Dyra och kredit-poäng-skadliga sätt att komma ur skulden
Om du använder någon typ av skuldåterbetalning taktik som shuffles runt skuld istället för att faktiskt betala av det, då går du på fel väg. Du reducerar inte din skuld faktiskt. I vissa fall kan din skuld faktiskt växa i stället för att krympa.
När du tänker på sätt att bli av med din skuldbelastning, fråga dig själv: "Är det bara en snabb och enkel lösning att övervaka mig eller kommer det verkligen, för en gång för att bli av med skulden?" Här är några av Det värsta (och mest kostsamma) sättet att "betala" din skuld.
01 Lån från din 401K
För det första kan din arbetsgivare inte låta dig bidra till det längre tills du har återbetalat lånet. För det andra är ditt hemlön mindre (för att du måste betala tillbaka lånet) tills pengarna betalas tillbaka. För det tredje, om du lämnar ditt jobb måste du betala hela lånet omedelbart eller du kommer att sluta med tidiga utbetalningsavgifter och inkomstskatter.
När det gäller att betala av din skuld är lån från din pensionsfond en hemsk idé.
02 Refinansiera din inteckning
Refinansiering av din skuld till din inteckning är en annan dålig idé, speciellt om din skuld var osäker till att börja med. Att binda dålig skuld till ditt hem eget kapital är inte smart. När du inte kunde betala din kreditkortsskuld slutade du med en dålig kreditvärdighet. Att säkra din skuld med ditt hem innebär att du kan förlora ditt hem och få en dålig kreditvärdighet när du inte kan betala.
03 Skuldebitering
Trots att de verkar som tillflykt i en orolig situation tenderar skuldföretagen att göra situationen sämre. För att systemet ska fungera måste du sluta betala dina fordringsägare. När betalningarna stannar startar telefonsamtalen och gör också de sena avgifterna och negativa kreditrapporter. Trettio dagar sen, sextio dagar sen. Innan länge debiteras ditt konto och din kreditpoäng sönderfallas.
I slutändan kan dina fordringsägare inte komma överens om en lösning som föreslås av ditt företag. Tänk dig att gå igenom allt det och fortfarande för pengarna. (Obs! Det är en annorlunda, ibland bättre strategi att avveckla redan skadliga skulder.)
Att lösa dina skulder är en lång process. Även när det är framgångsrikt, kommer du att spendera de närmaste åren om att bygga upp den kreditpoäng du förlorade.
04 Konsolidera med ett högrentelån
Skuldkonsolidering kan vara en lösning om du kan få ett lån på rätt villkor. Om det enda lånet du kan få har en högre ränta än genomsnittet av din kreditkortsskuld, lämna den ensam.
Dina månatliga betalningar kan se lägre ut med skuldavräkning, men det är bara för att lånet sprids över en lång återbetalningsperiod. Om du lägger till räntan du skulle betala under lånets liv ser du att du spenderar mer pengar än om du inte hade konsoliderat med det lånet.
05 Överför dina saldon till andra kreditkort
Att överföra saldon till kreditkort med de låga inledande räntorna är endast meningsfullt när: du är ekonomiskt i stånd att betala av saldot innan den inledande kursen löper ut och du kommer inte använda kortet för att göra inköp eller ta ut kontanta förskott. Om du inte kan överföra saldot under dessa förutsättningar fungerar det inte för dig. Och glöm inte att shuffle ditt saldo till ett nytt kreditkort med en ny teaserränta, negativet för överföringsavgifter negerar räntebesparingarna.