Kom ihåg: Lägg inte alla ägg i en korg
Oavsett om du är en ny investerare eller du har varit i investeringsspelet ett tag, är ett ord som du ofta hörs diversifiering . Anledningen till detta är enkel och viktig. Diversifiering är avgörande för att mildra risken. Jim Cramer, den ökända värd CNBCs Mad Money-tv-program, säger, "Diversifiering är det enda viktigaste konceptet när det gäller att investera. Det är nyckeln till att undvika enorma förluster och se till att du kan väder en storm. "
Så exakt hur kan du diversifiera din portfölj och kan för mycket diversifiering vara en dålig sak? Det finns flera olika sätt att diversifiera din portfölj, men kom ihåg att några stora ekonomiska beslut ska fattas med en betrodd finansiell rådgivare eller efter att du har gjort mycket viktiga läxor. Det är också viktigt att komma ihåg att för mycket diversifiering kan vara utspädande och kostsamt.
1. Säkerhetsdiversifiering
Den mest grundläggande nivån av diversifiering är säkerhetsdiversifiering . Här reduceras risken genom att antalet aktier i portföljen ökar. Den stora frågan här är hur många lager du borde äga för att vara rätt diversifierad. Studier har visat att diversifieringsnivån fortsätter att öka när fler aktier läggs till i en portfölj, men med en avtagande takt. Att äga för få lager är riskabelt, men att äga för många kan vara utspädande. Det kan också vara mycket dyrt, och det är säkert svårt att hålla reda på nyheter och finansiella frågor hos ett stort antal företag.
För optimal säkerhetsdiversifiering är det bäst att prata med en expert om hur många lager som ska vara i din portfölj. En betrodd rådgivare kan föreslå en strategi som kommer att ge fördelarna med säkerhetsdiversifiering utan att gå överbord.
2. Sektordiversifiering
Sektordiversifiering är oerhört viktigt att överväga.
Sektorer är en viss grupp av aktier inom en specificerad ekonomisk marknad. Att vara för tungt viktad i en sektor kan orsaka bara en huvudvärk om den sektorn tar en stor hit. Tänk på finanskrisen 2008. Att säga att finanssektorn slogs hårt är en underdrift. Den som innehade ett stort antal bankbestånd såg sannolikt sitt nettovärde dramatiskt, praktiskt taget över natten.
Här är en lista över marknadens huvudområden:
- verktyg
- Transport
- Teknologi
- Konsumentdiskretionär
- Industri
- Konsumentklammer
- verktyg
- Financials
- Energi
- Grundmaterial
- Kommunikationstjänster
- Sjukvård
Kom ihåg att enskilda sektorer på marknaden kan och producerar mycket avvikande avkastning, beroende i stor utsträckning på ekonomiska förhållanden. Att investera i endast ett begränsat antal sektorer kan öka volatiliteten (risk) av avkastningen.
3. Diversifiering av industrin
Nästa grad av diversifiering är diversifiering av branschen . Det är helt möjligt att värdepapper delar samma sektor, men inte samma affärsfokus. Låt oss ta tekniksektorn som ett exempel. Det finns företag som fokuserar på att skapa datorer, andra som gör komponenter för datorer, och andra som utvecklar programvara. Och detta klarar knappt ytan när det gäller teknik.
I hälsovårdssektorn hittar du företag som producerar medicinering, andra som utvecklar medicinsk utrustning och andra som arbetar för att hitta botemedel mot sjukdom och sjukdom. Som du kan se kan du bredda diversifiera dina investeringar inom en viss sektor.
4. Kapitalisering Diversifiering
Nästa nivå av diversifiering marknadsvärde . Det är ingen tvekan om att du är van vid att höra eller läsa villkoren för stora kepsar, mellanhattar och små kepsar varje dag. Som en översyn är kapitalisering helt enkelt priset på ett företags aktie multiplicerat med antalet utestående aktier. Till exempel, ett företag vars börskurs är $ 25 med 10.000.000 utestående aktier har en marknadsvärde på $ 250.000.000. Kapitaliseringsnivåerna bestäms av deras marknadsandel:
- Large Cap Stocks - stora cap aktier har vanligtvis en kapitalisering överstiga fem miljarder dollar. Några exempel kan vara General Motors, Microsoft och Coca-Cola. Stora aktieposter är mindre riskabla än medelhöga och småkapitalstockar, vilket också innebär att de tenderar att generera minst avkastning (mindre risk = mindre avkastning). Värdet på storkapitalandelarna spåras av två stora index, Dow Jones Industrial Average och Standard & Poor's 500.
- Mid Cap Stocks- mid-cap aktier har vanligtvis en kapitalisering på mellan en och fem miljarder dollar. Aktier av företag i denna sektor av marknaden erbjuder investerare möjlighet att investera i företag mer krydda än sina småkapital motsvarigheter, men de är inte lika stora som stora cap aktier. S & P 400-Mid Cap Equity Index är det mest lämpliga riktmärket för följande mid-cap-aktier och ger ett värdeviktat index på 400 aktier.
- Small Cap Stocks - småkapitalstockar är i allmänhet de av mindre tillväxtinriktade företag med en kapitalisering på upp till en miljard dollar. Småkapitalstockar är kända för att vara den mest riskfyllda gruppen av aktier, men erbjuder också den största avkastningspotentialen. Det finns två huvudindex som spårar dessa aktier. En är Russell 2000 , som spårar 2000 aktier som bara representerar 11% av den totala amerikanska börsvärdet. Det andra småkapitalindexet är den välkända NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations Composite), vilket är ett kepsviktat index som mäter prestationen av värdepappersmarknaden.
5. Geografisk diversifiering
Geografisk diversifiering handlar om att utveckla portföljer som innehåller både internationella och amerikanska aktier. Tidigare visar vi att portföljer som innehåller både internationella och inhemska aktier har haft lägre övergripande risknivåer än de som investerats uteslutande i den ena eller den andra. Det tar emellertid en erfaren investerare att vara bekväm med att investera i internationella aktier.
6. Diversifiering av investeringsstil
Investeringsstil diversifiering är det sätt som du som enskild investerare hanterar din portfölj. Investeringsstilar tenderar att flytta in och out of favor på marknaden, med en stil som överträffar den andra under vissa tidsperioder. Av denna anledning kan det vara ganska riskabelt att välja en viss stil. Nedan hittar du en mycket kort översikt över de tre huvudsakliga investeringsformerna:
- Värde - det här tillvägagångssättet syftar till företag som verkar vara undervärderade av den nuvarande marknaden
- Tillväxt - denna strategi syftar till att identifiera företag som kan växa snabbare än marknaden
- Indexering - detta tillvägagångssätt är ett neutralt tillvägagångssätt, och tenderar att försöka replikera ett marknadsindex
Kom ihåg att diversifiering är ett viktigt sätt att minska risken, men för mycket diversifiering kan vara utspädande och kostsamt. Var noga med att göra alla dina läxor och kontakta alltid en betrodd finansiell rådgivare innan du fattar några stora beslut.
Upplysningar: Denna information tillhandahålls till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.