Skuld är inte något som bara händer tillfälligt eller oavsiktligt när du handlar om ditt dagliga liv. Det finns vissa utgiftsvanor som leder till skuld. Att känna igen dessa vanor nu kan spara mycket pengar och stress senare. Om du vill sluta skapa mer skuld och betala av den skuld du har, måste du eliminera dessa dåliga vanor.
01 Spenderar mer pengar än du gör.
Du kan komma undan med överskridande i några veckor eller månader, men snart eller senare kommer dina hålgrävande utgiftvanor att komma ikapp med dig. Snart ska du tömma dina besparingar, maximera dina kreditkort och sluta låna pengar.
Håll dina utgifter inom din månadsinkomst så att du lever inom dina medel och inte skapar skuld. Minska dina utgifter under din inkomst och använd extra pengar för att betala ner din skuld.
02 Spendera pengar du inte har.
Spendera mer pengar än du gör är aktiverat genom att spendera pengar du inte har eller pengar du än är att tjäna. Du spenderar pengar du inte har genom att använda kreditkort och ta ut lån - lönedagslån, kontanta förskott, överföring av ditt konto etc. När du använder dessa metoder för att betala räkningar och göra inköp skapar du skuld. Om du inte fullt ut betalar skulden varje månad fortsätter den att växa.
Du kan lösa den här dåliga vanan på samma sätt som du slutar spendera mer pengar än du gör - genom att minska dina utgifter och förlita dig bara på din inkomst för att betala för dina önskemål och behov.
03 Användning av kredit för vanliga inköp.
Du borde använda kontanter (eller tillgängliga kontanter i ditt konto) för att göra daglig inköp som mat, gas, kläder och underhållning. Klagandet av kreditkort är möjligheten att betala senare för varor som du köper nu. Förslaget är att du är mindre benägna att betala din kreditkortsräkning för varor som du redan har konsumerat, vilket är de flesta "vanliga" inköp. Att använda kredit istället för kontanter är en dålig vana, särskilt när du inte betalar dina kreditkortsräkningar i sin helhet varje månad.
Vissa kreditkort har belöningsprogram som låter dig tjäna pengar, mil eller poäng genom att ladda mer på ditt kreditkort. Om du väljer att maximera ditt belöningsresultat genom att ladda mer, laddar du bara vad du skulle ha köpt med kontanter och betalar köpet direkt.
04 Använda kredit när du har pengar.
En annan dålig vana som leder till skuld är att välja kredit över pengar när du faktiskt har pengar. Du kanske vill få varorna (eller tjänsterna) utan att behöva betala för dem, men bekvämligheten med att hålla pengarna i din plånbok kommer till en kostnad. Chansen är att om du inte vill betala för det idag, kommer du inte vilja betala för det i morgon.
För att ändra denna dåliga vana måste du vara villig att betala för vad du vill ha med de pengar du har tjänat. Inse att medan du kan skjuta upp betalning med hjälp av kredit, kommer du sluta betala mer än om du bara spenderat din egen pengar.
05 Använda skuld för att betala av skulden.
När du använder kreditkort för att betala av andra kort och lån för att betala av andra lån betalar du inte något. Du shuffle bara skulden och ådra dig mer skuld varje gång du gör det. Balansöverföringar har transaktionsavgifter och de flesta lånen har någon form av nedsättning eller ursprungsavgift. Så när du använder skuld för att betala av skuld, hamnar du sämre än när du började.
Att använda skuld för att betala av skuld kan vara till nytta om du kan överföra en balans från ett högräntekort till en med en lägre gräns. Du måste dock vara försiktig med att balansöverföringsavgiften inte negerar räntebesparingarna och att din eftermarknadsränta inte är sämre än din tidigare kurs. Att överföra en balans en eller två gånger för att dra nytta av en bra kurs skiljer sig från att kontinuerligt överföra saldon för att undvika kreditkortsbetalningar.