekslån, kommer du att generera cirka 10 000 dollar per år i brutto hyresintäkter (10 procent bruttoavkastning på kontanter du har investerat). eller
Du lägger lite pengar (säg 20 procent) och lånar resterande 80 procent från en bank (se nedan om risker).
Så länge du har en rimlig ränta på lånet, borde du fortfarande ha bestämt positivt kassaflöde från fastigheten.
I båda fallen har du nu en inkomstproducerande fastighet som betalar månatligt kassaflöde så länge huset står och du har hyresgäster. Jag har sett otaliga lyckliga pensionärer använda denna metod och omvandlar en del av sitt pensionskötsägg till den inkomstproducerande hyresfastigheten .
Det här kan vara en mycket effektiv användning av en del av ditt pensionsboendeägg. Det är inte bara mycket effektivt att generera kassaflöde, det kan ge dig ett deltidsjobb som hanterar fastigheterna om du har några av dem. Vissa människor tycker verkligen om att vara hyresvärd. Det håller dem upptagna och håller en annan inkomstström trickling i reservoaren.
* Observera att låna pengar är ett bra sätt att köpa rätt bostad och generera hyresintäkter - så länge du inte överdriver dig själv. Se till att du bara hävdar vad du kan hantera och inte ett öre mer. Vad jag menar med detta är att alla dina fastighetslån lånades på en gång. Visst kan du sälja fastigheter och betala ut lånen. Men vad om inte? Tänk på den finansiella situationen - banker kräver sina pengar tillbaka, ringer dina lån. Om du inte har de likvida resurserna, och om dina egenskaper är illikvida kan du snabbt bli insolvent. Var noga med att komma ihåg detta innan du tar för mycket hävstång eller skuld.
Den sista inkomstströmmen är investeringsinkomster. Det här är lite mer komplicerat och vi talar om mer när vi kommer till hemlighet # 5.
Upplysningar: Denna information tillhandahålls till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.