Att göra dessa Estate Planning Mistakes kan orsaka turmoil på vägen
Fastighetsplanering är inte ett ämne som många människor vill tänka på, men det är avgörande för din livsplan. Estate planering kommer att garantera att dina nära och kära har vad de behöver när du passerar. Det är lika viktigt att erkänna att det finns många myter och missuppfattningar där ute när det gäller boendets planering, men förstår att om du blir offer för dessa osannor, lämnar du din familj i en scramble när du är borta.
Att lägga en plan på plats är det bästa du kan göra för att se till att dina familje- och ekonomiska mål är omhändertagna och att folket lämnat efter känner dina önskemål.
Av de många fastighetsplaneringsmyterna och missuppfattningarna är följande de som vi hör ofta. Var säker på att om någon av dessa låter bekanta sig med att det är bäst att ompröva dina val. Antag inte att dina omständigheter utesluter dig från att göra dessa kritiska livsval.
1. Estate planering är bara för de rika. Fastighetsplanering gäller för alla, inte bara rika människor. Det spelar ingen roll hur mycket du har i dina konton eller hur många värdesaker du äger. Du vill vara säker på att allt du har har går till den person du vill ha.
2. Jag är för ung att oroa sig för boendets planering. Tyvärr är vi alla smärtsamt medvetna om att livet kan förändras på en dime. Sanningen är, det spelar ingen roll hur gammal vi är eller hur mycket av en egendom vi måste ta hand om, att lägga en plan i åtgärd så snart som möjligt är det bästa du kan göra för dig själv och dina nära och kära.
3. Jag är gift, så allting kommer ändå till min make. Medan du är gift gör delningen dina tillgångar verkar lite enklare, det finns många saker som kan ändra det. Vad händer om din make makar sig eller om du och din make makar ihop? Vad händer om det finns vissa saker som du vill gå till dina barn?
Dessa situationer kommer upp ofta, och utan en fastighetsplan kan du lämna din ekonomi i förväxling.
4. Min familj kommer att "göra rätt". Medan hoppet är att våra familjer kommer att hedra våra önskningar och göra det rätta, är det bästa du kan göra att skriva ner dem för att mildra eventuella problem. Genom att uttrycka dina önskemål uttryckligen kan du lita på att din familj kommer att ta hand om saker som du skulle ha velat ha.
5. Jag behöver inte samordna mina pensionskonton eller försäkringar. Även om det är uppenbart att din 401 (k) och livförsäkring är en del av ditt egendom, borde de fortfarande ingå i planeringen av dina mottagare och tillgångsavdelningar. Kom ihåg att den person som du utser för att få pengarna på de faktiska kontona borde matcha den person som anges i din boendeplan.
6. Ignorera potentiella scenarier. Fastighetsplanering är inte lika enkel som att utse en mottagare och lämna den på det. Du måste ta hänsyn till eventuella scenarier som om personen som du hoppas att få dina tillgångar passerar? Eller om den personen inte längre kan fatta sina egna beslut? Var noga med att ha alternativa planer för dina tillgångar om omständigheterna ändras.
7. Kommunikation är nyckeln. När du planerar din egendom, var noga med att tala med dina arvingar och kära om dina planer. Situationer spelas ut varje dag där en älskling dör och hans / hennes barn börjar automatiskt dela upp personliga ägodelar, stänga bankkonton och mycket mer utan att lära sig att läsa några fastighetsdokument. Försäkringspolicyer, aktier och fastigheter kan gå i anspråk utan kommunikation. Låt dina nära och kära veta vad du planerar och vilka steg du vill att de ska ta efter att du är borta.
8. Försöker göra alla lyckliga. Det finns ett ordstäv som går "du kan behaga några människor någon gång, men du kan inte behaga alla människor hela tiden." Detta gäller även för planering av fastigheter. Du kommer att skapa en vilja, dela dina tillgångar och ha allt som skrivs ut exakt du vill, och fortfarande är det någon som inte är glad.
Men kom ihåg att det är din egendom, och du måste ta hand om det som du tycker är lämplig.
9. Planera allt på egen hand. Fastighetsplanering är inte ett gör-det-själv-projekt. Du kommer verkligen vilja prata med en professionell - en finansiell rådgivare och fastighetsplanerare som känner till lagens in och ut när det gäller skatter, förtroende och testamente.
10. Underlåtenhet att uppdatera dokument. Estate planering bör inte ses som "ställa in och glömma det." Du kommer att behöva göra uppdateringar och ändra minst en gång, eller du kommer sakna mycket bitar till ditt ekonomiska pussel. Tillgångar kommer att gå helt obemärkt, konton kan inte övervägas, och investeringar du har jobbat så hårt för kan inte uppgå till något.
11. Att inte uppmärksamma de kombinerade tillgångarna. Om du och din make har kombinerat dina tillgångar för att skapa en stor egendom för dig barn och / eller kära, vill du inte ignorera de potentiella effekterna av federal fastighetsskatt. Att lämna hela din egendom till en make är skattefri, men om du båda passerar är lagarna olika. Tala med en finansiell rådgivare för att bestämma det bästa sättet att utse en mottagare för att undvika stora skatter på din egendom.
12. Överväger inte att begå några tillgångar innan du passerar. Om du har flera tillgångar och vill undvika möjligheter till fastighetsskatter kanske du vill utvärdera några av dem och tänka på att ge dem till dina nära och kära innan du passerar. År 2015 tillåter du att du kan ge upp till 14 000 dollar till så många människor som du vill utan att det räknas emot ditt skattebefrielse på 5,43 miljoner dollar.
Var noga med att förstå fakta bakom planeringen och antar inte att dina omständigheter utesluter dig från att göra dessa kritiska livsbeslut. F
Upplysningar: Denna information tillhandahålls till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.