Robo-rådgivare - online-investeringsplattformar som syftar till att efterlikna en finansiell rådgivares tjänster - har vuxit i popularitet de senaste åren. De är särskilt populära bland nybörjare som vill att någon annan ska "hantera det" för dem utan att betala de högre kostnaderna för en praktisk rådgivare.
Två av de mest populära rådgivarna inom detta område är Wealthfront and Betterment, men med två liknande erbjudanden kan det vara svårt att bestämma vilket som är rätt för dig.
Idag dyker vi in och tittar på hur Wealthfront and Betterment staplar upp, liksom några av de andra.
Betterment Review
Förbättring är en av de första robo-rådgivarna, och många anser att företaget är den som startade branschen. Med en historia som går tillbaka till 2008, fokuserar Betterment på att placera dina investeringar i billiga och varierade börshandlade fonder (ETF) som matchar en riskprofil som du fyller i när du öppnar ett nytt konto.
Du kan komma igång utan minsta insättning och Betterment investerar 100 procent av dina dollar automatiskt. Du har aldrig kontanter i ditt konto. allt investeras omedelbart baserat på din riskprofil.
En av de egenskaper som många investerare får mest upphetsad med förbättring är skador på skatteförluster . Tidigare tillgänglig endast som en manual för rika investerare, Betterments algoritmer köper automatiskt och säljer värdepapper i din portfölj för att fånga skatteförluster och sänker dina kapitalvinster skatt på grund av IRS.
Över tiden kan skatter på skatterna ge upphov till stora besparingar. Skatteminskning kan kompensera upp till $ 3 000 per år av ordinarie inkomst och går vidare om du går över.
Förbättringskostnader 0,25 procent på alla konton upp till en 2 miljoner dollar balans och tar ingen avgift utöver det.
Rikedom recension
Välståndsfronten kom också på scenen 2008, men dess nuvarande iteration kom inte fram till 2011, vilket gav Betterment en treårig start i robo-rådgivningsutrymmet.
Wealthfront erbjuder dock en unik produkt som ger dig ännu bättre skattresultat än vad du kan få med Betterments skatteförluster: Direkt indexering.
Direkt indexering är en strategi för skatteförlust, men istället för att investera endast i breda ETF-marknader, investerar Wealthfront-algoritmer direkt i S & P 500-aktier. Denna granulära kontroll erbjuder ännu mer skatteförlustbesparingar än Betterments ETF-nivå skatteförvaltning skörd. Direkt indexering är dock endast för konton med en balans över 100 000 dollar. När du når 500 000 dollar kan du gå med i den mer kraftfulla Advanced Indexing-produkten.
I annat fall erbjuder Wealthfront en mer eller mindre identisk investeringstjänst till förbättring. Efter att ha fyllt i en riskprofil investerar Wealthfronts automatiserade algoritmer i en rad ETFs.
Wealthfront kräver en insättning på $ 500 för att öppna ett nytt konto och tar ut samma 0,25 procent avgift som Betterment. Det finns ingen cap på avgiften, så portföljer över 2 miljoner dollar betalar mer på Wealthfront än på Betterment. Förmögenhet kostar inga avgifter på konton under $ 10.000.
Andra Robo-Advisors att överväga
Schwab Intelligent Portfolios : Om du redan har ett förhållande till Charles Schwab, kan du vara intresserad av Schwabs robo-rådgivande produkt.
Detta är en vinnare eftersom det kommer utan avgifter. Naturligtvis tar de pengar du äger via Schwab Intelligent Portfolios fortfarande ut avgifter - inte annorlunda än om du investerat direkt i dem. Konton kräver en öppningsbalans på $ 5 000.
WiseBanyan : WiseBanyan erbjuder ingen avgift robo-rådgivning utan något minimum. Avancerade funktioner som skörd av skatter, som ingår i vissa konkurrentprodukter, kräver en extra avgift. Om du är en helt ny investerare med en liten portfölj och är helt avgiftsbelagd, kanske du vill överväga WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple är ett annat alternativ utan krav på minimibalans, men tar 0,4 procent till 0,5 procent i förvaltningsavgifter, vilket gör dem högre än den genomsnittliga robo-rådgivaren. Skattereduktion ingår i Wealthsimple Black för konton över 100 000 dollar.
Wealthsimple är mest känt för att erbjuda sociala ansvariga portföljalternativ.
Personalkapital : Personal Capital erbjuder gratis personalhanteringsverktyg som är bra för alla investerare och erbjuder investeringshantering mot avgift. Personliga kapitalinvesteringar hanteras genom en hybrid robo-rådgivare och rådgivare för mänskliga råd. Om du inte är bekväm skickar nycklarna till en dator, är Personal Capital en bra mellanklass. Företaget riktar sig till investerare med $ 100 000 eller mer i investerbara tillgångar, men prissättningen är inte lika konkurrenskraftig. Kunder med upp till 1 miljon dollar i tillgångar betalar 0,89 procent.
Förbättring mot rikedom: Vilket är bäst?
Både förbättring och rikedom erbjuder högkvalitativa och pålitliga produkter som hanteras av professionella investerare som vill tjäna dig för den högsta avkastningen på investeringen. Baserat på avgifter och skattemässiga skördeoptioner är vardera bättre för en viss delmängd av investerare.
Bästa Robo-Advisor för helt nya investerare: Förbättring
Tack vare det minsta inledningsbalansen, enkel investeringstillställning och en historia att leda marknaden för robo-rådgivning, är Betterment det bästa alternativet för nya investerare som vill tjäna pengar på marknaderna med praktiskt taget inget personligt engagemang utöver att finansiera ditt konto och en initial riskprofil.
Eftersom skatter på skatteförluster är inbyggda kan någon investerare på Betterment utnyttja möjligheter som tidigare reserverats för de rikaste investerarna, även med ett litet startandeägg.
Wealthfront erbjuder investerare ledig hantering på portföljer under $ 10.000, vilket ger dem ett ben över förbättring på den fronten; men inget minimum att öppna gjort Bättrement vinnaren.
Bästa Robo-Advisor för portföljer över $ 500: rikedom
Om du har en portfölj på $ 100.000 eller mer, är Wealthfront det starkaste erbjudandet överlägset. Tack vare sin direkta indexeringsskattestrategi kan investerare få en kanten över förbättring på lång sikt.
Avgifterna är nästan mellan de två företagen för portföljer från $ 10.000 till $ 2 miljoner. Över 2 miljoner dollar är bättre bättre igen, men om du kan få en 0,25 procent fördel från direkt indexering, är du fortfarande bättre med Wealthfront.
För någon investerare med mer än $ 500 för att lägga in ditt nya konto, är Wealthfront gratis upp till $ 10.000. Du kan inte bli fri, så Wealthfront är det bästa alternativet för de flesta investerare som börjar med robo-rådgivare.
Du kan inte gå fel med Robo-rådgivning
Förbättring och rikedom var båda riskabla när de först kom in på marknaden för nästan ett decennium sedan. Men i åren sedan har robo-rådgivning gått från periferin till det vanliga. Nya investerare kan inte gå fel med heller. Om du har väntat att investera eftersom du inte vet vilka lager att välja, är robo-rådgivare perfekta för dig.