Variable Annuity Avgifter - Om de är för höga, kommer ditt konto att lida

Variable livränta avgifter kan vara höga - så fråga innan du köper.

Variabel livränta pryds ofta som en "swiss army knife" för att investera. Försäljning människor kommer att säga att denna produkt kan uppnå alla dina mål. Men rörliga livränta kan vara så hög som 3,00% eller mer per år. Högre avgifter betyder mindre av avkastningen återkommer till ditt konto. Dessa avgifter kan göra detta till en av de dyraste produkterna du kan köpa. Ta dig tid att förstå alla följande avgifter och avgifter innan du köper.

Variabel livränta ingår i följande fem kategorier.

1. Dödlighetskostnader (M & E)
   Detta är en avgift som debiteras av försäkringsbolaget för att ge dig en dödsförmån (ofta bara en garanti för att betala ut till dina mottagare åtminstone vad som sätts in). Denna rörliga livränta kan variera från .50 - 1,5% av det politiska värdet per år.
   
2. Administrativa kostnader
   Många rörliga livränta policies har en separat administrativ avgift för att täcka kostnaderna för postningar och pågående service. Denna avgift kan sträcka sig från .10 - .30% av det politiska värdet per år.
   
3. Investeringskostnadsprocent
   Inom en rörlig livränta kommer de underliggande aktie- och obligationsinvesteringarna, som kallas underkonton, att ha en investeringshanteringsavgift som kan sträcka sig från .25 - 2.00% av värdet i det kontot per år.
   
4. Ytterligare kostnader för ryttare
   Ryttare är extrafunktioner på din rörliga livränta, som ger dig ytterligare garantier eller dödsförmåner. Beroende på omfattningen av förmånen kan ryttarna kosta 25 - 1,00% av det politiska värdet per år.
   

1. Överlåtelseavgifter
   Många politikar betalar en provision till den person som säljer policyen till dig. En avkastningsavgift sätts på den rörliga livränta policyen, så att om du avbryter försäkringsbrevet tidigt kan försäkringsbolaget därmed återkräva den provision som de måste betala ut.

Viktiga saker att ta hand om med rörliga livräntor

Inom den rörliga livränta finns det samma investeringsalternativ som du har utanför en rörlig livränta.

Om du betalar 3% eller mer per år i avgifter måste din livränta tjäna tillbaka alla avgifter innan du börjar se en respektabel avkastning.

Annuities är försäkringsprodukter, så ta dig tid att förstå vad det är att du försäkrar dig. Tänk på livränta som en försäkringspremie. Du betalar försäkringsbolaget för att bära risk. De kan försäkra din framtida pensionsinkomst genom att tillhandahålla en garanterad uttagsförmånsförare eller försäkra dig om en viss dödsförmån för att gå till dina arvingar, eller försäkra dig om en minsta avkastning. Se till att du förstår fördelarna du köper.

Överlämningsavgifter kan variera från 3 år till 15 år, vilket begränsar din flexibilitet. Om dina omständigheter ändras, till exempel skilsmässa, kanske du inte kan dela ditt konto utan att betala överlämningsavgifterna.

Förutom att förstå rörliga livränta och utgifter, ta reda på hur mycket den person du köper livräntan kommer att göra på försäljningen. Acceptera inte ett svar som "Mitt företag betalar mig." Sätt som någon svarar på denna fråga kommer att berätta mycket om vilken typ av person du har att göra med. Ett försäkringsbolag kan betala provisioner upp till 5 till 9% av det belopp du investerar.

Dessa finansiella säljare kanske inte har några andra lösningar att presentera för dig, och det är inte acceptabelt. Om rekommendationen gjordes efter att någon sammanställt en helhetsplan för dig är detta ett gott tecken. Om ingen plan gjordes var försiktig.

Innan du köper någonting från en finansiell säljare som kommer att få en provision, kanske du vill prata med en ekonomisk rådgivare . En avgiftskonsulent kan inte få en provision för att sälja investerings- eller försäkringsprodukter. Du bör också kolla SEC-konsumentguiden om vad du borde veta om rörliga livräntor.