När du handlar för ett nytt hem eller auto lån kommer du förmodligen att ansöka om flera lån för att få den bästa räntan eller för att hitta en långivare som kommer att godkänna din ansökan. En inteckningsmäklare eller automatisk försäljare kan göra ansökningarna till dig, så du kanske inte är helt medveten om att flera ansökningar har gjorts för dig tills du ser dem på din kreditrapport. Att veta att kreditförfrågningar har en negativ inverkan på din kreditpoäng, kan du vara orolig att ränta shopping kommer att skada din kredit värdering.
Här är vad du behöver veta.
Lånförfrågningar är "svåra" förfrågningar , vilket innebär att de är resultatet av en ansökan du har gjort. Det här är typen av förfrågningar som kan skada din kreditpoäng. Förfrågningar är 10% av din kreditpoäng och förblir på din kredit rapport i två år. Endast förfrågningarna från de senaste 12 månaderna ingår i ditt kreditpoäng.
Vad betala köpmedel för ditt kredit
Många kredit värdering beräkningar är förlåtande när det gäller att betygsätta shopping. De behandlar inte alla förfrågningar på samma sätt. Faktum är att hypotekslån, auto- och studentlånsförfrågningar får en sorts särskild behandling eftersom kreditgivare inser att du letar efter den bästa kursen, inte försöker söka flera hypotekslån, auto eller studielån. Den exakta effekten av flera låneförfrågningar beror på vilken kreditvärdemodell som används.
För det första är förfrågningar från dessa långivare inte inkluderade i ditt kreditresultat alls under de första 30 dagarna efter det att de har gjorts.
Din kredit värdering kommer inte att falla på grund av låneansökan och kommer inte göra det svårare för dig att bli godkänd.
Sedan, 30 dagar efter att du har gjort den första ansökan, behandlas alla ansökningar som görs inom en tidsperiod som en enda förfrågan i din kreditpoäng. Den tiden varierar från 14 till 45 dagar beroende på den kreditmålsättningsmodell som används för att dra ditt kreditpoäng.
De nyaste kreditvärdemodellerna använder ett 45-dagars fönster för prisinköp. Så om du gör 5 eller 15 ansökningar, räknas de som en enda undersökning av din kreditpoäng (beroende på vilken typ av kreditpoäng du förstår.)
Detta undantag för "rate shopping" för flera förfrågningar gäller endast för hypotekslån , auto och låneansökningar. Om du gör flera kreditkortsansökningar behandlas till exempel varje förfrågan som en enda förfrågan, oavsett hur många du gör och den tidsperiod du gör dem. Din kreditpoäng kan eventuellt minska med varje ny kreditkortsansökan.
Medan flera låneansökningar kan behandlas som en enda förfrågan i din kreditpoäng kan även den enskilda utredningen leda till att ditt kreditpoäng faller. Effekten på din kreditpoäng ska dock vara densamma som om du hade ansökt om ett lån och det kommer att minska över tiden eftersom du minimerar dina framtida ansökningar och gör alla dina betalningar i tid.
Ska du fortfarande satsa?
Låt inte rädslan för vad som kan hända med din kredit värdering hålla dig från att shoppa för bästa möjliga villkor. Det är alltid det klokaste sättet att göra när du finansierar ett stort köp som ett hem eller en bil.