Varför en avgift är avskyvärda nyheter för ditt kredit
Många tror misstänkt när en skuld har blivit debiterad att den har blivit avbruten av borgenären.
Det är inte sant. Du är fortfarande ansvarig för att betala av saldot. Du kommer emellertid inte att kunna använda ditt kreditkort för att göra inköp, och du kommer inte att ha möjlighet att göra minsta månatliga betalningar på din balans. När kontot är avstängt är det antagligen stängt i flera månader.
Hur avgifter uppstår
Ditt kreditkortsavtal kräver att du gör lägsta betalning före förfallodagen varje månad. Om du är sen kan du skicka en betalning när som helst mellan förfallodagen och 29 dagar före förfallodagen och för att inte ha någon sen betalningsmeddelande placerad på din kreditrapport (du kommer fortfarande att debiteras en sen avgift med de flesta kreditkort) . Om du inte har gjort din betalning senast nästa förfallodag kommer din betalning att vara 30 dagar sen och ett meddelande kommer att läggas på din kreditrapport. Varje 30 dagar läggs ett nytt sena meddelande på din kredit rapport. De sena anmälningarna fortskrider i 30-dagars inkrement: 30 dagar sena, 60 dagar sena, 90 dagar sena etc.
tills du når 180 dagar sen.
Efter 180 dagar eller sex månader, utan betalning, debiteras ditt konto. Ditt konto kan till och med debiteras om du har skickat betalningar, men de betalningarna var alltid mindre än det lägsta beloppet. Du måste ta med ditt konto nuvarande genom att betala hela minsta betalningen om du vill undvika en avgift.
Varför får kreditkort laddas?
Företag, inklusive borgenärer och långivare, har vinster och förluster varje år. De tjänar pengar från vinster och förlorar pengar från förluster. När en fordringsägare debiterar ditt konto, förklarar den din skuld som en förlust för företaget - eftersom du inte har betalat på ett tag.
Även om borgenären har erkänt din skuld som en förlust i sina finansiella poster, kommer du inte undan. Din kreditor kommer att lägga till en negativ post (en avgift) till din kreditrapport och fortsätta försöka samla på skulden. Kreditkortsutgivaren kan samla in genom sin egen samlingsavdelning eller genom att skicka kontot till en tredje parts skuldsamlare.
Den förfallna saldot är lagligt verkställbart (du kan bli stämd för det) i flera år beroende på statens stadga om skuldbegränsningar .
Avgiften kommer att finnas kvar på din kreditrapport i sju år från det datum då den var avgiftsbelagd. Om du inte betalar den fullföljda saldot, kommer det inte att tas bort från din kreditrapport. I stället kommer det att uppdateras med statusen "Betalad avbetalad" om du betalat i sin helhet eller "Avladdad avregistrerad" om du avvecklade skulden och kontot visar en $ 0-balans. Antingen är bättre än en "laddning" -status med en enastående balans men är fortfarande oönskad.
Det enda sättet att ta bort en avgift från din kreditrapport är att vänta i sjuårsperioden eller förhandla med kreditgivaren om att den ska tas bort efter att du har betalat kontot i sin helhet. Det är en hård förhandling att göra, men vissa fordringsägare kan komma överens om du gör ditt ärende med rätt person inom företaget.
Studsar efter en laddning
Medan du har en avgift på din kreditrapport är dåligt för din kreditpoäng , är allt inte förlorat. Du kan bygga upp din kredit efter en avgift genom att rensa delinquentbalansen, göra betalda betalningar på alla dina andra konton och ge det lite tid. Eftersom avgiften blir äldre kommer den att ha mindre inverkan på din kreditpoäng, speciellt om den uppvägs av annan positiv information.