Hur många ömsesidiga fonder behöver du diversifieras?
Därför tyckte jag att det skulle vara bra att skriva den här artikeln om bästa diversifieringspraxis, särskilt när det gäller antalet fonder att köpa har en diversifierad portfölj .
Vilken diversifiering är och vad det inte är
Diversifiering med fonder är ett medel för att minska total portföljrisk köpa innehavsmedel som representerar olika kategorier och tillgångsklasser. Visdom visionen i frasen, "lägg inte alla dina ägg i samma korg" hjälper till att beskriva essensen av diversifiering, eftersom det bara visar behovet av att sprida din risk i flera områden.
Sätt annorlunda, om du lägger alla dina pengar i en investering, är du förmodligen inte diversifierad. Men här är det där investerare ofta gör sitt största misstag med diversifiering: De tror att de köper spridning av sina pengar bland flera olika fonder som de diversifierade. Vad händer om du lägger dina ägg i olika korgar, men alla korgar är nästan samma? Det är inte diversifierat!
För ett mer specifikt exempel, låt oss säga att du fördelar dina sparande lika med fyra olika fonder, där var och en äger 25% av dina investerings tillgångar.
Varje fond har ett annat namn och verkar därför ha olika mål. Låt oss säga att en är en tillväxtfond, en annan är en tillväxt- och inkomstfond, en tredjedel är en S & P 500 indexfond och en fjärde är en internationell fond. Det är möjligt att de tre första fonderna är nästan identiska och att den fjärde har många av samma innehav som de tre första.
Detta allmänna scenario med dålig diversifiering upprepas oftare än du tror, eftersom det har blivit sagt till miljontals människor, vilket jag tydligt illustrerar i en annan artikel som jag skrev, kallad varför Dave Ramsey är fel på ömsesidiga fonder . Medan varje av de fyra fondtyperna Dave "rekommenderar" till sina anhängare inte är exakt identiska, är de för likartade för att ge den typ av diversifiering som är nödvändig för att sprida risk, eller att framgångsrikt "lägga dina ägg i olika korgar".
Undvik fondens överlappning
Även om du kanske har flera olika medel i din portfölj är problemet när vissa av dem har för många likheter illustreras av investeringstiden, överlappning . För att undvika överlappning med värdepappersfonderna, se till att dina fondinnehav verkligen är från olika fondkategorier .
Till exempel kan en enkel fondfördelning som är diversifierad innefatta en storkapitalfond, en fondkapitalfond, en utländsk fond och en obligationsfond. Var och en av dessa kommer sannolikt att innehålla helt olika värdepapper jämfört med var och en av de andra fonderna. Och märker jag listade "utländsk lager" snarare än "internationellt" lager. En utländsk aktiefond placerar vanligen 80% till 100% av sina tillgångar i aktier utanför USA, medan en internationell aktiefond kan ha 50% eller mindre av innehavet i utländska aktier och resten i amerikanska aktier.
Om du vill vara säker på att du får de investeringar du vill ha, är det bra att använda indexfonder. Till exempel investerar en utländsk aktieindexfond som Vanguard European Stock Index (VEURX) endast i europeiska aktier, inte amerikanska aktier.
Det idealiska antalet fonder att hålla
Medan det är möjligt att investera i bara en fond och diversifieras, behöver du minst två men förmodligen inte mer än 10 för att vara rätt diversifierad. Om du investerar i bara två kan du välja en börsindexfond och en obligationsindexfond och uppnå lämplig diversifiering.
För att vara helt diversifierad kan du bygga en solid portfölj med fem till sju fonder. Men med tanke på rätt typ av medel, till exempel balanserade medel , kan du ha en diversifierad portfölj med bara några fonder. Därför slutar vi där vi började: Hur många fonder är bäst?
Det beror på...
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.