Det kommer att bli en punkt i din ekonomi när det är vettigt att få extra hjälp att hitta det bästa sättet att investera eller att skicka in dina skatter. Då behöver du en revisor. Du kan också stå inför en tid när du behöver någon för att hantera dina pengar , dina investeringar eller hjälpa dig att hantera ett stort arv. Då behöver du en ekonomisk planerare.
Nedan förklarar vi när du behöver en revisor och när det är vettigt att anställa en finansiell planerare.
När ska du använda en revisor?
De flesta behöver inte en revisor. En revisor utnyttjas bäst när du har en mycket specifik skattesituation, till exempel att äga eget företag, som gör över 200 000 dollar, förväntar dig att ge pengar till dina barn, att äga hyresfastigheter eller förutse att du får en stor kapitalvinst .
Med det enkelt är det en revisor som hjälper dig med specifika problem som de flesta inte har. Det finns dock situationer där användande av en revisor kan hjälpa dig spara pengar.
Om du är extremt rik eller äger ett företag kan du överväga att få en revisor för att hjälpa dig att förstå de lagar som omger din bokföring och skatter.
Om du har fastighetsfastigheter och eller egna uthyrningsfastigheter, kan du behöva överväga att få en revisor. Att äga en hyra egendom är i huvudsak som att äga ditt eget företag, så att anställa en revisor är sannolikt nödvändigt för denna situation.
En annan stor drivkraft för att anställa en revisor är om du har en komplicerad skattesituation. De flesta människor kommer att kunna göra sina skatter med skattepreparationsprogram , men om du äger egna företag eller äger flera stora investeringar kan du överväga att hitta en CPA eller skattspecialist för att göra dina skatter för dig.
Om du upplevde en stor förändring av livet, som att anta ett barn, köpa egendom eller tjäna mycket pengar, kan du få en revisor att tänka dig i vila. Du kan bara behöva besöka revisorn som ett år, eller bara tala med dem en gång om året runt skatt tid . Hur som helst är det ekonomiskt försiktigt att ha en expert som du kan konsultera om du har frågor.
När ska du använda en finansiell planerare?
Om du letar efter råd om budgetering, att få ut av skuld eller investera kan det vara dags att anställa en finansiell planerare . En finansiell planerare kan fungera på två olika sätt. Ett sätt är som en rådgivare som du betalar en avgift för att hjälpa dig att planera en budget och utarbeta en ekonomisk plan för att bygga rikedom.
Alternativt kan du anställa en finansiell planerare som får en provision på de produkter som han eller hon säljer till dig eller specifika investeringar skräddarsydda för dig.
En bra finansiell planerare kommer dock att uppmuntra dig att komma ur skuld innan du börjar investera pengar på allvar. Om du behöver hjälp med att ställa in din plan för att komma ur skuld eller din budget kan det vara bättre att hitta en finansiell planerare som du betalar för att träffa.
Då, när du är redo, kan den finansiella planeraren hjälpa dig när du är redo att börja investera dina pengar.
Din bank kan erbjuda finansiella planeringstjänster eller du kan fråga vänner för hänvisningar till sina ekonomiska planerare. Nedan finns situationer då anställning av en finansiell planerare kan vara det bästa valet för dig:
Du kan behöva en finansiell planerare om du är redo att börja investera dina pengar på marknaden. Din ekonomiska planerare kan hjälpa dig att bestämma de bästa investeringarna för att hjälpa dig att nå dina finansiella mål.
En finansiell planerare kan också hjälpa dig att skapa en budget och arbeta för att få ut skulden. Han eller hon kan hjälpa dig att skapa en långsiktig ekonomisk plan för saker som pensionering och sparande för college för dina barn.
Behöver du båda?
Om du äger ditt eget företag, ska din revisor och finansiell planerare arbeta tillsammans med dig för att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår. Dessutom arbetar vissa revisorer även som finansiella planerare.
Det är viktigt att lita på både din ekonomiska planerare och din revisor. Med det enkelt ska din ekonomiska planerare kunna förklara problemen med din ekonomi på ett sätt som du förstår. Du borde förstå riskerna med varje investering innan du gör det. Å andra sidan bör din revisor klart förstå din skattesituation varje år och hjälpa dig att förstå hur dina böcker är inställda och den information du behöver ange varje dag.
Du bör noggrant välja både din revisor och finansiell planerare. Försök att fråga vänner och släktingar för rekommendationer och anställa den bästa passformen för ditt företag och din personliga situation.
Då kan du verkligen ha kontroll över din ekonomiska framtid.
Uppdaterad av Rachel Morgan Cautero.