Vad är en svår kreditförfrågan?
En förfrågan om kreditrapportering inträffar när ett företag tittar på din kreditrapport. Alla dina kreditrapportförfrågningar som gjorts under de senaste två åren är listade i en dedikerad del av din kreditrapport .
Inte alla förfrågningar är likvärdiga. Några förfrågningar görs när ett företag kontrollerar din kreditrapport utan några åtgärder från din sida att prescreen dig för vissa produkter eller tjänster.
Dessa kallas mjuka förfrågningar .
Förfrågningar som gjorts som ett resultat av en ansökan du har gjort är svåra förfrågningar. Hårda förfrågningar kallas ibland som ett hårt drag eftersom kreditgivaren har dragit din kreditrapport. Vissa kreditorer och långivare kan berätta vilken typ av förfrågan som ska göras så att du kan bestämma om du vill fortsätta med din ansökan eller förfrågan.
Hur hårda förfrågningar visas på din kreditrapport
När du kontrollerar din kreditrapport kommer du att se både svåra förfrågningar och mjuka förfrågningar tillsammans i en lista. Bara de svåra förfrågningarna påverkar din kreditpoäng.
Mjuka förfrågningar påverkar inte din kreditpoäng och de visas inte på den version av din kreditrapport som andra kreditgivare och långivare ser. Om ett företag exempelvis har kontrollerat din kreditrapport för att avgöra om du ska skicka ett förskriven erbjudande kommer den förfrågan inte dyka upp när en hypoteksläkare kontrollerar din kreditrapport eftersom du har ansökt om ett hypotekslån.
Hur hårda förfrågningar påverkar ditt kreditresultat
Alla förfrågningar - svåra förfrågningar och mjuka förfrågningar - finns kvar på din kreditrapport i två år. Bara svåra förfrågningar kommer att påverka din kredit värdering och bara för ett år.
Förfrågningar är 10 procent av din kreditpoäng . För många svåra förfrågningar kan få din kredit värdering att släppa med flera punkter och leda till nekade ansökningar eftersom långivare tror att du kan ansöka om för mycket kredit eftersom du inte är lösningsmedel.
Hårda förfrågningar påverkar inte alltid din kreditpoäng. Till exempel, FICO, utvecklare av det vanligaste FICO-värdet, säger att ett antal andra faktorer kommer till spel förutom förfrågan, inklusive antalet konton du nyligen öppnat, antalet senaste kreditförfrågningar, tiden sedan du öppnade ditt senaste konto och tiden sedan din senaste förfrågan. Som ett resultat kommer många människor inte att påverkas av en ytterligare hård förfrågan.
Det är säkert att anta att ju längre det har varit sedan din senaste förfrågan och färre senaste förfrågningar du har desto mindre påverkan kommer en ny förfrågan på din kreditpoäng. Det är viktigt att hålla dina ansökningar om kredit till ett minimum för att skydda din kreditpoäng. Ett stort antal förfrågningar indikerar en högre risk för misstag och sannolikhet för framtida konkurs.
Om du handlar för ett hypotekslån eller auto lån kan du få dussintals förfrågningar på din kreditrapport som långivare försöker kvalificera dig för lånet. Lyckligtvis behandlas alla låneinköp inom en viss tidsram behandlad som en enda förfrågan. Tidsramen sträcker sig från 14 till 45 dagar och beror på vilken kreditpoängsmodell som används för att beräkna din kreditpoäng.