Det kan vara knepigt att hitta rätt finansiell planerare för dina behov. En bra finansiell planerare kommer att förstå dina mål och ge förslag på de bästa sätten att nå dem. Det borde vara ett öppet förhållande där du känner dig bekväm att ställa frågor.
Skriv ner dina finansiella mål
När du känner att du är redo att hitta en finansiell planerare, bör du först förbereda dig så att du kan hitta en som hjälper dig att nå dina mål. Ta en kväll att skriva ner dina specifika huvudmål. Försök att lista var du vill vara om fem år, om tio år och om tjugo år. Skriv några mål om pensionering. Om välgörenhetsgivande ger är viktigt för dig, skriv ner dina mål angående din förmåga att ge bort pengar i framtiden. Om du tar dessa fem steg kommer du att ha en effektiv finansiell plan som du kan diskutera med en finansiell planerare.
Ta dig tid att leta efter en finansiell planerare som förstår dig
Du måste börja leta efter en finansiell planerare.
Ett av de bästa sätten att göra detta är att fråga människor du känner och litar på. Helst bör du fråga någon som har liknande mål och strategier om pengar. Detta hjälper dig att hitta en bättre passform. Du kan vara i en situation där du kanske måste hitta en planer helt själv. Du kan hitta en genom din lokala bank , ett mäklarfirma eller genom en professionell organisation, som Financial Planning Association.
Granska information om olika planerare och investeringsföretag
Samla information från flera planerare innan du bestämmer vem du ska intervjua. Många ekonomiska planerare har inkomst eller investeringsminimum som du måste mötas innan de kommer att arbeta med dig. Andra kommer att specialisera sig på olika områden, till exempel småföretag, pensionsplanering och fastighetsplanering. Broschyrerna bör också avslöja eventuella avgifter och / eller provisioner som den finansiella planeraren betalar.
Intervju flera finansiella planerare
Du bör intervjua flera ekonomiska planerare innan du väljer en. Du borde hitta en finansiell planerare som du känner dig bekväm med och som lyssnar på dig och dina behov. Finansiell planerare kan föreslå produkter och tjänster för att hjälpa dig att uppfylla dina mål, men borde inte tvinga dig till att ta vissa investeringar. Den ekonomiska planeraren ska också alltid kunna förklara varför en investering är bra, liksom risker som är förknippade med investeringen. Om han vägrar eller om du befinner dig med att argumentera med honom, borde du troligen hitta en annan finansiell planerare.
Börja investera
Du borde träffas med din utvalda finansiell planerare och börja investera pengar. När du har gjort det borde du fortsätta att träffas med din ekonomiska planerare på årsbasis.
Dessutom kan du träffa honom när du går igenom livsförändrande händelser, till exempel äktenskap, barn och skilsmässa. Dina mål kan förändras över tid, och det är viktigt att klart kommunicera dessa mål med din planerare.
tips:
De flesta bra ekonomiska planerare kommer att erkänna och betona vikten av att ha en akut kontantreserv till hands. Det innebär att du borde ha flera månaders inkomster på ett sparkonto som är lätt att komma åt om du förlorar jobbet eller att det uppstår en annan sann nödsituation. Detta gör att du kan lämna pengarna du har investerat ensam.
Finansiella planerare bör titta på hela din finansiella bild. De kan göra förslag på en procentandel av din inkomst för att investera, ta itu med dina försäkringsbehov, hantera dina risker och dina skatter. Det är viktigt att noggrant överväga detta råd, men du borde vara bekväm med vilken produkt du väljer.
Du bör också överväga hur din ekonomiska planerare betalas. Om det är rent på provision, så måste du ta hänsyn till det också. En bra finansiell planerare kommer att känna igen det genom att göra rekommendationer utifrån dina behov och mål, att hon kommer att behålla dig som kund och kunna tjäna mer provisioner i framtiden också. Tänk noga på de produkter du erbjuds.
Du borde kunna förstå en investering helt innan du gör det. Han borde kunna förklara skillnaden mellan livräntor och fonder till dig, liksom risken och avkastningen för varje investering. Om du inte kan förstå investeringen eller om din planerare inte verkar kunna förklara det, kanske du vill hitta en ny finansiell planerare.