Investeringar har aldrig varit enklare
Ny på tanken om robo-rådgivare? Så här fungerar de: Robo-rådgivare är datoriserade investeringsplattformar. Efter att du har anmält och fyllt i en kort undersökning som svarar på frågor om din ålder, pensionsmål och risk tolerans, kommer robo-rådgivaren att kombinera en optimal portfölj för dina mål och hantera det automatiskt att hålla sig på rätt sätt. De kostar vanligtvis mindre och erbjuder mer än en traditionell investeringsrådgivare, men ta ut det en-till-ett mänskliga elementet från ekvationen. Detta leder till mer objektiva och lägre investeringstjänster, en stor vinst för detaljhandlare med all bakgrund.
Robo-rådgivare har snabbt blivit en föredragen metod att investera för investerare med en rad portföljstorlekar och mål. Och det är vettigt: De är ett bra sätt att hantera dina pengar med relativt låg risk och låga avgifter. Jämfört med dyra rådgivare i gamla skolan kommer robo-rådgivare att lämna dig mer pengar i slutändan, eftersom de tar ut mindre avgifter, erbjuder skattereduktion och väljer tidtestade indexfondsstrategier för att hjälpa dig att nå ditt mål så effektivt som möjlig.
Om du är på jakt efter en robo-rådgivare, var på utkik efter avgifter, skatteförlust, avgifter för investeringsfonder och spårning av dina bästa val jämfört med stora marknadsbenämningar, som S & P 500. Om du hittar en investerare som hjälper dig att nå dina mål samtidigt som du sparar pengar, har du en vinnare på dina händer. Det är vad robo-rådgivning handlar om. För att hjälpa dig att bestämma vilka som passar dig och dina behov, ta en titt på guiden nedan som diskuterar de bästa robo-rådgivarna idag.
01 Bästa Övergripande: Förbättring
Förbättring krediteras som den äldsta robo-rådgivaren och har vuxit till toppen av högen. Förbättring har 10 miljarder dollar i förvaltat kapital, vilket gör det till det största av de oberoende robo-rådgivarna.
Betterment erbjuder konton med årsavgifter som sträcker sig från .25 till 04,0 procent, med upp till ett ledigt förvaltningsår beroende på storleken på din insättning. De flesta konton har en .25 procent avgift, men premiumkonton är tillgängliga med ytterligare funktioner för konton över 100 000 dollar i storlek för en avgift på 0,40 procent.
Det finns ingen lägsta balans för att öppna ett nytt konto, vilket gör det särskilt attraktivt för nya investerare utan att mycket investera.
När du anmäler dig till Betterment kommer du att slutföra en kort undersökning om dina investeringsmål och risk tolerans, som sedan omvandlas till en automatisk investeringsplan. Plus Betterment-kunder får tillgång till skatteförlustskörd för att klämma ut ännu större vinster på din portfölj.
02 Bäst för nya Robo-Investors: Wealthfront
Med över 8 miljarder dollar i förvaltat kapital är Wealthfront ett annat bra alternativ för robo-rådgivare. Majoriteten av kontona betalar en låg 0,25 procent ledningsavgift. ETF-avgifter tar ut en viktad 0,08 procent april, bland de lägsta priserna där ute.
Den första $ 5000 du deponerar hanteras gratis, vilket gör Wealthfront det bästa valet för dem som vill testa vattnet i robo-rådgivning. Du kan lägga in en mycket liten del av din portfölj, eller det hela för mindre portföljer, utan att betala ett öre i förvaltningsavgifter (du betalar fortfarande fondförening / ETF-avgifter).
Wealthfront gör högsta betyg för sitt beroende av Modern Portfolio Theory för att bygga upp portföljer av billiga ETF. Det erbjuder också direkt indexering för konton med 100 000 dollar eller mer, vilket efterliknar ETFs med direktinvesteringar i aktier för att fånga de största skatteförlusterna. Detta gör det också en vinnare för skattehantering.
03 Bäst från en stor mäklare: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios är den robo-rådgivare produkten från Charles Schwab, ett av de största investeringsbolagen i USA. Schwab har 3,36 miljarder dollar i förvaltat kapital, med 23 miljarder dollar i robo-rådgivande konton.
Vad som gör Schwab Intelligent Portfolios mest anmärkningsvärda är inte förvaltningsbolaget, det är avgifterna. Schwab tar inga rådgivnings- eller förvaltningsavgifter för Schwab Intelligent Portfolios, och du kan öppna ett konto med ett minimumsbelopp på $ 5 000.
Som andra robo-rådgivare fyller du i en undersökning när du registrerar dig och tittar på dina mål, risk tolerans och tidslinjer. Därifrån tar Schwab hand om resten, sätter dina pengar till en diversifierad portfölj av ETF. Schwab Intelligent Portfolios använder skattereduktion och automatisk ombalansering, bland andra verktyg, för att ge investerare bästa möjliga affär.
04 Bäst med en mänsklig touch: Personlig kapital
Personal Capital är mer än en robo-rådgivare. När du börjar med Personal Capital får du fri tillgång till en personlig ekonomihanteringsplattform som är ett bra verktyg i sig. Om du registrerar dig för den finansiella förvaltningsprodukten får du en erfarenhet av hybrid-robo-mänsklig rådgivare som gör många investerare lite bekvämare än att överlämna allt till en dator.
Den rådgivande produkten har 6 miljarder dollar i förvaltat kapital. Beroende på din portföljstorlek med Personal Capital får du tillgång till en rad olika tjänster. Prissättningen är lite dyrare än de flesta andra robo-rådgivare, eftersom du också betalar för en människa. Portföljer upp till 1 miljon dollar betalar 0,89 procent per år. Priserna går ner för portföljer över 1 miljon dollar, men det är inte så vanligt för typiska investerare.
Även om du inte registrerar dig för rådgivningstjänsten är personalkapitalfria investerings- och finanshanteringsverktyg enormt värdefulla och värda en titt.
05 Bäst för Låntagare: SoFi Wealth
SoFi är ett toppmål för högutbildade unga yrkesverksamma att refinansiera studielån, men företaget har vuxit till att omfatta en rad finansiella tjänster, inklusive andra lån och investeringshantering.
Om du har befintliga lån på SoFi, betalar du inte avgifter för förmögenhetshantering. Om du bara använder investeringstjänsten betalar du inga avgifter upp till en portfölj på $ 10 000. Du slår portföljstorleken för att investera gratis på Wealthfront och tar ut en konkurrenskraftig .25 procent för balans över 10 000 dollar. Du kan starta ett konto med $ 100.
SoFi Wealth-medlemmar får dock mer än datorinvesteringshantering. De får också tillgång till mänskliga rådgivare för hjälp med att ställa upp saker, se till att de är på rätt spår och få tillgång till gratis SoFi-händelser runt om i landet. Du får till och med tillgång till en karriärtränare med lönvägledning. Det är mycket för lite, om några avgifter.
06 Bästa för socialt ansvarlig investering: Wealthsimple
Om du vill känna dig bra om din portfölj och inte bara titta på den som en penningmässig strävan, överväga Wealthsimple. Avgifterna är lite högre än några toppkonkurrenter, med avgifter som sträcker sig från .50 till 0.40 procent beroende på storleken på din portfölj.
Med 1,5 miljarder dollar i förvaltade tillgångar är Wealthsimple inte den största i gruppen. Det är emellertid socialt ansvarligt att investera alternativ är en unik standout-funktion. Du kan välja att betona din portfölj i företag som är anpassade till dina värden, till exempel företag med låga koldioxidutsläpp, som stöder könsskillnad eller som främjar prisvärda bostäder.
Konton levereras med alla klockor och visselpipor som skatteförlust, återinvestering av utdelningar, automatisk ombalansering och tillgång till mänskliga rådgivare.
Den första $ 5.000 är gratis, medan konton med upp till $ 100.000 betalar den högre .50 procent avgiften. Över 100 000 dollar får du den lägre kursen och några fler funktioner. Dessa premium Wealthsimple Black-funktioner inkluderar gratis VIP-flygbolagslokalåtkomst, vilket är en utmärkt fördel för frekventa flygblad.
07 Bäst för kvinnor: Ellevest
Ellevest står för en bra investeringsmix, men det är mest anmärkningsvärt för sitt fokus på kvinnliga investerare. Ellevest tar ut konkurrenskraftiga priser. Kunder betalar 0,25 procent för konton upp till $ 50 000. När du når 50 000 dollar kan du uppgradera till en premium service med tillgång till ekonomiska planerare och verkställande tränare.
Ellevest har en bra skattestrategi men inkluderar inte skatteförluster. Men det erbjuder personliga portföljer med bra pris. Det investerar endast i ETFs som debiterar från .06 till .16 procent per år i avgifter.
Konton av alla storlekar har stor fördel: Obegränsad tillgång till finansiella rådgivare via text och e-post. Detta Ellevest Concierge Team innehåller ekonomi som kan ge råd om en rad finansiella frågor som att konsolidera och hantera gamla pensionskonton, anpassa ditt konto för att uppfylla dina mål, samt råd om hur du hanterar investeringar samtidigt som du betalar skuld.
08 Bäst för låga avgifter: WiseBanyan
WiseBayan är en äldre robo-rådgivare bland den unga industrin och är mest anmärkningsvärt för sitt avgiftsfria tillvägagångssätt. Ja, gratis! WiseBanyan tar bara avgift för valfria produkter och tjänster, och robo-rådgivningstjänsten är fri att använda.
För att få det att fungera erbjuder WiseBanyan en helautomatiserad plattform. Det erbjuder inte alla typer av investeringar (till exempel, obligationer), men det har en rad investeringsalternativ och inkluderar pengar som en del av din portfölj om du väljer det.
WiseBanyan erbjuder också ett mindre utbud av portföljer än några av de andra. Din riskprofil och mål växlar investeringsalternativen, som inte är lika flexibla som du kan få någon annanstans. På något sätt får du vad du betalar för.