En snabb förklaring av serie I sparobligationsinköp
Den gamla serien jag sparar Bond årliga inköpsgränser
Innan flyttningen till utgivningen av digitala obligationer (papper Serie I sparobligationer inte längre erbjuds när världen har flyttat till elektronisk rekordlagring) gjorde Treasury Department oförklarligt saker som är komplicerade genom att man fastställde köpbegränsningarna för serie I sparobaserade baserat på hur du köpte dina obligationer. På den tiden fick du köpa upp till 10 000 dollar i sparobligationer i serie I, men högst 5 000 dollar kan vara i form av pappersobligationer och 5 000 USD i de digitala obligationer som registrerats via TreasuryDirect-webbplatsen. Detta gjorde att koll på ditt pappersarbete lite besvär. Tack och lov, det är inte längre fallet.
Den nya serien jag sparar obligationer årliga inköpsgränser
Eftersom den nuvarande politiken trätt i kraft hela vägen tillbaka den 1 januari 2012 kan investerare njuta av en årlig gräns på $ 10 000 på köpeskilling av serie I, vilka alla måste registreras elektroniskt via TreasuryDirect.
Observera att denna årliga inköpsgräns för $ 10.000- serie I sparas utöver den årliga köpgränsen för $ 10.000- serien EE-sparobligat . Med andra ord kan du dra nytta av båda, och lägger totalt 20 000 dollar i de två typerna av sparobligationer.
Att komma runt i serien sparar jag årliga inköpsgränser
Ett problem med sparobligationsprogrammet är att det är svårt för höginkomstfamiljer att investera en stor andel av sina vinster i sparobligationer på grund av de årliga köpgränserna.
Om du är gift och har barn är du och din make både berättigade att köpa obligationerna, vilket ger dig möjlighet att investera upp till 20 000 dollar per år i serie I-sparobligationerna (eller $ 40 000 totalt om du väljer att också sätta in $ 20 000 i serien EE-sparobligationer). Dessa gränser faller också långt under dagens skattebefrielse , så både du och din make kan köpa $ 10.000 i värde av serie I sparobligationer för alla dina barn och överföra effektivt $ 20.000 till dem utan några skattekonsekvenser varje år. Detta gör det möjligt för höginkomstfamiljer att effektivt placera mycket större belopp i serie I sparobligationer utan att träffa de årliga köpgränserna.
Fångsten? Serie I sparobligationer du köper för minderåriga via ett depåkonto med TreasuryDirect är oåterkalleliga gåvor. Du kan inte ta tillbaka pengarna även om du använder den på saker du tycker är berättigade. Om du gör det kan du hamna i fängelse eller stå inför en borgerlig rättegång som du förmodligen kommer att förlora om ditt barn beslutar att stämma dig för återbetalning, även om du har spenderat pengarna på deras sjukvårdskostnader !
Använda Entity Accounts för att öka Serie I Sparobligationer Köpgränser
En annan metod för att öka köpgränserna för serie I-sparobligationer är att öppna TreasuryDirect-konton i namnet på ditt familjeföretag, partnerskap, aktiebolag eller annan kvalificerad enhet.
Som du har lärt dig i Serie I sparobliggningsbehov, har dessa typer av konton tillåtits sedan april 2009. Det innebär att du kan köpa Serie I-besparingar till dig, din make och dina barn och sedan vända och köpa fler I-obligationer genom ett familjestyrt aktiebolag eller partnerskap. Naturligtvis är reglerna alltid i flöde och du bör kolla med en kvalificerad skatteexpert i vilken du har förtroende och förtroende.
Mer om serien Jag sparar Bond
Du kan läsa vår guide till investeringar i serie I sparobligationer . Detta kommer att leda dig igenom massor av information om sparobligationer, särskilt serie I-sparobligationen, inklusive hur du kan lägga till dem i din portfölj, årliga köpgränser, äganderätt, skatteförmåner och mycket mer.