Undervisar du dina barn de felaktiga pengarna?

by Jean Chatzky

När min dotter var fem år gammal hade vi en konversation som jag aldrig kommer att glömma. Vi var i bilen, hade precis lämnat en butik där jag inte skulle köpa henne en leksak som hon ville ha. Mer specifikt hade jag sagt till henne, "Vi har inte pengar för det."

Hennes svar? "Gå bara till maskinen och få lite."

Det var första gången jag undrade om - helt enkelt via mitt beteende - jag lärde mina barn fel pengar lektioner. Det är faktiskt något som många av oss är skyldiga till. "Föräldrar är de mest effektiva lärarna i sina barns liv", säger Susan Beacham, författare till "OMG: The Official Money Guide for College Students." "Om du är rädd med pengar, titta i spegeln. Det kan börja så tidigt som livmodern. "

Här är några gemensamma föräldra missuppfattningar och handlingar som kan skicka fela budskap om pengar till dina barn.

01 Misstaget: Inte Modellering Bra Beteende

Lektionen: Långt innan de går ut till barnskolan lär de sig av dig, även om du inte säger ett ord.

Fix: Under hela vägen är det bästa sättet att lära dina barn att visa dem rätt saker att göra. Det visar , Beacham betonar, säger inte. "Om du vill att dina barn ska rädda, prata inte att spara," säger Beacham. "Ta med dig för att gå till banken för att göra en insättning ." Förklara sedan processen steg för steg.

På samma sätt, tänk på att meddelandet har en stack av obetalda räkningar på köksdisken skickar. "Ta den förfallna räkningen och lägg den framför din mellanskolan ... säg," Den här fick mig och nu visar den här kolumnen hur mycket mer det här kommer att kosta mig på grund av det. Men jag ska fixa det och betala det idag. ""

02 Misstaget: Alltid låter din make betala

Lektionen: Barn märker mer än du inser. Kimberly Palmer, författare till "Smart Mom, Rich Mom" påminner om att hon hade vant att inte ta med sig hennes plånbok när hon gick ut på middag, för att hennes man betalade för allt . "Det var en överbliven vana från att dö. Jag lät min man betala, säger hon. "Jag insåg att min dotter aldrig såg mig att betala för saker, och hon förstod det runt 5 års ålder. Hon tyckte att det var pappas jobb."

Fix: En U-sväng. Palmer säger att hon nu ser till att hennes barn ser henne betala för saker. Men hon noterar att det inte bara är tillräckligt för att göra det, du måste prata dem igenom det. "När jag betalar vattenräkningen har jag min dotter som sitter bredvid mig", säger hon. "Vattenräkningen kommer med ett visuellt diagram. Det är lätt för henne att förstå det. Det är ett enkelt sätt att visa vad du gör med pengar och hur du betalar för saker. "

03 Misstaget: Använda plast utan att förklara det

Lektionen: Du kan ha vad du vill, när du vill ha det, utan att behöva budgetera eller betala för det med riktiga pengar.

Lösningen: Så mycket av våra finansiella liv är nu osynliga, eftersom de sker elektroniskt och utan en synlig växling av pengar. Så du måste gå dina barn genom transaktioner på sätt som tidigare generationer inte gjorde.

Lär dina barn hur bank- och kreditkort fungerar . Förklara att pengarna du arbetar för - din lönecheck - sätts automatiskt in på ditt bankkonto. (För äldre barn kanske du vill utarbeta att skatter tas ut.) Observera att alla pengar du drar ut från bankomater eller spenderar med ditt betalkort kommer från dessa fonder. Och visa dem hur inköp på ett kreditkort hamnar som rader på din månadsräkning, som du då måste betala för att undvika ränta. När dina barn blir mer avancerade i sina matematiska färdigheter, visa dem hur intresset kan dubbla eller tredubblera priset på ett objekt i kort ordning.

04 The Mistake: Prata inte om pengar framför dina barn

Lektionen: Enligt forskning från T. Rowe Price är 71 procent av föräldrarna ovilliga att diskutera ekonomiska frågor med sina barn . Vilka barn tar sig av det är att det finns något om pengar som är inneboende dåligt, skamligt eller pinsamt.

Fix: Gör prata om pengar en vardag. Börja ung när de är i mataffärsvagnen genom att ha en extern dialog - med dig själv om det behövs - om varför de ekologiska äpplen är dyrare än de icke-organiska och om butiksmärket av havregryn är värt mer än namnet varumärke. Tanken är att ge dem synlighet i din tankeprocess. När de blir äldre pratar du genom logiken bakom att spara, investera och ge välgörenhet , säger Beacham. "Och om du måste säga nej, lägg till eftersom. Och låt det inte vara "för att jag sa det." "

05 The Mistake: Kämpar om pengar framför dina barn

Lektionen: Du kan inte vara oense om ekonomin utan att det löser sig i ett argument.

Lösningen: Låt dina barn bevittna dig och din make har rationella diskussioner om ett bra belopp att spendera på något - till exempel en middag eller ett nytt möbel. Tanken är att de kan se dig kompromissa eller till och med oense medan du fortsätter att behålla ett solidt och kärleksfullt förhållande. Även om du har svårt ekonomiskt, vill du inte skydda dina barn helt, säger Marty Allenbaugh, CFP med T. Rowe Price. "Det är en utmärkt tid att lära dem om vad som händer så att du inte skickar dina dåliga vanor till dina barn."

06 Misstaget: Göra impulsköp på en regelbunden grund

Lektionen: Du behöver inte planera dina utgifter. Du kan spendera idag och hantera det imorgon.

Lösningen: "När barn når ålder 5, kan de börja förstå avvägningar innan de köper," säger Allenbaugh. Så var vokal om det faktum att du funderar på att försena eller inte göra särskilda inköp. Att göra detta en gång i taget räcker inte, konstaterar han: Det är ett meddelande som du bör försöka att upprepa varje vecka.

07 The Mistake: Bailing dina barn ut när de tjänar pengar misstag

Lektionen: Det finns inga konsekvenser för deras handlingar. Om de behöver en ekonomisk överföring, kan de ha en.

Lösningen: Börja ung, låt dem känna köparens (jämn investors) ånger. När de använder sin ersättning eller födelsedag pengar för att köpa en Snickers när de hellre vill ha M & Ms, eller en billig leksak som bryter, ge dem din sympati. Men köp dem inte en ny. Låt dem mulla om det är värt att spendera sina egna pengar på det nästa gång.

Slutsatser

Om du har skickat några av dessa meddelanden till dina barn, ta hjärtat: Det är aldrig för sent att försöka rensa upp din handling. "Vad som är mer ansträngande än pengarna misstag under vägen är barnet [som aldrig lär sig] och misslyckas episkt", säger Beacham. (Med Kelly Hultgren)