Definition och exempel på Best Income Mutual Funds
Här är vad du behöver veta om att investera i fonder vid pensionering:
Pensionsinkomstfonder Definition
Pensionsportföljen består av en blandning av aktier, obligationer och kontanter och är mest lämpliga för de investerare som redan är i eller går in i pension.
Syftet med dessa portföljer är typiskt en konservativ tillgångsallokering . Dessa portföljer syftar till att ge investerare stabil inkomst under hela pensionen.
Hur man hittar de bästa pensionsinkomsternas ömsesidiga fonder
I allmänhet har de bästa pensionsinkomstfonderna ett grundläggande mål som balanserar bevarandet av tillgångar, inkomst och tillväxt, prioriterad i den ordningen. Till exempel är högsta prioritet att uppnå positiv avkastning (över noll procent); Den andra prioriteringen är att uppnå avkastning vid eller över inflationen. och den lägsta prioriteten, som egentligen inte är ett "mål", är att öka tillgångarna. Detta beror på att tillväxt som är betydligt högre än inflationstakten skulle kräva för mycket exponering mot marknadsrisk , vilket ökar oddsen för att huvudmannen tappas.
Enkelt sagt vill du leta efter pensionsinkomstfonder som har en genomsnittlig avkastning på 3,00% till 4,00%. Också se till att fokusera mer på fondens 5-åriga och 10-åriga avkastning och ge mindre kännedom om kortsiktiga prestationer .
Du vill också leta efter de bästa utan kostnad med låga utgifter . Du måste behålla varje öre möjligt för din pensionsinkomst!
Exempel på bästa pensionsinkomstfond
För att söka efter de bästa pensionsinkomstfonderna använde jag Morningstar 's Principia Pro-programvara, men du kan använda någon av de bästa platserna för att söka efter fonder .
Inklusive alla aktieklasstyper hittade jag mer än 300 pensionsinkomstfonder. För att begränsa min sökning, uteslutte jag alla förbelastnings- och återbetalningsfonder, alla medel med 12b-1 avgifter och alla fonder med kostnadsförhållanden över 0,50%. Detta minskade urvalet till bara 15 fonder. Av dessa medel valde jag en med en måttlig tillgångsallokering och en med en konservativ fördelning:
Pensionsinkomstfonder: Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investoraktier (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) är en av tre fonder som Vanguard kallar "Payout Funds", som är "avsett att komplettera en investerares pensionsinkomst genom att betala olika nivåer av månatliga utdelningar (eller" utbetalningar ").
Även om VPDFX har en moderat riskallokering (cirka 70% aktier / 30% obligationer, kontanter och "övriga" enligt Morningstar), har den den mest konservativa tillgångsallokeringen och den högsta månatliga utbetalningsgraden för de tre Vanguard-utbetalningsfonderna. Fondens främsta mål är att balansera bevarandet av huvudmannen med inkomst som är lämplig för pensionering. Den måttliga fördelningen kan vara lite av en ojämn tur i fråga om volatilitet för vissa investerare men dess långsiktiga prestationspotential är större än för de mer konservativa pensionsinkomstfonderna.
En diversifierad mix av Vanguard indexfonder kommer sannolikt att locka många pensionärer som redan är benägen att använda Vanguard och / eller indexfonder.
Pensionsinkomstfonder: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) är mer konservativ än Vanguards Managed Payout Fund med en portfölj av underliggande Fidelity-fonder som enligt Fidelity försöker upprätthålla en stabil tillgångsfördelning av andra Fidelity-fonder, inklusive diverse kategorier, såsom amerikanska aktiefonder , internationella aktiefonder och en rad obligationsfonder.
FFFAX är en av de äldsta pensionsinkomstfonderna och har historiskt producerade avkastningar på mellan 4% och 5%, vilket är ett bra mål för att återstå före inflationen, samtidigt som risken är låg.
Naturligtvis är tidigare prestationer ingen garanti för framtida resultat men när du kan minska eller eliminera drag på prestanda, såsom belastningar, avgifter och höga kostnader, kan du åtminstone ge din pensionsinkomst en större chans att vara längre än dig.
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.