Kongressen passerade medeltestet för att motverka kapitel 7 fall
När kongressen beslutade 2005 att översyna konkurslagarna hade det varit mer än 25 år sedan större delen av konkurskoden hade genomgått några betydande ändringar.
Vid år 2005 hade kongressen blivit oroad över att alltför många personer lade in kap. 7 konkurs och tvingade skulder som de hade råd att betala, antingen utanför konkurs eller genom en kapitel 13 återbetalningsplan . Översynen blev lagen om konkursmissbruk och konsumentskydd (BAPCPA för kort). Kongressen byggdes i flera bestämmelser som utformades för att motverka filers som fortfarande kunde göra betalningar på sina osäkrade skulder, som medicinska räkningar, lönedagslån och kreditkortsaldon. En av de bestämmelserna för vad vi kallar medel testet.
Förmodan om missbruk i ett kapitel 7 fall
Medeltestet är en beräkning som är utformad för att avgöra om du har några pengar kvar i slutet av månaden som du förmodligen kan ägna sig åt att betala ner din osäkra skuld. Om du gör det förväntas du antingen lägga in ett kapitel 13 återbetalningsplan fall istället, eller inte fil konkurs alls.
Om du bestämmer dig för att gå vidare med ett kapitel 7 fall ändå gör du det under " antagandet om missbruk ". Förmodningen är att du har råd att betala en del av din osäkra skuld, men du väljer att inte genom att lämna in kapitlet 7-fallet. Det, kongressen anser, kan vara ett missbruk av konkurssystemet.
Förmodning om missbruk hindrar inte att arkivera ett kapitel 7-fall
Om presumtionen av missbruk uppstår under medeltestberäkningen, betyder det inte att du har "misslyckats" någonting. Och det betyder inte att du är förbjuden att lämna ett kapitel 7-fall. Även om medeltestet indikerar att du har disponibla inkomster som du kan använda för att göra en kapitel 13-betalning, kan det finnas bra skäl för dig att fortsätta enligt kapitel 7. Konkursrätten har rätt att låta saken fortsätta, men det kommer normalt att kräva att du ger en detaljerad förklaring av dina speciella omständigheter och dokumentation för att säkerhetskopiera det.
Medeltestformuläret
Blanketten finns på följande länkar:
Kapitel 7 Metoder Testberäkning (Form 122A-2)
Redogör för alla dina tillåtna kostnader
Människor skickar eller misslyckas medeltestet av en av två skäl. Antingen är deras inkomst för hög, eller deras utgifter är inte rimliga och nödvändiga för deras familjs välbefinnande. Därför är det viktigt att medeltestberäkningen är så noggrann och korrekt att du noterar dina utgifter som möjligt.
Med hjälp av testmedelsformen finns det några ovanliga utgifter. Här är några exempel:
- Undervisning och andra utgifter för ditt barns utbildning om hon måste gå till en specialskola för att hon är fysiskt eller psykiskt utmanad.
- Utan kostnad för sjukvårdskostnader.
- Telekommunikationstjänster, som personsökare, samtal väntar, uppringnings-ID, speciell långdistans- eller internettjänst i den utsträckning som behövs för din hälsa och välfärd eller för dina anhöriga.
- Dina rimliga och nödvändiga utgifter i samband med vård av äldre, kroniskt sjuka eller funktionshindrade familjemedlemmar.
- Månadsutgifter som uppstår för att upprätthålla din familjs säkerhet enligt federala lagar, som lagen om förebyggande och vård av familjevapen.
- För mycket hemkostnader för energi.
För vissa personer kan räkenskaperna för dessa ovanliga utgifter räcka för att flytta dig från "misslyckas" till "pass" -kolumnen.
Inlämning av ett kapitel 7 under en formodning om missbruk
Om du registrerar ett kapitel 7-fall efter det att förmodan om missbruk uppstår på grund av medeltestberäkningen kommer din förvaltare eller den amerikanska förvaltarens kontor att ägna särskild uppmärksamhet åt ditt ärende.
Under BAPCPA har du bördan att bevisa att du inte missbrukar konkurssystemet. Det kräver vanligtvis att du visar att du har några speciella omständigheter som gör att du kan få utgifter som du inte har något rimligt alternativ utan att betala.
Du kommer att beskriva dina speciella omständigheter på hjälpmedelformuläret Del 4. Ytterligare kostnader uppstår ofta utifrån följande och kan betraktas som acceptabla specialkostnader för medletestet. :
- Allvarliga medicinska tillstånd
- Kallas till aktiv militär tjänst
- Senaste arbetsförlust, inkomstminskning, uppsägning eller tvångsavgång
- Utgifter för en icke-arkiverande make, såsom kreditförpliktelser
- Nylig äktenskapsskillnad eller skilsmässa
- Vissa domstolar har funnit att det är en speciell omständighet att betala studielån - inte redovisat på medelprövningsformuläret. Andra domstolar har nått motsatt slutsats.
Om domstolen inte godkänner
Om förvaltaren eller den amerikanska förvaltarens kontor inte överensstämmer med ditt beslut att fortsätta enligt kapitel 7, kommer de att lägga fram ett förslag om att avvisa ditt ärende. Konkursrätten måste avgöra om det är lämpligt att låta dig få en Kapitel 7 ansvarsfrihet. Om konkursdomstolen inte håller med om att du presenterar speciella omständigheter, har du fortfarande alternativ:
- du kan tillåta att ditt ärende avvisas och vänta tills din ekonomiska bild ändras så att du kan klara provet, eller
- Du kan konvertera ditt ärende till ett kapitel 13-fall och skapa en betalningsplan.
Om din inkomst har förändrats drastiskt under sexmånaders återkallningsperioden kan det vara svaret att vänta några månader att refilera. Men kom också ihåg att en kapitel 13-plan inte nödvändigtvis kräver att du betalar 100% av din osäkra skuld innan du släpps ut. Du kanske föredrar ett kapitel 7, men ett kapitel 13 med låga betalningar över tre till fem år kan vara bättre än att gå utan någon lättnad alls.