Vilka finansiella rådgivningsuppgifter ska du leta efter?

Avkodning av beteckningarna som visas efter en rådgivares namn

Att anställa rätt finansiell professionell kan vara lite som att leta efter den perfekta kompisern. Du överlåter den här personen med något nära och kära till dig - dina pengar. Du vill självklart se till att han har kunskapen att hantera de utmaningar och frågor som du har genom åren. Hur kan du veta att han har vad som krävs?

Det första steget involverade i vetting en finansiell professionell är att förstå beteckningen efter hans namn och veta exakt vad det innebär - det kommer att berätta vilken typ av ekonomi han har utbildats i.

Finansiella planeringsbeteckningar

Leta efter en professionell som har uppnått den CFP ^® -certified Financial Planner ^TM- designen om du väljer en kvalificerad finansiell rådgivare för din familj. Han måste uppfylla CFP ^® styrelsens utbildnings-, undersöknings-, erfarenhets- och etikkrav för att använda denna beteckning.

Examinationen omfattar ett brett spektrum av försäkring, investering, skatt, fastighetsplanering och ekonomiska planeringsområden. De flesta av dessa yrkesverksamma är experter på bara en, och de använder andra yrkesverksamma i sina nätverk för att hantera frågor som är bortom deras kapacitet. Du kan lära dig mer om CFP ^® -beteckningen från CFP ^® Board of Standards.

En annan värdig beteckning är PFS. Detta är en finansiell rådgivare beteckning som Certified Public Accountants eller CPAs kan uppnå. Faktum är att endast CPA kan förvärva PFS-beteckningen. Du kanske vill hitta någon med denna beteckning om du har avancerade skatteplaneringsbehov tillsammans med ekonomiska planeringsbehov.

Pensionsplaneringsbeteckningar

Även om många beteckningar tyder på att någon kan ha kompetens som är tillämplig på seniorer, anses många inte trovärdiga. Om du är nära pension, säger Wall Street Journal att du vill att din finansiella rådgivare ska ha en av följande tre beteckningar:

• Pension Management Analyst ®, eller RMA ®, etablerad av Pension Income Industry Association
• Pensionsinkomst Certified Professional, eller RICP, erbjuds genom American College
• Certified Retirement Counselor eller CRC, upprättad av International Foundation for Retirement Education

Du kan hitta en detaljerad jämförelse av dessa tre beteckningar av branschexperten Michael Kitces vid RICP vs RMA vs CRC - Välja den bästa pensionsinkomstbeteckningen för finansiella rådgivare.

Investment Management Credentials

Om du vill anställa en investeringsrådgivare för att hantera en portfölj av enskilda aktier och obligationer, hitta någon som har sin CFA ^® -beteckning. Denna beteckning står för Chartered Financial Analyst och det innebär att han måste studera i flera år och visa en fördjupad kunskap om värdepappersindustrin genom att genomföra tre olika tentamenivåer. De flesta av de bästa arbetstillfällena inom fondförvaltningsvärlden hålls av personer som har uppnått åtminstone en CFA-beteckning.

Om du anställer en rådgivare för att hantera en portfölj av fonder eller att välja underliggande rådgivare för olika delar av din portfölj, överväg någon som har CIMA-certifieringen. CIMA står för Certified Investment Management Analyst®.

Denna beteckning kräver expertkunskap om statistik, finans, ekonomi, specialmarknader, portföljteori, beteendefinansiering och fokus på val av portföljförvaltare för att bygga diversifierade portföljer.

Försäkring Professionals

Beroende på dina specifika försäkringsbehov kanske du inte behöver någon som har uppnått en maktnivå på försäkringsbrev eller en avancerad förståelse för varför en försäkringsprodukt är prissatt annorlunda än en annan. Men många planerare använder försäkring som ett medel för risköverföring eller skatteplanering, så det är vettigt att förstå bakgrunden hos din försäkrings professionell.

Många av dessa yrkesverksamma har den Chartered Financial Consultant ^® eller ChFC-beteckningen. En typisk ChFC-professionell kommer att spendera nästan 400 timmar för att uppnå detta betyg och han måste slutföra 30 timmars fortbildning varje år för att behålla det.

Specialiseringsområdena för förmögenhet överföring och omfattande planering betonas med denna beteckning.

Ytterligare resurser

En finansiell rådgivare kan förvärva många, många andra beteckningar, men många av dem kräver inte strikta normer. De är bara utformade för att hjälpa någon att lägga till bokstäver bakom hans namn. Du kan lära dig mer om andra beteckningar genom att gå till Förstå finansiella beteckningar, en webbplats som sponsras av ett av de finansiella tjänsterna.

Och kontrollera alltid din rådgivares legitimationsuppgifter och klagomål innan du anlitar honom.