Det finns ingen-storlek-passar-all formel för budgetering
Vår professionella åsikt är att ingenting i personlig ekonomi är enstor-passar-allt. Det finns många effektiva sätt att budgetera , och du borde 1) lära dig om en rad strategier och 2) välja den strategi som bäst passar din personlighet, intressen och ekonomiska situation.
Därför kallas det för "personlig" ekonomi.
Här är en handfull av de många sätten du kan budget:
Den traditionella metoden
Den traditionella budgeteringsmetoden är att spåra dina utgifter. Du får se de flesta av dina utgifter genom att granska dina kontoutdrag och kreditkortsmeddelanden varje månad. När du betalar kontant, markera utgiften i en stor bok .
I slutet av varje vecka eller månad, granska dina utgifter för att se hur mycket som faller i varje "kategori", såsom hyra / inteckning, verktyg, försäkring, underhållning, gas, dagligvaror, kläder, smink, husdjursvård och så vidare. Dessa kalkylblad är ett bra verktyg som kan hjälpa dig att göra det.
Återigen är det den traditionella metoden, men det är inte nödvändigtvis den "rätt" metoden för dig. Det finns många andra alternativ.
50/30/20 Metoden
Denna budgeteringsmetod är bra för personer som inte vill spåra varje cent, men vill ändå se till att de ägnar tillräckligt med pengar till sparande och skuldåterbetalning.
Enligt 50/30/20-metoden ska 50 procent av din hemtjänst lönas mot "behov", 30 mot "önskemål" och 20 mot sparande och återbetalning av skulder.
(Läs mer: Vad är ett behov och vad är ett behov? )
Låt oss föreställa er att du inte är så angelägen om att spåra varje dollar, men du gillar idén om att följa metoden 50/30/20.
Här är det enklaste sättet att göra det:
Först styra automatiskt 20 procent av din hemtjänst till ett sparkonto. Börja med besparingar - det här kallas "betala dig själv först". Ställ in en automatisk överföring på lönedag som direkt drar av pengar från lönecheck, så att du aldrig ser det. Dela dessa pengar till en kombination av pension och avgångskonton.
Till exempel kan du lägga till 5 procent i ett sparkonto som är öronmärkt " att betala en bilavgift till mig själv ", 5 procent till ett sparkonto som är avsatt för en förskottsbetalning i hemmet och 10 procent i din 401k. (Förhoppningsvis kommer du att ha en arbetsgivar match som lägger till en extra 3-5 procent).
För det andra betalar du alla dina "behov" -räkningar för månaden. Betala din inteckning , dina verktyg , din telefonräkning, din bilbetalning . Om dessa fakturor inte är förfallna, lägg ut pengarna för dessa särskilda utgifter i ett specifikt kontokonto som du använder för att bara betala för dina "behov". Om du har vissa behov som du måste betala i små steg under hela månaden, som bensin, lägger till med en månads värde av pengar på det kontot.
Vad som helst är kvar att spendera på "vill" som restauranger, filmer, sport, kläder och skor som du inte behöver, och lite lyx som en biltvätt, en hushållsapparat, kabel-tv och en frisörsalong.
Om du krossar siffrorna och ser till att det tillgängliga beloppet på "vill" är mindre än 30 procent, kommer du att veta att minska dina "behov". Om inget annat kommer dina besparingar inte att lida, för att du betalat in det först.
Spara, spendera sedan
Här är en ändrad version av 50/30/20-metoden: när du får betalt ställer du automatiskt en viss procentandel i besparingar. Tjugo procent är det minimum du ska spara, men gärna välja ett större antal. (Roligt faktum: Sir John Templeton, grundare av Templeton Investments, sägs ha sparat 50 procent av hans hemma lön när han var ung och bara började, plus en annan 10 procent till sin kyrka.)
När du har betalat in dina besparingar, spendera resten. Oroa dig inte för vilka kategorier du spenderar i, och oroa dig inte för vilken "hink" bekostnaden faller in i.
Var säker på att du sparar tillräckligt med pengar, och känner dig fri att tillbringa resten som du vill.
Kontrollera med jämna mellanrum att du har tillräckligt med att komma igenom resten av månaden och justera vid behov om du inte gör det. Efter några månader kommer du att hänga med att automatiskt leva en livsstil som ligger i linje med din inkomst, minus de besparingar du ställt åt sidan i början av varje löneperiod.