Om din skuld ser ut som ett berg och din budget känns som en spade, känner du förmodligen att det kommer att ta ett mirakel att bli av med din skuld för gott. Det mirakel du behöver kan vara på ett av dessa fem sätt att sänka dina skuldbetalningar. Börja längst upp i listan och arbeta dig ner. Minst en av dessa, eventuellt två eller tre, kommer att fungera till din tjänst och hjälpa dig att få dessa skuldbetalningar till en hanterbar nivå.
01 Förhandla med kreditorer
Din kreditkortsutgivare kan erbjuda en svårighetsplan som sänker dina betalningar eller räntesatser under en viss tid.
Om kundtjänstrepresentanten säger nej, bekämpa inte eller argumentera, fråga bara att prata med en handledare och fråga igen. Se till att du får något avtal skriftligen, helst på företagets brevhuvud, innan du gör en betalning.
02 Konsolidera
Kombinera din skuld med skuldkonsolidering eller eget kapitallån kan ge dig en lägre månadsbetalning. Genomsnittlig räntorna på din nuvarande skuld och leta efter ett lån som har en lägre ränta än ditt nuvarande genomsnitt.
Om du kvalificerar dig för lånet kan du använda det för att betala av dina befintliga skulder, sedan fokusera på att göra en enda månatlig betalning på lånet. Skuldkonsolideringslån är inte det enda alternativet för att konsolidera skulden. Tänk också på ett personligt lån, eget kapitallån, eller utbetalas.
Var försiktig med att få ett lån som helt enkelt sänker dina betalningar genom att förlänga återbetalningsperioden. Du kommer sannolikt att sluta betala mer intresse över tiden än vad du annars skulle göra.
03 Överföringsbalanser
Om du har en bra kreditpoäng kan du ofta få ett balansöverföringskort med en lägre ränta än dina andra kreditkort. Ibland kan du till och med få en extremt låg inledande ränta (så låg som 0% i vissa fall) och använda introduktionsperioden för att göra räntefria betalningar på din skuld.
Du kan använda CreditCard.com saldoöverföringsberäkare för att beräkna hur mycket du sparar genom att överföra dina saldon.
04 Anmäl dig till kreditrådgivning
Konsumentkreditrådgivare är ibland bättre skickliga för att förhandla om lägre räntor och betalningar från dina fordringsägare. Registrering i en kreditrådgivares skuldhanteringsplan eller DMP ger dig möjlighet att få lägre månatliga betalningar vilket gör det enklare att betala av din skuld. Kreditrådgivare kan också hjälpa dig att göra en budget och lära dig välbehövliga penninghanteringsförmågor.
När du väljer en kreditrådgivare , se till att du väljer en ansedd (tips: de är vanligtvis ideella). Var försiktig så att du inte förvirrar dem med skuldavvecklingsföretag som erbjuder att sänka din skuld men gör ofta din kredit sämre.
05 Filens konkurs
Det finns tillfällen då skulden du är skyldig är bara för mycket att betala, även med lägre betalningar. I det här fallet kan du överväga att lämna in konkurs. Den nya konkurslagen hindrar människor från att missbruka konkurs genom att kräva en inkomst-skuld jämförelse och konsumentkreditrådgivning innan du kan lämna konkurs.
Kapitel 7 konkurs låter dig helt tömma vissa skulder medan kapitel 13 konkurs kommer att skapa en betalningsplan.