Personliga konkursalternativ för konsumenter
Kapitel 7 Konkurs
Under Kapitel 7 konkurs kan du få hela eller en del av dina skulder urladdade efter att dina likvida medel används för att återbetala en del av skulden.
Vad är likvida tillgångar?
I ditt innehav kan du ha likvida tillgångar. Det här är tillgångar som snabbt kan omvandlas till kontanter, t ex kontroll- och sparkonto. Några av dina likvida tillgångar måste överlämnas till domstolarna för att fördelas mellan dina fordringsägare som delvis återbetalning av skulden du är skyldig. Dessa är icke-befriade tillgångar. Tillgångar som inte kan användas för att återbetala fordringsägare kallas undantagna tillgångar . Dina stater har lagar som dikterar vilka likvida medel som är undantagna och vilka är undantagna.
Efter att några icke-befriade likvida tillgångar har fördelats till dina fordringsägare, lämnas eventuell återstående skuld. Du är inte längre ansvarig för eventuella skuldavgifter. Dessutom kan inte borgenärer eller tredje part samlare försöka samla dessa skulder från dig.
Hur kvalificerar jag mig?
För att kvalificera dig till kapitel 7 måste du skicka ett medelprov som visar att din inkomst är mindre än medianinkomsten för din familjstorlek i ditt tillstånd.
Om du misslyckas med testet kan du inte filera Kapitel 7. Istället kan du ladda Kapitel 13.
Förutom att genomföra ett medelprov måste du få kreditrådgivning från en godkänd kreditrådgivningsbyrå. Du kan hitta godkända kreditrådgivningsbyråer på US Trustee Programmets hemsida.
Kapitel 13 Konkurs
Enligt kapitel 13 betalar du hela eller en del av din skuld genom en tre till fem års återbetalningsplan. När du gör den personliga konkursansökan , kommer du också att skicka in en återbetalningsplan till domstolen. Efter att ha lämnat in planen bör du börja betala till domstolen (vem betalar sedan dina fordringsägare). Detta krävs även om din plan inte har godkänts.
Efter några veckor kommer det att höras att godkänna din betalningsplan. Medan fordringsägare kan motsätta sig betalningsbeloppet har domaren det sista uttalandet. När din plan har godkänts fortsätter du att göra betalningar till domstolen. När du har slutfört din betalningsplan för kapitel 13, lämnas eventuell återstående skuld. Du är inte längre ansvarig för urladdade skulder.
Varför skulle jag lägga till kapitel 13?
Du kan välja att filen Kapitel 13 istället för Kapitel 7 om du har säkrat skuld, som ett billån, som du vill fortsätta betala. Eftersom Kapitel 7 konkurs kräver att du ger upp vissa likvida tillgångar, kan Kapitel 13 vara ett bättre alternativ om du vill behålla dessa tillgångar. Dessutom, om din inkomst över medianen för din familjstorlek i ditt tillstånd kommer du inte att kunna filera Kapitel 7 konkurs.
Enligt den amerikanska konkurslagen , för att lämna kapitel 13, kan du inte ha mer än 922 975 dollar i säkerställd skuld och 307 675 dollar i osäker skuld .
Liksom kapitel 7 måste du få kreditrådgivning från en godkänd kreditrådgivningsbyrå.
Filing Personlig Konkurs
Eftersom personliga konkurslagar är så komplexa, är det en bra idé att söka råd från en advokat innan du lämnar in för konkurs. Det här är det bästa sättet att se till att pappersarbetet lämnas in helt och noggrant.