Vissa företag kontrollerar din kreditrapport när du gör en ansökan om tjänster med dem. Kreditkortsföretag, långivare, försäkringsbolag och försäkringsbolag är bara några av de företag som rutinmässigt kontrollerar kreditrapporter som en del av deras ansökan.
Kreditbyråerna registrerar alla företag som begär din kreditrapport. Denna post är listad i en del av din kreditrapport kallad förfrågningar .
Alla förfrågningar till din kreditrapport inom de senaste 24 månaderna finns listade på din kreditrapport.
När du kontrollerar din kreditrapport kan du se förfrågningar från företag som kontrollerade din kredit efter att du initierat en ansökan ( hårda förfrågningar ) och från företag som kontrollerar din kredit för att förskriva dig för produkter och tjänster ( mjuka förfrågningar ). Så det kan se ut som om du har många förfrågningar. När andra företag kontrollerar din kredit ser de bara de förfrågningar som härrör från applikationer du har gjort, inte de mjuka förfrågningarna.
Om kreditrapportering
Du kanske redan vet att förfrågningar är en faktor i din kredit värdering . Tio procent av din kredit värdering är baserad på förfrågningar gjorda i din kredit. Lyckligtvis är inte alla förfrågningar du ser på din kreditrapport inräknad i ditt kreditpoäng. Först ingår endast svåra förfrågningar - de som följer av dina ansökningar om kredit - i ditt kreditpoäng.
För det andra, medan förfrågningar visas på din kreditrapport i två år, ingår endast de som gjorts under de senaste 12 månaderna i din kreditpoäng. Spacing ut dina kreditapplikationer kan hålla din kredit värdering från lidande efter flera applikationer.
Förfrågningar - specifikt svåra förfrågningar - är ett sätt på vilket fordringsägare och långivare bestämmer om en ny ansökan ska godkännas.
Eftersom förfrågningar visar om du nyligen har shoppat för kredit, kan potentiella fordringsägare försöka förutse om du nyligen har tagit på konton som gör det svårare att ha råd med det kreditkort eller lån du ansöker om. Konsumenter som har handlat för kredit inom de senaste 12 månaderna är i allmänhet riskfyllda låntagare än dem som inte har det. Det är därför kreditberäkningsfaktorerna i förfrågningar gjorda under det gångna året.
Observera att om du har handlat för ett hypotekslån eller automatiskt lån kan din kreditrapport innehålla flera förfrågningar från företag som du inte känner igen. Det beror på att många mäklare och bilförsäljare "betygsaffär" på dina vägnar försöker hitta långivaren som ger dig den bästa räntan. I så fall kommer flera olika långivare att dra din kredit rapport om en kort tid för att kvalificera dig för lånet.
Den goda nyheten om att satsa på shopping är att kreditvärdemodeller behandlar de många förfrågningarna som en enda förfrågan så länge som köpkursen gjordes inom ett visst tidsfönster, från 14 till 45 dagar beroende på kreditvärdemodellen. Nyare kreditvärdemodeller använder ett 45-dagars fönster. Tyvärr har konsumenterna inte kontroll över de kreditvärderingsmodeller som långivare använder.
Det är möjligt att din föredragna långivare använder en modell som använder ett 14-dagars fönster. Av den anledningen är det viktigt att hålla din ränteshopping så kort som möjligt.
Åtgärder för att ta bort förfrågningar från din kreditrapport
Det är viktigt att kontrollera din kreditrapport regelbundet för att se till att det inte finns några fel i din rapport. Fel kan vara kostsamma för din kredit värdering. Vid undersökningar kan de också avslöja potentiell identitetsstöld.
Om du är på marknaden för ett nytt kreditkort eller lån eller du bara försöker städa upp din kredit, tar bort obehöriga förfrågningar ett viktigt steg. Du vill att din kreditrapport ska vara en korrekt representation av din kredithistoria.
Federal lag ger dig rätt att bestrida felaktiga uppgifter från din kredit rapport. Detta inkluderar svåra förfrågningar som du inte godkände.
För att bestrida en förfrågan skriv till kreditbyrån att låta dem veta att utredningen är ett fel och be kreditbyrån att ta bort förfrågan från din kreditrapport. I ditt tvistbrev hänvisar du namnet på det företag som gjorde undersökningen datum för undersökningen. Inkluderande denna information hjälper kreditbyrån att identifiera den specifika förfrågan du ifrågasätter.
När kreditbyrån mottar din tvist måste de göra en utredning med företaget som listade förfrågan på din kreditrapport. Om undersökningen visar utfrågan på ett fel, kommer utredningen att tas bort från din kreditrapport.
Bli inte förvånad om du inte ser en signifikant förbättring av din kreditpoäng efter att ha tagit förfrågningar bort. Förfrågningar utgör bara en liten del av din kreditpoäng. Du får se den bästa förbättringen i din kredit genom att fokusera på mer signifikant negativ information som sena betalningar eller höga kreditkortsaldon.
Förfrågningar som härrör från bedrägerier
Använd debiteringsprocessen för kreditrapporter för att ta bort bedrägliga förfrågningar från din kreditrapport. Granska även resten av din kreditrapport noggrant för eventuella obehöriga konton. Överväg att placera en bedrägeribekännelse eller säkerhetsfras på din kreditrapport för att förhindra framtida obehöriga förfrågningar och öppnande av bedrägliga konton.
Vad om förfrågningar du faktiskt gjort?
Försök att ta bort en förfrågan som berodde på en ansökan du faktiskt gjorde är nästan omöjlig. Kreditbyråer har rätt att rapportera exakt information så länge det är fullständigt och inom kreditrapporteringsgränsen (två år för kreditrapportering). Därför kan du inte ta bort förfrågningar från din kreditrapport eftersom du ändrade dig eller inte gillar att ha förfrågan där.
Lyckligtvis är förfrågningar inte en stor anledning till oro. De är bara på din kredit rapport för en kort tid och påverkar bara din kredit på en ännu kortare tid. En förfrågan som gjorts denna månad kommer att faktor ut av din kredit värdering nästa år den här gången.
Hur många förfrågningar är för många?
Tyvärr är det omöjligt att veta exakt antalet förfrågningar som kommer att skada din kreditpoäng eller din förmåga att bli godkänd för ett lån. Det bästa sättet att hålla dina förfrågningar under kontroll är att minimera antalet kreditbaserade applikationer du gör, särskilt inom en 12-månaders tidsram.