Om du är en kreditkortsbelöning junkie, eller strävar efter att vara en, kan du ha hört talas om kreditkort. Vet det om du måste vara försiktig när du registrerar dig för flera kreditkort för att tjäna bonusar och andra förmåner. Om du inte är ansvarig för kreditkort och du inte har de ekonomiska grunderna på plats, kan du hamna djupt i skuld och med en skadad kreditpoäng. Med förberedelserna ur vägen, låt oss ta reda på hur kreditkortskurning fungerar.
Vad är kreditkortskurning?
Många kreditkortsutgivare erbjuder bra registreringsbonusar . Nya kortinnehavare tjänar en stor bonus för att spendera en viss summa inom en viss tidsram - vanligtvis de första 90 dagarna då kreditkortet öppnas. Ju mer belöningar du får kreditkort, desto mer anmälningsbonus kan du tjäna.
Kreditkortschurning avser praktiken att upprepade gånger öppna och stänga ett kreditkort för att tjäna sin registreringsbonus om och om igen. Om du gör detta med flera kreditkort kan du få mycket mer belöningar än vad du skulle få om du fastnar med bara ett kreditkort. Du kan använda några andra strategier - som att kombinera belöningar från lojalitetsprogram - för att maximera antalet belöningar du tjänar.
Regler att följa
Det finns några riktlinjer du vill hålla dig till för att lyckas med kreditkortskurning.
Betala din balans i sin helhet varje månad . Se till att du inte spenderar mer än du har råd att betala tillbaka, även om du strävar efter en bonus.
Om du inte har råd att betala av hela saldot i slutet av varje månad, bör du ompröva kreditkortskurning. Och du borde definitivt inte försöka tjäna bonusar på mer än ett kreditkort i taget om du kämpar för att spendera och betala bara ett kreditkort. Racking upp stora kreditkort saldon kan få dig i den typ av skuld som tar år att betala.
En annan anledning att betala dina saldon varje månad - för att undvika att betala ränta på din balans. Poängen med att tjäna kreditkort är att få en nytta av kreditkortsutgivare. Eventuella räntor du betalar sänker den nettovinst du får från ditt kreditkort.
Gör alltid dina betalningar i tid . Skicka din månadsbetalning i tid för att undvika sena avgifter och skador på din kredit. Om din kredit saknas på grund av försenad betalning kan det hända att det är svårt att få godkänt för att betala kreditkort i framtiden. Du vill också betala i tid för att undvika att förlora dina belöningar.
Har ett mål för dina poäng . Du bör alltid ha en uppfattning om vad du arbetar mot. Fyra dagar i Santorini. En kryssning i Bahamas. Besök dina morföräldrar för semestern. Möjligheterna att använda dina belöningar är nästan oändliga. Att veta vad du vill göra med dina poäng hjälper dig att välja de bästa kreditkorten och förhindra att du använder dina poäng för tidigt.
Ta inte på mer kreditkort än vad du kan hantera . Du tror nog att fler kreditkort innebär fler bonusar och fler poäng. Men att ta på för många kreditkort kan skapa problem. Om du inte har råd med utgiftsminimum på flera kreditkort kan du hamna med mer skuld än du kan hantera.
Håll årliga avgifter i åtanke . Många belöningar kreditkort avstå årliga avgiften under det första året. Vissa kan erbjuda en fördel som är värt att hålla kreditkortet och betala årsavgiften. Till exempel kan du tjäna en gratis hotellvistelse varje år. Om årsavgiften är lägre än en natt på hotellen kan kortet vara värt att hålla. Kom ihåg att du måste använda ditt kreditkort varje gång för en stund för att hålla den aktiv och du måste balansera kreditkortsutgifterna med de utgifter du gör på kreditkort där du aktivt försöker tjäna en bonus.
Ständigt se upp för nya kreditkort erbjudanden . Kreditkortsutgivare ändrar sina erbjudanden ofta. Antag inte det erbjudande du ser på deras hemsida är det bästa erbjudandet du kan få vid den tiden. När du är intresserad av ett kreditkort, kolla på några olika webbplatser (särskilt kreditkorts jämförande webbplatser) för att se vad som erbjuds.
Använd ett diagram eller ett kalkylblad för att hålla reda på allt . Ja, det är bara så allvarligt. Du vill fortsätta med flera detaljer för varje kreditkort du öppnar:
- Kreditkortsutgivaren och det specifika kreditkortet
- Datumet då du öppnade kreditkortet
- Kreditkortets årliga avgift och om den är avstängd
- Datumet årliga avgiften debiteras om det avstår från det första året (om du inte håller kontot måste du stänga kontot före detta datum)
- Bonusen
- Utgifterna krav
- Det datum du behöver för att möta utgifterna
- Din nuvarande kreditkortsaldo (och saldon över alla kreditkort)
- Dina framsteg mot att möta utgifterna
- Huruvida bonusen har tillämpats på ditt konto
- Oavsett om du har använt bonusen
- Tidpunkten för någon kampanjfrekvens
Läs alltid fina tryck . Att läsa igenom kreditkortsvillkoren är ett måste. Vissa kreditkortsutgivare tillåter dig endast att tjäna en bonus under vissa omständigheter, t.ex. du har inte fått en bonus från den kortutgivaren inom de senaste 24 månaderna. American Express, till exempel, tillåter kortinnehavare att bara tjäna en bonus per kreditkort. När du väl har tjänat en bonus för en viss Amex kommer du inte att kunna tjäna bonusen för samma kreditkort igen. Kreditkortsvillkor kan ändras, så läs alltid villkoren innan du ansöker om ett kreditkort.
Var försiktig med hur många kort du öppnar på kort tid . Kreditkortsutgivare kan avslå din kreditkortsansökan om du har öppnat eller ansökt om för många kreditkort under de senaste 12 till 24 månaderna.
Gör aldrig balansöverföringar eller ta kontantavkastning . Dessa transaktioner räknas inte som inköp och hjälper dig därför inte till dina minsta utgifter. De utnyttjar bara din kreditgräns och lämnar dig med mindre utrymme för utgifter. Plus båda transaktionerna innebär vanligen avgifter, något du vill undvika för att få maximal nytta av kreditkortskurning. Och, när det gäller en kontant förskott, får du inte en graceperiod för finansiella avgifter och börjar påbörja ränta direkt.
Gränser på att öppna kreditkort
Kreditkortsutgivare vill ha lojala kunder som har sina kreditkort i mer än ett par månader. Så, i ett försök att knäcka på kreditkortskurning, begränsar många kreditkortsutgivare nu antalet kreditkort du kan öppna.
Till exempel har många Chase-kunder märkt att Chase inte godkänner ansökningar för konsumenter som har öppnat mer än fem nya kreditkort (alla kreditkort) under de senaste 24 månaderna.
Gränserna för att öppna nya kreditkort innebär bara att du måste vara mer strategisk när du öppnar kreditkort och de kortutgivare du ansöker om.
Kreditkortsutgivare kan också begränsa det totala antalet öppna konton du kan få med dem samtidigt. För American Express, till exempel, är gränsen fyra kreditkort.
Betalar kreditkortskurning kredit?
Kreditkortschurning kan påverka ditt kreditpoäng, men det kommer förmodligen inte nödvändigtvis att förstöra ditt kreditpoäng. Kom ihåg att betalningshistorik och skuldnivå är de två största faktorerna som påverkar din kreditpoäng . Om du gör alla dina månatliga betalningar i tid och håller din kreditkortsaldo låg, kommer du att hålla din kredit värdering från tankning.
Varje gång du ansöker om ett kreditkort, är det en svår fråga om din kredit rapport. Dessa förfrågningar kan påverka din kredit värdering - förfrågningar är 10 procent av din kredit värdering - särskilt flera på kort tid.
Öppna nya konton kan sänka din genomsnittliga kreditålder - en faktor som är 15 procent av din kreditpoäng.
Du kanske till och med ser motsatsen - ditt kreditpoäng ökar - för att du är så försiktig med att göra dina betalningar i tid och betala din balans i sin helhet varje månad. Vissa kreditkortsutgivare inkluderar en gratis kreditpoäng i ditt månatliga uttalande. Om inget av dina kort har denna förmån kan du använda en gratis kreditvärdestjänst som Credit Karma eller Credit Sesame för att hålla flikar på din kreditpoäng. Du kan alltid dra tillbaka på kreditkortskurning om det påverkar din kreditpoäng.
Kreditkortning kan inte vara för dig om ...
Så spännande som det kan låta tjäna bonus efter bonus för nästan gratis, det finns några saker att se upp för när du tar kreditkort.
Du har inte bra kredit . Du behöver vanligtvis ha utmärkt kredit för att även kvalificera sig för de bra belöningens kreditkort. Om du har negativ information om din kreditrapport, till exempel sena betalningar eller skuldkollektioner, bör du förbättra din kreditrapport innan du försöker köra kreditkort.
Du förbereder dig för ett stort lån snart . Du kanske inte vill köra kreditkort (eller åtminstone sätta din churning i vänteläge) om du förbereder dig för en inteckning eller en annan stor låneansökan under 18-24 månader. Nummerförfrågningarna och de nyöppnade kontona kan påverka ditt kreditpoäng och göra det svårare att bli godkänd för nya konton - även om du har varit i tid med alla dina betalningar.
Du spenderar inte tillräckligt med pengar varje månad för att möta utgifterna . Du kan behöva spendera flera tusen dollar i inköp på bara några månader för att möta utgifterna. Om dina nuvarande utgifter inte är tillräckligt höga för att uppfylla kraven på utgifter, kanske det inte är möjligt för dig att churning. Att öka dina utgifter bara för att tjäna bonusar gör att du riskerar att skapa större balans än vad du har råd att betala tillbaka.
Du har inte tid eller intresse för att följa med ditt kreditkort framsteg . Du kan fortfarande tjäna kreditkortspengar och bonusar på dina kreditkortsinköp. Men om du är seriös om att köra kreditkort är det viktigt att organisera dina ansträngningar.
Du har aldrig haft ett kreditkort . Kreditkortskurning är inte för oerfarna. Du borde ha solid erfarenhet med ett kreditkort och betala din balans i sin helhet varje månad innan du får kreditkortskurning. Det är för lätt att komma i problem och när ditt kreditkort är skadat är det svårt att reparera det.