Du kan överväga en skuldkonsolidering lån för att hjälpa dig att få ut av skulden . Ofta kommer folk att ta ut ett eget kapitallån eller en andra inteckning som ett sätt att konsolidera sina lån. Detta kommer att klara skuldbetalningarna till en enda betalning. Det kan också sänka räntan och sänka ditt månatliga betalningsbelopp (genom att förlänga lånets löptid). Medan du kanske tror att konsolidera dina lån och göra betalningen mer hanterbar är ett enkelt sätt att börja få befrielse från skulden , måste du noggrant överväga många saker.
01 Grunderna för skuldkonsolidering
02 Spara på ränta genom skuldkonsolidering
Medan den initiala räntan kan vara lägre, eftersom du förlänger lånets längd (med lägre betalningar) kan du sluta betala mer i ränta än vad du annars skulle ha. Så du kan inte spara pengar som du trodde du skulle genom att ta ut denna typ av lån. Se till att du tittar noga på siffrorna. Om du har en skuldbetalningsplan, måste du fortsätta arbeta med att hitta för att betala dina skulder snabbt.
- Handla om de bästa lånealternativen.
- Kontrollera om det finns påföljder om du betalar lånet tidigt Du kan spara på ränta genom att betala lånet snabbare.
- Undvik att konsolidera ett lägre räntelån till ett högre räntelån även om det innebär att du har en extra betalning.
03 Se upp för att ändra osäker skuld i säker skuld
Generellt kommer ett skuldkonsolideringslån att ta osäker skuld och ändra den till säkerställd skuld . Om något skulle hända dig och du inte kunde göra betalningarna på ditt eget kapitallån, så skulle du kunna förlora ditt hem. Om du inte kunde göra betalningar på ditt kreditkort, kommer din kreditpoäng att gå ner, men du kommer inte troligen att förlora ditt hem. När du väljer ett konsolideringslån bör du leta efter en fast ränta och ett osäkert lån. Detta skyddar dina tillgångar.
- Undvik att ta ut en andra inteckning eller ett eget kapitallån för att hantera skuldproblem.
- Leta efter en osäker privat eller konsolideringslån istället.
- Att bygga eget kapital gör det lättare att sälja ditt hem om du behövde i framtiden.
04 Skuldkonsolidering fungerar inte alltid
De flesta som tar ett skuldkonsolideringslån kommer att köra sina kreditkortsaldo tillbaka inom två till tre år. Ett skuldkonsolideringslån tar inte upp det verkliga problemet, vilket spenderar mer än du gör. Om du inte tar itu med det här problemet, slutar du sämre än tidigare, för du kommer att skulda dubbelt så mycket pengar. Om du väljer att ta ut ett konsolideringslån måste du hålla fast vid din budget. En ansvarighetspartner gör det enklare att hålla fast vid din budget om du måste rapportera dina utgifter.
- Var säker på att du ändrar hur du hanterar dina pengar.
- Överväg att skära upp dina kreditkort (men inte stänga kontona) så att du slutar använda dem.
- Byta till kontanter för majoriteten av dina inköp för att begränsa dina utgifter totalt sett.
- Överväg att ändra din livsstil och dina vanor så att du kan förändras
05 Alternativ till ett skuldkonsolideringslån
Du kan ta hand om situationen genom att ställa in din budget och en skuldbetalningsplan . Du kan också arbeta med dina fordringsägare för att se om de kan sänka betalningar och räntor för dig. Det är bara genom att ta itu med orsakerna till att du har skuld att du kommer att kunna komma ur skuld och hålla dig ur skulden. Om du har problem med att vara fokuserad på att få ut av skulden, försök att belöna dina framsteg och hitta ett supportteam som hjälper dig att göra bra ekonomiska val. Om du har svårt att lösa dina skulder kan du överväga ett skuldförlustföretag för extra hjälp för att få kontroll över din situation.
- Överväg att leta efter ett skuldrådgivande företag innan du tar ut ett konsolideringslån.
- Konkurs kan vara ett alternativ om skuldkonsolidering inte rensar upp tillräckligt med din konsumentskuld. men detta kommer att ha en negativ inverkan på din kredit.
- Överväg att ta en klass eller gå med i en supportgrupp för att hjälpa dig att ändra hur du hanterar dina pengar.