Om du tog ut ett FHA-lån kan du inte ha någon reell kapital i ditt hem, vilket gör det svårt att sälja i framtiden. Dessutom, om du tog ut ett eget kapital för hemreparationer , kan du vara ännu sämre med två lån knutna till ditt hem. Lär dig fyra frågor du borde fråga dig om du befinner dig under vatten på din inteckning.
Kommer du att få tid att låta marknaden återhämta sig?
Först måste du överväga din nuvarande situation och huruvida du behöver oroa dig för att du är skyldig mer än ditt hem är för närvarande värt. Om du befinner dig i en situation där du kan fortsätta att bo i ditt hem och du kan fortsätta att ha råd med dina månatliga betalningar, är det bäst om du bara väntat på den nuvarande situationen. Det innebär att du inte kommer att flytta, och så småningom kommer din inteckning att motsvara värdet av hemmet. Detta kommer att hända på två sätt; dina nuvarande betalningar kommer att minska det belopp du är skyldig, samtidigt som du gör det.
Värdet på ditt hem borde återhämta sig och börja stiga. Även om detta kan hända kan ditt hem ta flera år för att uppnå värdet av det du ursprungligen betalade för det. Om du är i situationen är det bäst att titta på den långsiktiga bilden och inse att du inte alltid kommer att vara undervattens på din inteckning.
Har du svårt att göra dina betalningar?
Om du befinner dig i en situation där du inte längre har råd med betalningarna i ditt hem, måste du ta en annan inställning till situationen. Det första du behöver göra är att se om du kvalificerar dig för en av de refinansieringsalternativ som finns tillgängliga via ditt bolag. Många inteckning företag är ovilliga att refinansiera om de ser dig är skyldig mer än ditt hem är värt. Regeringen har dock inrättat program som du kan kvalificera för, vilket gör det enklare att refinansiera. Medan du inte bara kan radera det belopp du är skyldig kan du få en bättre ränta och omarbeta lånet så att du har råd med din månadsbetalning. Var säker på att du hittar ett lån med en fast APR för att förhindra räntan från att öka och öka din månatliga betalning.
Försöker du sälja ditt hem?
Om du befinner dig i en situation där du måste sälja, eftersom du flyttar eller eftersom du inte kan ha råd med hemmet, även med en omstrukturerad betalning, måste du överväga dina alternativ. Den första är att överväga en kort försäljning i hemmet. Här arbetar du med banken för att ta emot mindre pengar än lånet är värt för att sälja hemmet.
Många banker kommer att arbeta med dig om du redan är bakom betalningar eller om du är nära att gå in i avskärmning. Vissa banker kommer att förlåta skillnaden mellan försäljningspriset och det belopp du är skyldig. Andra kanske vill att du ska komma överens om att betala skillnaden genom att ta ut ett osäkert lån. Det är viktigt att överväga alternativen till avskärmning, speciellt om du inte kan sälja ditt hem just nu .
Är avskärmning ditt bästa alternativ?
Ett annat alternativ är att gå in i avskärmning. Det innebär att du bara går bort från hemmet och vänder den över till banken. Om du saknar betalningar kan banken automatiskt lägga dig i avskärmning. Du kan också kontakta din bank och låta dem veta att du ger upp hemmet. Banken kan komma efter dig och begära att du betalar skillnaden i vad de sålde hemmet för och vad du skylde på hypotekslånet.
Detta alternativ kommer att skada din kredit mest, och borde vara en sista utväg, var noga med att du överväger alla alternativ till avskärmning.
Även om det kan vara frustrerande, måste du kommunicera med din bank när du fattar ett beslut om att försöka göra en kort försäljning eller att låta ditt hem gå in i avskärmning. Detta kommer att låta dig veta att du försökte utarbeta en lösning och att du inte bara gav upp i hemmet.