Lär dig att hitta den finansiella rådgivaren som är rätt för dig
Förstå dina behov
Innan du ens kan börja söka en professionell måste du förstå vad det är du vill ha av en finansiell planerare .
Behöver du omfattande planeringsråd? Behöver du bara en pensionärsgranskning? Har du att göra med affärsplaneringsfrågor?
Olika planerare har olika kompetensområden, så det är mycket viktigt att du hittar någon som kan ta itu med din specifika situation. När du är beväpnad med viss grundläggande information om dina specifika behov, kan du begränsa valen utan att behöva sätta igenom dussintals utsikter.
Prata med andra
Ett av de bästa sätten att hitta potentiella planerare är att prata med andra. Om du redan har en revisor, fråga om de känner till några planerare som kan hjälpa till med din situation. Kontrollera med vänner och familj eller någon annan som du litar på hänvisningar också. Det är bättre att få några förstahandsförslag innan du rensar telefonboken eller internet.
Att göra känslan av beteckningar
I finansbranschen finns det ingen brist på certifieringar, beteckningar och akronymer, men förstå vad de betyder för att hjälpa dig att veta lite mer om dina potentiella planerare.
- Certified Public Accountant (CPA) - En CPA är en erfaren revisor som har uppfyllt strikta utbildnings- och licenskrav. En CPA kommer att vara ett bra val för skattefrågor.
- Personlig finansiell specialist (PFS) - CPA kan genomgå ytterligare finansiell planeringsutbildning och efter godkänt mötexamen och erfarenhetskrav kan användningen av CPA / PFS användas.
- Certifierad finansiell planerare (CFP®) - Den gemensamma fiskeripolitiken är en av de mest respekterade ekonomiska planeringsbeteckningarna som kräver minst tre års erfarenhet, följer en strikt etikett och ges en lång undersökning. Dessa individer kommer att kunna erbjuda ett brett utbud av finansiella råd.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Dessa är vanligtvis försäkringspersonal som specialiserar sig i vissa aspekter av finansiell planering genom att möta ytterligare utbildningskrav inom ekonomi och investeringar.
- Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - En CRPC-beteckning erbjuds genom College of Financial Planning för att tillåta planerare att specialisera sig i pensionsplanering . Dessa individer måste också klara en tentamen och uppfylla en strikt etikettkod.
Tänk på att det finns över 50 beteckningar som används, så det här är bara en kort översikt över de vanligaste som du sannolikt kommer att stöta på. Vissa planerare kan ha flera beteckningar, medan andra kanske inte har några.
Intervju kandidaterna
När du väl har hittat några lokala planerare som verkar uppfylla dina krav är det dags att träffa dem. Alla ansedda finansiella planerare kommer att hålla ett inledande möte utan kostnad. Detta första möte är till nytta för både dig och planeraren.
Det ger dig möjlighet att förklara vad du letar efter och ställa frågor, medan planeraren kan avgöra om de är lämpliga för jobbet.
Ta reda på hur de betalas
Finansiella planerare kan kompenseras på ett antal sätt. Det här är en extremt viktig fråga att fråga. eftersom du vill vara säker på att de råder dig med dina bästa intressen i åtanke, inte bara att göra en försäljning.
- Kommissionen - Det har traditionellt varit det vanligaste sättet att finansiärerna kompenseras. Vad detta innebär är att när du köper en investering dras en viss procentandel av det totala köpet och en del av det går direkt till din rådgivare. Det här är inte nödvändigtvis en dålig sak, men du måste vara mycket försiktig med att de inte tvingar dig till en investering så att de kan tjäna pengar.
- Flatavgifter - En annan vanlig metod för ersättning är en fast avgift. Vissa tar ut en fast timpris eller kan ta ut en fast avgift för att sätta ihop en omfattande finansiell plan. Vanligtvis är det lite oro för en intressekonflikt eftersom de får betalt om du köper några investeringar eller inte.
- Avgift baserad på tillgångar - Även om de inte är lika vanliga som de andra två alternativen, trots att de blir mer populära, tar en del planerare en årlig avgift baserad på en procentandel av de tillgångar du har investerat i dem.
Även om det här är de tre mest populära metoderna för kompensation, kommer du sannolikt att hitta många planerare du möter med kommer att erbjuda en kombination av dessa metoder. Hur som helst är det upp till dig att förstå hur de kompenseras och för att avgöra om det passar vad du försöker åstadkomma genom att anställa en professionell.
Bli bekväm med din planerare
När du har bestämt dina behov, efterfrågade referenser och hänvisningar, träffades med potentiella planerare och slutligen fattade ett beslut måste du se till att du trivs med din planerare.
Den professionella du väljer kommer att behöva veta mycket om dig och din ekonomi. Du måste vara bekväm nog att dela denna information och vara så sanningsenlig som möjligt. Om inte, kan du sätta din ekonomi i fara.