En guide till refinansiering av hypotekslån och det är fördelar
Vad är Mortgage Refinancing?
En refinansieringstransaktion händer när du byter ut ett gammalt lån för en ny (helst bättre) en.
Ditt nya lån betalar ut den gamla, och du börjar göra betalningar till den nya långivaren.
- Läs mer: Refinans - Definition
Fördelar med refinansiering
Ett nytt, ordentligt strukturerat lån kan förbättra din ekonomiska situation. I synnerhet kan du:
- Sänk din månadsbetalning
- Lägre livstidsräntekostnader
- Minska risken om du har en justerbar räntesats
- Få ut pengar för andra ändamål
- Konsolidera skulden och eventuellt få skatteförmåner
För att se exempel på de två första fördelarna som anges ovan kan det hjälpa till att köra numren. Använd vår lönekalkylator för att se hur din månatliga betalnings- och räntekostnad kommer att förändras om du får en lägre skattesats. Observera att dina totala livstidsräntekostnader kan öka om du refinansierar till ett lån som varar betydligt längre än ditt nuvarande lån.
Kostnader för att refinansiera
Naturligtvis är inteckning refinansiering inte gratis. Du betalar avgifter till din nya långivare för att kompensera dem för att erbjuda lånet.
Du kan också betala för juridiska dokument och arkivering, kreditkontroll, bedömningar och mer.
Även om ett lån annonseras som ett " nej closing cost " -lån, betalar du dessa avgifter (även om du inte märker dem). Generellt händer detta genom en högre ränta.
Gör Refinansiering Förnuft?
Du måste väga för och nackdelar med ditt gamla lån och ett nytt lån att bestämma.
I allmänhet är realkreditfinansiering ett bra drag när du kan spara pengar genom att låsa in en lägre ränta eller betalning, förkorta din låneperiod eller omstrukturera skulden optimalt.
När du förstår kostnaderna, utvärdera hur mycket du sparar över tiden och hur länge det tar att återkräva eventuella kostnader i samband med refinansiering av hypotekslån. Kommer du att behålla lånet (eller bo i hemmet) tillräckligt länge för att göra det värt?
Ett sätt att titta på detta är med en grundläggande break-even-analys - när kommer du framåt? Men det finns mycket mer att tänka på.
När det är en bra idé
Mortgage refinansiering är en bra ide när du verkligen kommer att dra nytta av ett nytt lån. Några ledtrådar att det kan vara en bra idé är:
- Räntorna är låga
- Din kredit har förbättrats sedan du fick ditt första lån
- Du kommer att hålla lånet länge
- Du kan undvika att bli stuckad av ett högrisklån
- Du kan få ett avskrivningslån istället för ett rent lån
Vill du ha hjälp med att räkna ut det? Se hur man kan se om refinansiering är meningsfullt för dig . Se till att du bara refinansierar av de rätta orsakerna .
När det är en dålig idé
Du bör undvika att refinansiera din inteckning om du slösar bort pengar och ökar risken. Ibland kan en lägre ränta och månatlig betalning kosta mer på lång sikt - även om de hjälper dig idag.
Du måste också vara säker på att du kan få tillbaka alla avgifter innan du drar avtryckaren.